G银行Y分行私人银行业务深化发展研究

发布时间：2020-11-13 19:29

　　近年来,随着改革开放的发展,中国经济发展迅猛,有钱人越来越多,对财富管理的要求也日益提高,作为银行高端客户的理财专享服务,私人银行业务的开展势在必行。然而,私人银行作为一项专业程度要求很高的银行业务,在欧美已经历时久远,形成了一套完整的体系,在中国由于开展较晚,专业人才匮乏,从市场的接受程度来说目前认知程度依然不高,我国私人银行业务处于初步发展阶段。本文从G银行Y分行经营实际出发,以财富顾问的视角,结合生命周期理论、资产配置理论,依据于行业内相应的文献及资讯,通过文献的收集整理及大量的阅读,同时,针对我国私人银行业务发展的现状,分析目前存在的问题,并提出解决问题的对策以及改进建议。文章首先阐释了私人银行业务相关的基本概念、理论基础、银行开立私人银行业务的初衷和目标,实现该目标的思路以及私人银行业务随着经济继续深化的发展。其次,文章从客户基础、竞争地位等角度简述了扬州分行的概况,并按照欧美私人银行发展的路径简述该行目前业务现状。然后通过扬州地区的整个经济环境,GDP地位,得到G银行Y分行的私人银行业务发展与其地区经济不匹配,分析出该行私人银行业务中存在的问题,主要包括销售导向不合理、高素质人才缺失、产品单一、领导的重视程度、客户服务等问题。文章接着分析了问题产生的原因,其中包括了对私银业务的认识不到位,财富顾问培训不够,产品较单一等问题,针对这些原因,文章提出几点建议。第一、强化以客户为中心的思想理念以及私人银行的服务理念;第二,加强对财富顾问的培训,不仅是团队建设还有自身能力的锤炼;第三,加强私银业务的宣传;第四,提升私银产品的核心竞争力,通过对客户的生命周期的关注,加强资产配置,以及强化产品的逻辑化配置的方式来实现。本文依据G银行Y分行私人银行业务的现状、问题、原因,为该行发展私人银行业务提出了具有针对性的建议。在此建议下,该行“以客户为中心的”思想理念将得到落实,人才队伍的建设将为具体实施带来事半功倍的成效。这对于G银行Y分行发展并维护优质客户,提高客户价值,提高该行的市场竞争力具有指导意义。对于那些经营模式相同、客户群体类似的其他银行,本文的研究成果也具有一定的借鉴意义。
【学位单位】：扬州大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：

技术路线图

图１－１技术路线图??

私人银行,理财产品,银行,体系

网点?网点?网点?网点??图３－１?Ｇ银行层级管理图??在Ｇ银行层级管理图中，总行设立私人银行总部，各省分行设立私人银行分部，市分??行设立财富管理中心，支行和网点层面设财富顾问。Ｇ银行Ｙ分行属于二级分行，设立财??富中心，目前员工组成是：总经理１名，财富顾问１１名，其中，市行财富顾问１名，支??行财富顾问８名，网点财富顾问２名。??３．?３．?３?Ｇ银行Ｙ分行私人银行的服务内容??根据行内文件精神，私人银行全面负责全行私人银行客户的资产管理、另类投资、全??权委托、顾问咨询、财务管理、跨境金融、财富传承和增值服务等８大类产品开发与管理。??这８大类产品与服务具体为：??（１）

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