中国人寿保险股份有限公司银行保险业务发展现状及对策研究

发布时间：2017-08-10 10:17

  本文关键词：中国人寿保险股份有限公司银行保险业务发展现状及对策研究

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【摘要】：随着全球经济的飞速发展,银行保险已逐渐成为银行业与保险业向金融一体化发展的重要手段。在中国,大部分银行保险合作仍然处于代理销售的初级阶段,经过十多年的发展取得了不错的业绩,但也出现了各种不合规经营的现象,严重影响了我国银行保险业的进一步发展。中国人寿保险股份有限公司是目前我国最大的寿险公司。银行保险是中国人寿三大重要销售渠道之一,近年来逐渐成为其发展的重点之一。研究中国人寿银行保险业务发展现状和对策,不仅对我国银行保险业持续、健康、快速发展具有理论意义,而且对传统寿险企业银行保险业务转型跨越发展具有很重要的现实意义,同时可以帮助消费者正确认识和对待银行保险。 本文阐述了银行保险的经济学效应、外部宏观环境分析工具以及企业战略选择分析工具的相关理论。其次以我国银行保险业发展状况为背景,对中国人寿的保费情况、合作模式、竞争主体、产品类型及政策环境等五个方面进行了细致的分析和解读,并对其外部环境进行了PEST分析,对其内部合作模式进行了SWOT分析。在此基础上分析中国人寿银行保险业务在发展中关于合作模式、产品内含价值、渠道开发程度、公司手续费成本、从业人员素质、信息技术支持等方面存在的问题,并剖析这些问题背后产生的原因。最后提出了根据中国人寿银行保险发展阶段需求选择经营模式、转变银保合作双方经营理念并共同推进客户关系管理、完善渠道开发与整合并准确定位市场需求产品、规范银行保险销售并建立有效的激励机制和约束机制、大力培养高素质的复合型人才并加强专业化销售队伍的建设、加强技术系统的整合并提升业务效率和服务质量等相关对策和建议。
【关键词】：中国人寿 银行保险 经营模式 对策建议
【学位授予单位】：太原理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F842.3
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-18
• 1.1 研究的背景10-12
• 1.2 研究的目的和意义12-13
• 1.3 国内外研究综述13-15
• 1.3.1 国外研究综述13-14
• 1.3.2 国内研究综述14-15
• 1.3.3 相关研究的评述15
• 1.4 研究的主要内容与方法15-18
• 1.4.1 研究的主要内容15-16
• 1.4.2 研究的主要方法16-17
• 1.4.3 研究技术路线17-18
• 2 文献综述18-28
• 2.1 银行保险相关理论18-23
• 2.1.1 银行保险的概念18
• 2.1.2 银行保险的特征18-19
• 2.1.3 银行保险的经营模式19-21
• 2.1.4 银行保险的起源与发展21-23
• 2.1.4.1. 银行保险的起源21-22
• 2.1.4.2. 银行保险的发展历程22-23
• 2.2 银行保险经济学效应分析相关理论23-26
• 2.2.1 银行保险与规模经济23-24
• 2.2.2 银行保险与范围经济24-25
• 2.2.3 银行保险与协同效应25-26
• 2.3 PEST分析法、SWOT分析法26-28
• 2.3.1 PEST分析法26
• 2.3.2 SWOT分析法26-28
• 3 中国人寿银行保险发展情况及分析28-48
• 3.1 我国银行保险的发展历程28-29
• 3.2 中国人寿公司背景介绍29-30
• 3.3 中国人寿银行保险业务的发展状况30-42
• 3.3.1 保费情况30-33
• 3.3.2 合作模式33-36
• 3.3.3 竞争主体36-38
• 3.3.4 产品类型38-41
• 3.3.5 政策环境41-42
• 3.4 中国人寿银行保险发展PEST分析42-45
• 3.5 中国人寿银行保险发展SWOT分析45-48
• 4 国内外银行保险发展经验借鉴48-56
• 4.1 国外银行保险发展状况48-50
• 4.1.1 欧洲银行保险的发展概况48-49
• 4.1.2 亚洲银行保险的发展概况49
• 4.1.3 美国银行保险的发展概况49-50
• 4.2 国内外保险公司银行保险发展典型案例50-53
• 4.2.1 德国安联集团银行保险发展模式50-51
• 4.2.2 中国平安保险公司银行保险发展模式51-53
• 4.3 国内外银行保险发展经验及对中国人寿银行保险发展的启示53-56
• 4.3.1 银行保险经营模式的选择应符合发展阶段的客观情况53-54
• 4.3.2 银行保险产品的开发创新应注重市场细分及渠道匹配54
• 4.3.3 银行保险的快速发展需要宽松的金融政策环境54-56
• 5 中国人寿银行保险发展中存在的问题及原因分析56-64
• 5.1 中国人寿银行保险发展存在的主要问题56-59
• 5.1.1 粗放式的经营模式,银保双方合作关系松散56
• 5.1.2 主打产品内含价值低,同质化严重56-57
• 5.1.3 简单的销售方式,营销渠道开发程度低57-58
• 5.1.4 恶性的手续费竞争,公司经营成本过高58
• 5.1.5 从业人员素质参差不齐,销售误导影响公司信誉58-59
• 5.1.6 信息技术支持落后,业务处理效率低下59
• 5.2 中国人寿银行保险发展问题的主要原因59-64
• 5.2.1 发展模式受到分业经营、分业监管的金融体制的制约59-60
• 5.2.2 银保双方企业特点的差异阻碍了进一步的融合发展60-61
• 5.2.3 银保双方认识存在偏差,银行保险经营理念陈旧61
• 5.2.4 银保双方对新产品、新渠道的合作开发严重不足61-62
• 5.2.5 银行保险规范化有待提高,缺乏有效的激励机制和约束机制62
• 5.2.6 复合型专业人才严重匮乏,客户服务水平难以提高62-64
• 6 中国人寿银行保险发展对策建议64-72
• 6.1 根据中国人寿银行保险发展阶段需求选择经营模式64-66
• 6.1.1 当前中国人寿银行保险发展的关键是建立一对一战略联盟模式64-65
• 6.1.2 未来中国人寿发展的趋势是建立金融集团65-66
• 6.2 转变银保合作双方经营理念,共同推进客户关系管理66-67
• 6.2.1 转变银保合作双方的经营理念,加强对银行保险的认识66
• 6.2.2 共同推行客户关系管理,消除银保合作双方的隔阂66-67
• 6.3 完善渠道开发与整合,准确定位市场需求产品67-68
• 6.3.1 开拓创新销售渠道,不断完善渠道的开发与整合67-68
• 6.3.2 深入研究客户需求,共同为客户提供全方位、一体化的金融产品和服务68
• 6.4 规范银行保险销售,建立有效的激励机制和约束机制68-70
• 6.4.1 建立完善的约束机制,维护公司和消费者的根本权益68-69
• 6.4.2 完善利益分配机制,以高效的激励机制促进银行保险业务的持续发展69-70
• 6.5 大力培养复合型人才,加强专业化销售队伍的建设70-71
• 6.6 加强技术系统的整合,提升业务效率和服务质量71-72
• 7 结论与展望72-74
• 参考文献74-76
• 致谢76

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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4 卫新江;银行保险:基于国际经验的考察[J];国际金融研究;2005年04期

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本文编号：650175