商业银行小微金融商业模式创新探索

发布时间：2017-05-19 13:21

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【摘要】：小微金融正在成为我国越来越重要的课题研究。从国家发展战略层面,发展小微金融已经成为了必经之路,这是由我国经济结构的“金字塔“型决定的。据2013年数据统计,小微企业数在我国企业数占比96%,并创造了约60%的就业、50%的税收收入以及带动了约40%的GDP增长。从某种角度来说,小微金融正在成为社会转型的有力推手,随着中国经济高速增长,这片市场犹如广阔的蓝海,蕴藏着丰富的经济资源。与此同时,商业银行要走出一条特色银行、效益银行之路,解决商业银行间竞争同质化问题就要保持创新思维,勇于在商业模式中探索新路径。从理论方面,本文将以商业银行小微金融发展的重要性延伸至当今热门的小微企业融资难的问题进行原因的分析以及问题解决的探讨。并围绕小微金融小微信贷业务及供应链金融、小微信贷业务风险控制及流程再造、小微综合服务平台搭建等进行详细论述及案例展示,指出小微金融的发展已经不局限于小微贷款业务领域,而包括了小微业务风控手段、流程再造、交叉营销、综合服务平台搭建等创新做法。而小微贷款业务也不限于传统的重抵押、重财务的模式,而是转向方式多样的弱担保模式、供应链金融模式。在实践方面,本文通过案例展现与分析、同业调研与研究,生动地将小微金融市场批量化营销模式、供应链金融模式创新、综合服务平台搭建的突破性新思路进行透析,为同业提供经验启示。在理论和实践的分析基础上,结合我国小微企业发展现状与政策,提出小微金融发展的新方向;若想将小微金融打造为商业银行的战略业务,必须要重视行业及客群分析深刻了解小微企业的经营规律、注重在营销中与关键方的合作、通过公私联动模式打开供应链金融的入口、并通过产品策略、流程优化、技术进步,提高业务效率并持续加大投入力度,探索适合小微企业发展的产品及模式,建立卓越的服务体系。
【关键词】：小微企业经营特点 供应链金融 风险经营与流程再造 小微综合服务平台
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-10
• 第1章 绪论10-12
• 1.1 选题背景10-11
• 1.2 主要研究内容、创新及不足11-12
• 1.2.1 研究内容11
• 1.2.2 创新与不足11-12
• 1.2.3 研究方法12
• 第2章 小微企业融资现状与原因探究12-15
• 2.1 商业银行小微企业融资现状12-13
• 2.2 小微企业融资难的原因13-15
• 2.2.1 小微企业自身原因13-14
• 2.2.2 社会服务体系及配套扶持政策原因14-15
• 第3章 小微企业信贷业务新模式15-27
• 3.1 小微信贷业务特点及对商业银行的要求15-16
• 3.1.1 小微企业的用款特点分析15
• 3.1.2 小微企业的成本接受度分析15-16
• 3.1.3 产品灵活性需求分析16
• 3.2 商业银行小微信贷业务案例分析16-18
• 3.2.1 民生银行商贷通模式16-17
• 3.2.2 平安银行小微金融商业模式分析17
• 3.2.3 招商银行——最佳小微企业银行17-18
• 3.3 小微供应链金融分析18-19
• 3.3.1 供应链金融概述18
• 3.3.2 在线供应链金融发展趋势18-19
• 3.3.3 在线供应链金融的本质分析19
• 3.4 商业银行供应链金融开发案例19-25
• 3.4.1 民生银行超市供应链金融19-25
• 3.4.2 华夏银行“融资共赢链”业务模式分析25
• 3.5 国外商业银行小微供应链开发案例25-27
• 3.5.1 花旗银行—小微企业重点发展供应链金融25-27
• 第4章 小微金融批量营销模式与风险管理27-32
• 4.1 商业银行小微业务批量营销的商业模式特点27-29
• 4.1.1 依照“大数法则”作为基础定律27
• 4.1.2 整体收益覆盖风险战略27-28
• 4.1.3 专业化、专门化28
• 4.1.4 业务的批量化、规模化28
• 4.1.5 效率优先28
• 4.1.6 注重综合开发与交叉营销28-29
• 4.2 批量营销模式的操作分析29-30
• 4.2.1 基于深度调研，科学的规划29
• 4.2.2 营销方式分析29
• 4.2.3 拓展方式分析29
• 4.2.4 作业模式分析29-30
• 4.2.5 售后服务方式分析30
• 4.3 小微金融风险控制措施与制度创新30-32
• 4.3.1 商业银行小微业务风险控制弊病及分析30-31
• 4.3.2 强化“经营风险“理念与配套制度完善31-32
• 第5章 小微金融的平台构建32-34
• 5.1 小微金融服务平台概述32-33
• 5.2 商业银行小微金融综合服务平台案例分析33-34
• 5.2.1 民生银行合作社平台运作模式介绍33-34
• 第6章 结论与展望34-35
• 参考文献35-36
• 致谢36-37
• 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果37-38

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 何虹;;促进商业银行小微金融业务发展的政策建议[J];金融与经济;2011年11期

  本文关键词：商业银行小微金融商业模式创新探索，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：378836