地方性财产保险公司企业绩效及影响因素分析

发布时间：2017-11-03 11:38

  本文关键词：地方性财产保险公司企业绩效及影响因素分析

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【摘要】：我国幅员辽阔,东中西经济发展水平差异较大,各地的地域特色鲜明。伴随着这种地域差异,各地的财产保险业发展水平也有较大差异。从总体上来讲,我国财产保险公司的市场集中度高,属于典型的寡头垄断型市场。少数几家大型全国性财产保险公司占据了市场份额的大部分,而在数量上占据优势的中小财产保险公司占据的市场份额却非常小。具体到各地区,不同省域的保险市场结构和竞争态势差异也很大。从我国财产保险公司总部所在区域的分布上看,绝大多数公司总部设立在北京、上海和深圳为代表的一线城市,东部其他省份和广大中西部地区在保险机构总部设立上数量较少。在保险业发展水平上,各地的差异非常明显,北京、上海及其他东部沿海省份的保险密度和保险深度要远远高于西部省份,不同区域保险业发展水平差异巨大。作为金融业支柱之一的保险业,本身能够在地方经济发展过程中发挥重要作用,但是与银行业不同的是,全国多数省份本地保险法人机构却长期缺乏,中西部大部分省份的地方性保险公司还处于空白状态。事实上对于设立地方法人保险机构,党中央国务院从统筹发展的角度出发在政策上是支持的。早在2006年中国保监会印发的《中国保险业发展“十一五”规划纲要》政策措施第五条“统筹空间布局,促进区域协调发展”中明确指出,支持和提倡在中部、西部和东北地区增加设立保险法人机构,适应当地经济社会发展,因地制宜开发相关保险产品,服务于国家的区域发展整体战略。2014年《保险业新“国十条”》第七条中指出,加快完善保险市场体系,支持设立区域性和专业性保险公司。就在今年“两会”期间,保监会主席项俊波在关于处理保险牌照审批上明确表示,法人保险机构的设立,会优先考虑西藏、青海、甘肃、内蒙等空白省份,力争一省一家保险公司。从国家出台的这些政策可以看出,对于地方成立法人保险结构,国家给予了足够的关注和政策支持。为了促进财产保险市场的不断发展,增强市场的活力,维持市场的健康运行和优胜劣汰,保险监管部门需要有新的主体加入进来,当然也包括地方性的保险公司。社会资本同时也热衷于对保险牌照的追逐,希望借此进入金融行业,实现业务的多元化,分享保险业高速发展带来的机遇；地方政府和地方国企则看重通过保费收入形成的保险资金对于企业发展和地方经济的巨大作用。有了国家对于成立地方法人财产保险公司的政策倾斜,保险监管部门的支持,社会资本的热情参与,以及地方政府和地方国企对于成立当地的财产保险公司的积极性,因此,近年来,一大批地方性保险企业出现并成长壮大,未来估计会有更多的地方法人保险公司申请设立。本文对地方法人财产保险公司的研究以产业组织理论和公司治理理论为理论基础。产业组织理论中的“市场结构—市场行为—市场绩效”,即SCP范式指出,市场结构决定市场行为,进而通过市场行为决定市场绩效。通过产业组织理论的SCP范式,解释和分析我国现存的地方法人财产保险公司的发展现状和市场绩效,找出公司所处的不同区域财险市场结构等对地方法人财产保险公司造成的影响的有效因素,这构成了本文的一个理论基础和研究目标。同时,地方法人财产保险公司作为地方政府支持下,地方国企发起成立的地方性保险公司,股权性质以地方国企占绝对优势地位,董事会和监事会成员大部分来自地方国企和地方政府部门,具有鲜明的地方特色。因此,公司治理理论,也是本文研究地方法人财产保险公司的理论基础。在对地方法人财产保险公司的发展现状介绍上,通过地域保险市场的特征和公司治理的特征,分析地方法人财产保险公司的发展现状,通过实证方法,分析对公司经营绩效造成影响的因素。文章最后,指出了地方法人财产保险公司在发展过程中面临的问题,并提出意见建议。在地方法人财产保险公司发展的过程中,面临很多问题,如市场份额小、知名度有限、抗风险能力差、地方政府干预、人才缺失、外省扩张困境等问题。要解决这些问题,需要在公司治理和发展模式上有所突破。在公司治理方面,正确处理和地方政府的关系,保持经营的独立性和自主性；不断优化公司的股权结构,适当引进实力雄厚的大型金融集团、境外战略机构投资者等优质股东,学习先进的公司管理经验,不断完善公司治理。在发展模式上,明确自身定位,特色化、专业化、区域化经营,在经营产品上避免雷同化,在细分市场中形成自己独特的经营优势。此外,公司还应紧跟时代潮流,大力发展互联网保险,加强产品创新和人才培养,不断提高自身竞争力。作为保险监管部门,也应该在地方法人财产保险公司的保险牌照审批上严加把关,对跨区域经营的地方法人财产保险公司审慎批复,对地方法人财产保险公司的股权结构加以引导和优化。只有在地方法人财产保险公司自身和保险监管部门共同努力下,公司才能取得长远的发展和进步。
【关键词】：地方法人 财产保险公司 企业绩效 影响因素
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F842.3;F840.4
【目录】：

• 摘要4-7
• Abstract7-11
• 1. 绪论11-22
• 1.1 选题背景及研究意义11-14
• 1.1.1 选题背景11-13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 相关文献综述14-19
• 1.2.1 产业组织理论15-16
• 1.2.2 公司治理理论16-17
• 1.2.3 有关地方法人保险公司的研究17-19
• 1.3 研究思路与方法19-20
• 1.3.1 研究思路19-20
• 1.3.2 研究方法20
• 1.4 创新点与不足20-22
• 1.4.1 本文可能的创新之处20-21
• 1.4.2 本文的不足21-22
• 2. 我国财产保险业发展现状与地方法人财产保险公司的形成发展22-37
• 2.1 我国财产保险业整体发展状况22-25
• 2.1.1 保费收入逐年增长,市场主体逐渐增多22-23
• 2.1.2 业务构成以车险为主23-24
• 2.1.3 财产保险业的市场集中度24-25
• 2.2 我国财产保险的区域发展特征25-27
• 2.2.1 财险公司总部的区域分布状况25-26
• 2.2.2 各地保险密度和保险深度对比26-27
• 2.3 地方法人财产保险公司的成立27-30
• 2.3.1 地方法人财产保险公司的定义及特点27-28
• 2.3.2 与地方政府和区域经济的关系28-30
• 2.4 地方法人财产保险公司的企业绩效30-37
• 2.4.1 成长性：保费收入和资产规模不断增加,但当地市场占比较低30-33
• 2.4.2 盈利性：承保利润依旧亏损,投资收益对净利润贡献较大33-35
• 2.4.3 稳健性：公司风险有效防范,偿付能力充足率在合理区间35-37
• 3. 地方法人财险公司企业绩效的影响因素及相关性分析37-51
• 3.1 基于产业组织理论下的地方法人财险公司绩效的影响因素37-40
• 3.1.1 市场份额37-38
• 3.1.2 车险占比38-39
• 3.1.3 市场行为39-40
• 3.2 基于公司治理角度的地方法人财险公司绩效的影响因素40-45
• 3.2.1 股权结构——地方国有股份占绝对优势,股权相对集中40-43
• 3.2.2 董事会——成员大部分来自股东单位,下设专门委员会43-44
• 3.2.3 监事会：职能尚未有效发挥,地方行政干预色彩浓厚44-45
• 3.3 各变量间相关性分析45-51
• 3.3.1 变量的选取45-46
• 3.3.2 各变量间相关性46-48
• 3.3.3 对地方性财险公司企业绩效影响因素的结果分析48-51
• 4. 地方法人财产保险公司发展存在的问题及建议51-57
• 4.1 我国地方法人财产保险公司发展存在的问题51-54
• 4.1.1 从市场结构角度：市场份额低,产品同质化51-52
• 4.1.2 从盈利能力角度：承保利润亏损,过度依赖保险投资52-53
• 4.1.3 从公司治理角度：公司治理水平有待提高53
• 4.1.4 从保险监管和产业政策角度：行政干预和监管限制53-54
• 4.2 对我国地方法人财产保险公司的建议54-57
• 4.2.1 在发展模式上：明确市场定位,走特色、专业经营之路54
• 4.2.2 在公司治理上：正确处理与地方关系54-55
• 4.2.3 保险监管：规范保险市场准入机制,审慎批复跨区域经营55-57
• 参考文献57-60
• 后记60-61
• 致谢61-62

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本文编号：1136046