我国银行系寿险公司产品多元化及其对经营绩效的影响研究

发布时间：2017-04-16 09:12

  本文关键词：我国银行系寿险公司产品多元化及其对经营绩效的影响研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：银保合作一直是保险业关注的热点问题,我国保险业开始恢复不久,就出现了简单的银保合作,银行和保险公司通过签署销售协议进行合作,此后一段时间内银保合作停留在这种销售协议模式。进入21世纪,出现了集团控股模式,是由母公司控股,银行和保险公司作为子公司实行分业经营,采用这种模式的保险公司属于广义的银行系保险公司,相较于销售协议模式,集团控股模式在银保合作上迈近了一步。经过几十年的发展,国内银保合作尽管在形式上更加多样化,但是本质并没有变化,仍以浅层合作的销售协议模式为主,直至2009年国务院批准商业银行入股保险公司,标志着银保股权合作模式在我国诞生,采用这种模式的保险公司属于狭义的银行系保险公司。学术界对银行系保险公司的发展有不同的看法,有学者认为保险公司有了银行做靠山,占得了银行的渠道和客户资源等方面的优势,有很好的发展前景,也有学者认为银行系寿险公司是拥有了一棵大树却丢掉了整片森林,结果可能得不偿失,更多的是学者从理论方面研究了银行系保险公司的路在何方,其中提到最多的是银行系保险公司应该进行产品创新,多元化经营。而多元化经营对经营绩效是一把双刃剑,关于保险公司多元化与经营绩效的关系始终没有得到一致结论,从目前研究看,大体上分为多元化溢价、多元化折价、多元化无关和非线性四种结论,本文旨在研究我国银行系寿险公司产品多元化与经营绩效的关系。本文选取10家广义的银行系寿险公司为研究样本,首先对多元化经营理论基础和银行系人身保险产品多元化与经营绩效理论进行了分析,然后选取2009-2014年数据,对我国银行系寿险公司产品多元化与经营绩效进行实证研究,最后得出本文的结论,并根据研究结论提出相关建议。本文研究银行系寿险公司产品多元化及其对经营绩效的影响,具有重要的理论和实践意义。在理论层面,丰富了中国保险业产品多元化经营的理论研究,保险公司产品多元化经营的研究虽不是一项全新的课题,却是一个亟待开拓的研究领域,目前的研究并不是很多,尤其关于银行系保险公司产品多元化的研究,本文的研究可以丰富多元化经营的理论研究,还有望为银行系保险公司产品多元化经营提供理论支持。在实践层面,可以为银行系保险公司产品多元化经营活动提供指导,多元化经营是一个复杂的活动,自银行开始入股保险公司后,学者不断提出银行系保险公司应进行产品多元化经营,本文通过理论和实证的研究,为银行系保险公司进行产品多元化经营提供参考依据,有助于保险公司根据自身情况选择产品多元化的程度以提升公司经营绩效。本文内容共有6章,各章内容安排如下：第1章是本文的绪论,主要介绍了本文的研究背景、目的和意义、研究内容和方法以及本文的创新与不足,并对广义的银行系寿险公司、产品多元化、保险公司经营绩效等研究对象进行了界定。第2章是文献综述,分别对国内外企业多元化经营与经营绩效以及保险公司多元化经营与经营绩效的相关研究进行了梳理,并对文献进行评述,无论是企业多元化还是保险公司多元化与经营绩效的关系大体上都分为多元化溢价、多元化折价、多元化无关和非线性四种关系。第3章是相关理论基础,介绍了范围经济、风险分散、交易成本和委托代理理论等,结合寿险公司产品多元化进行分析,范围经济和风险分散可以促使公司绩效提升,而交易成本和委托代理会降低公司绩效。第4章是关于银行系寿险公司产品多元化及其对经营绩效影响的理论分析,选择20家非银行系中小型寿险公司作为样本,与银行系寿险公司对比分析,归纳总结了银行系寿险公司的特征,并进一步分析了银行系寿险公司产品多元化与经营绩效关系的特殊性。第5章是我国银行系寿险公司产品多元化对经营绩效影响的实证研究,首先根据前文所述的理论基础,提出了本文的研究假设,之后选取10家银行系寿险公司2009-2014年数据,以主成分分析法获得的综合绩效评分为被解释变量,以修正的赫芬达尔指数衡量产品形态和产品渠道多元化的结果作为解释变量,并选取公司资产规模、资产负债率、保费收入增长率、费用率、赔付率、投资收益率和虚拟变量银行是否入股等为控制变量,使用Stata12.0做非平衡面板数据回归分析验证假设,最后对回归结果进行了稳健性检验。第6章是结论和政策建议,通过对我国银行系寿险公司产品多元化与经营绩效进行理论分析和实证研究,得出本文结论：第一,产品形态多元化与绩效之间有非线性关系；第二,产品渠道多元化与绩效显著负相关；第三,银行系寿险公司与关联银行的合作有待加深；第四,银行系寿险公司应该加风险管理。最后依据理论分析和实证研究的结果,结合我国银行系寿险公司的特点,提出相关建议。本文创新点体现在以下两个方面：第一,研究视角新颖。本文从银行系寿险公司角度研究产品多元化与经营绩效的关系,尽管多元化经营领域已有众多的研究成果,由于我国银行系寿险公司从2009年才开始大量涌现,国内目前还没有关于银行系寿险公司多元化产品多元化与经营绩效的研究,本文弥补了这一空白。第二,研究内容创新。本文研究银行系寿险公司产品多元化及其对经营绩效的影响,从产品形态和渠道两个维度衡量产品多元化的程度,另外选取了符合银行系寿险公司特征的控制变量,还引入虚拟变量(银行是否入股)以研究两种不同的银行系人身保险形式对经营绩效影响的差异。
【关键词】：银行系寿险公司 产品多元化 经营绩效 主成分分析
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F842.3
【目录】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1. 绪论12-20
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的和意义13-14
• 1.3 研究对象界定14-19
• 1.3.1 银行系寿险公司14-15
• 1.3.2 产品多元化15-19
• 1.5 创新与不足19-20
• 2. 文献综述20-27
• 2.1 企业多元化经营与经营绩效的相关研究20-23
• 2.1.1 国外企业多元化经营与经营绩效的相关研究20-21
• 2.1.2 国内企业多元化经营与经营绩效的相关研究21-23
• 2.2 保险公司多元化经营与经营绩效的相关研究23-25
• 2.2.1 国外保险公司多元化经营与经营绩效的相关研究23-24
• 2.2.2 国内保险公司多元化经营与经营绩效的相关研究24-25
• 2.3 文献述评25-27
• 3. 理论基础27-34
• 3.1 范围经济理论27-29
• 3.2 风险分散理论29-31
• 3.3 交易成本理论31-32
• 3.4 委托代理理论32-34
• 4. 银行系寿险公司产品多元化及其对经营绩效影响的理论分析34-39
• 4.1 银行系寿险公司的特征34-37
• 4.1.1 大银行小保险34-35
• 4.1.2 产品形态多元化程度低35-36
• 4.1.3 产品渠道多元化程度低36-37
• 4.2 银行系寿险公司产品多元化对经营绩效影响的特殊性37-39
• 5. 银行系寿险公司产品多元化对经营绩效影响的实证研究39-56
• 5.1 研究假设39-40
• 5.2 变量选取40-47
• 5.2.1 被解释变量选取40-43
• 5.2.2 解释变量选取43-45
• 5.2.3 控制变量选取45-47
• 5.3 模型设计47-49
• 5.3.1 样本与数据47
• 5.3.2 模型的说明47-48
• 5.3.3 模型的建立48-49
• 5.4 实证分析49-56
• 5.4.1 描述性分析49-50
• 5.4.2 相关性分析50-51
• 5.4.3 回归分析51-54
• 5.4.4 稳健性检验54-56
• 6. 结论及政策建议56-60
• 6.1 研究的主要结论56-57
• 6.2 政策建议57-60
• 6.2.1 整合银行资源,产品多元化创新,提高核心竞争力57-59
• 6.2.2 提高内部风险管理能力,加强外部监管59-60
• 参考文献60-65
• 致谢65

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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8 张邯s，

本文编号：310486