中国小额贷款公司客户分析模型的构建与应用

发布时间：2017-08-22 09:07

  本文关键词：中国小额贷款公司客户分析模型的构建与应用

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【摘要】：客户信息资产是当前研究的热点,人们逐渐认识到客户信息的管理与利用水平的高低直接代表企业当前和未来竞争力,所以对客户资产进行有效的分析和管理就显得尤为重要。本研究即关注于小贷公司客户分析模型建设与应用。 本文首先总结了国内外客户分析模型,尤其对三家国内客户分析领域较为领先的商业银行的客户关系管理(基于客户分析模型)情况进行了详细分析；其次,本文采用实际调研以及内部文献参考的方法,对中国小贷公司的客户现状进行了总结；然后在国内外模型库与中国小贷公司客户特征的基础上,形成小贷公司客户分析模型库；最后以小贷公司实际数据,对小贷公司客户模型进行数据验证,以及场景应用情况的分析。本文的主要贡献如下： (1)总结国内同业金融机构的客户分析与应用情况。通过实际业务调研与相关文献参考,对中国工商银行、中国银行、中国民生银行三家银行的客户相关模型的建设与应用情况进行了分析与总结,并梳理对小贷公司的客户模型建设的建议。 (2)对中国小贷公司客户的特征行了实证分析和场景应用分析。以实际项目为基础,结合国内外同业机构及咨询机构的客户特征库,筛选并总结出中国小贷公司客户特征库数据项,该数据项是后续模型分析的基础。同时,基于目前小贷公司的组织架构与市场特征,对模型的应用场景进行了归纳。 (3)基于小贷公司实际客户数据样本,验证客户模型的应用。本文最后基于小贷公司的实际数据,对小贷模型库中的产品模型进行了实际数据验证,验证的成果与结果全部与小贷公司对口业务部门进行数据和场景上的分析,最终结果基本符合业务部门的预期。 目前国内对于小贷公司客户分析模型的研究比较少,本文研究工作可为中国小贷公司客户相关领域研究的补充,同时对于其他小贷公司如何利用客户信息也有重要的参考意义。
【关键词】：客户信息资产 小贷公司客户 客户分析模型 数据分析
【学位授予单位】：北京交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F274;F832.4
【目录】：

• 致谢5-6
• 摘要6-7
• ABSTRACT7-9
• 序言9-12
• 1 引言12-21
• 1.1 研究背景及研究意义12-13
• 1.1.1 研究背景12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外模型应用现状分析13-18
• 1.2.1 国外应用概述13-14
• 1.2.2 国内应用概述14-18
• 1.3 研究内容及研究方法18-20
• 1.3.1 研究内容18-19
• 1.3.2 研究方法19-20
• 1.4 本章小结20-21
• 2 客户分析模型与小贷公司21-25
• 2.1 客户分析模型定义21-22
• 2.1.1 客户分析模型的概念21
• 2.1.2 客户分析模型的建设过程21-22
• 2.1.3 小贷客户分析模型的挑战与局限性22
• 2.2 小额贷款公司客户概述22-24
• 2.2.1 小贷公司概述22-23
• 2.2.2 小贷公司客户类别23
• 2.2.3 小贷公司客户分析模型情况概述23-24
• 2.3 本章小结24-25
• 3 中国小贷公司客户特征分析及设计原则25-33
• 3.1 模型设计原则25-28
• 3.1.1 分析模型的概念与现状25
• 3.1.2 分析模型设计方法论25-28
• 3.2 客户特征分析28-32
• 3.2.1 客户特征库设计流程与思路28-29
• 3.2.2 中国小贷公司客户特征库建设过程29-32
• 3.3 本章小结32-33
• 4 中国小贷公司客户模型库及应用场景设计33-48
• 4.1 客户模型库建设33-39
• 4.1.1 模型与规律库的关系33
• 4.1.2 模型输入与流程设计33-36
• 4.1.3 模型与规律库的设计36-39
• 4.2 客户模型应用场景设计39-47
• 4.2.1 模型应用场景分析39-41
• 4.2.2 模型应用场景设计41-46
• 4.2.3 模型与场景的保障机制46-47
• 4.3 本章小结47-48
• 5 中国小贷公司客户模型数据验证48-64
• 5.1 客户模型验证48-63
• 5.1.1 客户产品模型概述48-53
• 5.1.2 模型试算准备53-54
• 5.1.3 模型试算过程54-60
• 5.1.4 模型试算结论60-63
• 5.2 本章小结63-64
• 6 研究结论与展望64-66
• 6.1 研究结论64-65
• 6.2 研究展望65-66
• 参考文献66-68
• 作者简历及攻读硕士学位期间取得的研究成果68-70
• 学位论文数据集7

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

1 樊锰;汪媛雏;张竹海;仇新卫;;基于AHP法的中小企业信用评级模型研究[J];财会通讯;2010年06期

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4 吴俊;商业银行如何提高客户忠诚度[J];现代金融;2004年12期

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本文编号：718246