利率市场化对J银行陕西省分行经营绩效影响分析

发布时间：2017-08-07 07:29

  本文关键词：利率市场化对J银行陕西省分行经营绩效影响分析

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【摘要】：近年来,随着我国利率市场化改革持续稳步推进,银行业之间的竞争日趋激烈,使得银行存贷款利率差的缩小,从而导致利差收入的减少,净利润的增长速度就会随之而显著下降。同时,与其相关的利率风险、信用风险等也会逐步浮现。银行业不仅短期经营模式、盈利模式会受到挑战,长期经营模式转型的压力也将加大,内部管理能力和业务结构都会受到一定程度的冲击。只有不断地提升银行的综合素质,才能更好地适应利率市场化进程中的金融环境变化。为了长期的发展,商业银行必须明确找准自身的特点,准确的定位,积极创新,来决定正确的发展路线,与此同时,继续调整和优化本身的资产负债结构和收入结构,不断提高自身的风险抵抗能力、风险管理能力、定价能力等,以更好地面对利率市场化的改革。本文在综合研究了国内外近年来的利率市场化相关理论的基础上,采用比较和定量分析,文献查阅以及归纳演绎的研究方法,以国内J银行陕西省分行为实例,界定了我国利率市场化改革的涵义,描述了我国利率市场化改革发展的历程,并分析了利率市场化改革可能会对我国商业银行所造成的影响,在借鉴国际上典型国际(美国,日本,阿根廷)利率市场化过程的经验和教训的基础上,提出了相应的应对策略。本文分析了陕西省地区J银行2013年至2015年的几项主要的经营业绩指标的统计数据,结果表明,截止目前,虽然J银行陕西省分行近年来的净利润仍然保持了较高水平的增长速度,但是J银行每年的净利润的最主要部分仍然是利差收入,所以信贷业务仍然是J银行高层最为看重的业务;虽然该银行的中间业务在近些年来有了一定程度的发展,但是如果从整体报表上来看,J银行当前情况下最主要的利润来源还是存贷差。随着我国利率市场化改革的进一步推进,最终必将进入到市场决定利率的时代,随之而来将是利差收入的大幅缩水,如果不尽快推进经营模式转型,大力发展中间业务,J银行的经营绩效将会受到巨大的影响。根据以上研究结论,对该银行在当今市场情况下如何更好的应对利率市场化改革进程提出以下几点对策和建议:第一,加强经营业务结构调整,转变盈利机制;第二,优化信贷结构,大力发展中小企业信贷工作;第三,加大产品创新力度,大力推进中间业务发展,提高中间业务收入的利润占比;第四,加强对利率风险的管理和控制;第五,深化经营体制改革,建设严格规范的公司治理结构。
【关键词】：利率市场化 商业银行 基差
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.5;F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 导言9-16
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究目的和意义10-11
• 1.2.1 研究目的10
• 1.2.2 研究意义10-11
• 1.3 国内外研究动态11-13
• 1.3.1 国外研究动态11-12
• 1.3.2 国内研究动态12-13
• 1.3.3 国内外研究动态述评13
• 1.4 研究思路和方法13-14
• 1.4.1 研究思路13-14
• 1.4.2 研究方法14
• 1.5 论文的创新之处与不足14-16
• 第二章 利率市场化相关的理论16-21
• 2.1 利率市场化的相关概念16-17
• 2.2 利率市场化的特点17-18
• 2.3 利率市场化的相关理论18-21
• 第三章 J银行陕西省分行的经营现状21-25
• 3.1 不良贷款率22
• 3.2 贷款总额22-23
• 3.3 净利润收入23-24
• 3.4 客户存款24
• 3.5 存贷比24-25
• 第四章 J银行陕西省分行在利率市场化过程中面临的问题25-28
• 4.1 利差收入骤减，同业竞争压力加大25
• 4.2 信用风险的加大25-26
• 4.3 利率风险的增加26-28
• 第五章 我国利率市场化进程及国际经验借鉴28-33
• 5.1 我国利率市场化进程28-30
• 5.1.1 货币利率市场化28
• 5.1.2 债券利率市场化28-29
• 5.1.3 存贷款利率市场化29-30
• 5.2 国际利率市场化经验借鉴30-33
• 5.2.1 美国利率市场化30
• 5.2.2 日本利率市场化30-31
• 5.2.3 阿根廷利率市场化31-32
• 5.2.4 进程借鉴32-33
• 第六章 J银行陕西省分行利率市场化的对策和建议33-39
• 6.1 加强业务结构调整33-34
• 6.2 优化信贷结构，推进小企业贷款工作34-35
• 6.3 加大创新力度，，加快中间业务的发展35-36
• 6.4 加强对利率风险的管理和控制36-37
• 6.5 深化改革，建设严格规范的公司治理结构37-39
• 6.5.1 内部治理渠道37-38
• 6.5.2 外部治理渠道38-39
• 总结和展望39-40
• 参考文献40-42
• 致谢42-43
• 作者简介43

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本文编号：633485