H银行河南省分行信用卡分期付款业务发展研究
本文选题:信用卡分期付款业务 + 商业银行 ; 参考:《郑州大学》2017年硕士论文
【摘要】:信用卡作为商业银行业务品种中盈利能力最强的产品之一,信用卡业务已发展成为了一个独立而且庞大的产业。经过近三十余年的发展,我国的信用卡市场从无到有,从小到大,正处在从快速发展期向成长期转型的关键时间点,各家商业银行的信用卡业务也由过去跑马圈地传统的粗枝大叶式经营转变为精细化服务。伴随着当前国内经济增长进入了新常态,受利率市场化、金融脱媒等众多因素的影响,商业银行所面对的利润增长压力、经济资本压力和风险管控压力将越来越大,对商业银行传统业务、传统盈利方式都形成全方位考验。为顺应经济和金融新常态,商业银行一直致力于转型发展,信用卡业务构成了零售战略的一块重要拼图,也是银行市场综合实力的重要体现,而信用卡分期付款业务基于价值贡献、增长潜力和产品特性,注定是转型期的重要业务。近年来,H银行河南省分行突出客户基础的发展,突出分期付款的贡献,进而实现信用卡中间业务收入的稳步提升。截至2016年末,H银行河南省分行信用卡分期付款余额110.03亿元,余额净增28.46亿元,增幅34.9%;分期付款交易额120.99亿元,同比增幅55.5%。信用卡专业实现中间业务收入10.13亿元,占整个H银行河南省分行中间业务收入的26.7%,这其中信用卡分期付款业务实现中间业务收入就达到6.74亿元,占信用卡中间业务收入的比重高达66.54%,为H银行河南省分行的健康发展提供了强有力的支持。虽然H银行河南省分行信用卡分期付款业务近年来取得了一定的成绩,但是还需正视产品创新力不够、营销手段不足、各二级行业务发展不均衡、风险管理水平有待加强等一系列现实存在的问题及挑战。基于对上述所述目前存在的问题及挑战,文章通过深入的剖析,对H银行河南省分行信用卡分期付款业务提出如下合理化建议:巩固传统优势,创新营销模式;均衡业务发展,拓展市场份额;注重管理服务,完善考核机制;发挥地域优势,强化风险防控,以期达到对信用卡分期付款业务规范化、合理化的约束,实现业务健康、平稳的发展。
[Abstract]:As one of the most profitable products in commercial banking business, credit card business has developed into an independent and huge industry. After more than 30 years of development, the credit card market in our country has grown from nothing, from small to large, and is at a critical point in the transition from a period of rapid development to a period of growth. The credit card business of each commercial bank also changes from the traditional careless operation in the past to fine service. With the current domestic economic growth entering the new normal, influenced by many factors, such as interest rate marketization, financial disintermediation, commercial banks will face increasing pressure of profit growth, economic capital pressure and risk control pressure. To the commercial bank traditional business, the traditional profit way forms the omnibearing test. In order to conform to the new economic and financial normal, commercial banks have been committed to the transformation and development. Credit card business constitutes an important puzzle of retail strategy, and it is also an important embodiment of the comprehensive strength of the banking market. Credit card installment business, based on value contribution, growth potential and product characteristics, is destined to be an important business in the transition period. In recent years, Henan Branch of Bank of China has highlighted the development of customer base, the contribution of installment payment, and the steady improvement of the income of credit card intermediary business. At the end of 2016, the credit card installment balance of Henan branch of H Bank was 11.003 billion yuan, with a net increase of 2.846 billion yuan, an increase of 34.9 yuan. The transaction value of installment payment was 12.099 billion yuan, a 55.5% increase on the same period last year. Credit card specialty realizes intermediate business income 1.013 billion yuan, accounting for 26.7% of the whole H bank Henan branch intermediate business income, of which credit card installment business realizes intermediate business income to reach 674 million yuan. The proportion of credit card intermediary business income is 66.54, which provides strong support for the healthy development of H Bank Henan Branch. Although the credit card installment business of H Bank Henan Branch has made some achievements in recent years, it is still necessary to face up to the insufficiency of product innovation, insufficient marketing means, and uneven development of various secondary banks' business. Risk management level needs to be strengthened a series of practical problems and challenges. Based on the above mentioned problems and challenges, this paper, through in-depth analysis, puts forward the following rational suggestions to the credit card installment business of Henan branch of H Bank: consolidate the traditional advantages, innovate the marketing mode, balance the business development, Expand market share; pay attention to management services, perfect the examination mechanism; give play to regional advantages, strengthen risk prevention and control, in order to achieve the credit card installment business standardization, rationalization constraints, business health, smooth development.
【学位授予单位】:郑州大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:F832.2
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本文编号:1900336
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