非信贷业务与银行绩效

发布时间：2017-09-24 10:22

  本文关键词：非信贷业务与银行绩效

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【摘要】：通过发展非信贷业务实施业务结构调整已经成为我国银行业的普遍做法。本文基于208家银行2008-2012年数据,从资产和收入两个角度分别考察了利率市场化背景下非信贷业务对银行盈利能力和风险的影响及其背后的影响机制。主要发现包括:(1)无论是从资产还是从收入角度来看,非信贷业务总体上都会降低银行的盈利能力并加大银行的风险,这一结论在控制了内生性之后仍然成立。(2)较高的存贷款利差是导致非信贷业务降低银行盈利能力的重要原因:存贷款利差越高,非信贷业务对银行盈利能力的负向作用越明显;随着存贷款利差的降低,非信贷业务对银行盈利能力的负向作用会减弱甚至出现逆转。(3)非信贷业务之所以会加大银行的经营风险,主要是由于非信贷业务本身较高的波动性所引起。本文的研究对于推动我国银行业的发展转型具有重要的参考价值。
【作者单位】： 中国社会科学院金融研究所;中国社会科学院国家金融与发展实验室;西南财经大学金融学院;
【关键词】： 银行绩效 非信贷业务 盈利能力 风险 利率市场化
【基金】：国家自然科学基金青年基金项目(编号71202133);国家自然科学基金面上项目(编号70972009) 2012国家社科基金重大项目(编号12&ZD086) 中国社会科学院2012年度国情调研项目(编号1200000011)的阶段性研究成果
【分类号】：F832.2
【正文快照】： 引言当前,我国银行业发展面临的外部环境发生了深刻变化。利率市场化导致银行利差缩小、金融脱媒的加剧以及互联网金融业务的兴起增大了银行的运营成本;以《巴塞尔协议Ⅲ》为标志的新监管标准使得银行业面临的资本约束进一步提高;实体经济部门和个人消费者的金融需求已经从传

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