P银行小微企业“循环贷款”优化研究

发布时间：2017-03-18 01:03

  本文关键词：P银行小微企业“循环贷款”优化研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小微企业融资难一直是一个世界性难题,俗称“麦克米伦缺口”,小微企业金融服务的小微信贷业务面临着信息不对称、担保难、收益难以覆盖风险等问题,一直是银行业务的难点。我国当前经济“三期叠加”的趋势显著,市场化竞争愈演愈烈,各商业银行利差收入日益缩小,积极开拓小微信贷市场,但各行该业务体系构建成功案例较少。结合自身特色,深化小微信贷业务的发展,构建内控体系,是当前商业银行提升管理和风控的关键所在,深化该业务,有利于商业银行增强竞争优势,健康平稳发展,意义重大,有必要对该问题进行研究。本文以案例研究方法,探索P银行提出的信用贷款与循环贷款相结合来发展小微信贷的思路,对昆明P银行小微循环贷款的实际情况进行详细的分析。在研究中,对于P银行小微循环贷款业务产生的风险,利用文献梳理法,结合国内外关于商业银行信贷业务的相关文献内容,通过与成功的国内外商业银行小微信贷业务案例比较,得出其问题的成因。根据现代化商业银行经营理论,通过对P银行实际情况的综合分析和理论分析,从问题的成因出发,得出了解决问题的方案和对策。相信这些方案和对策能够帮助P银行乃至全国范围内分行消除部分在小微信贷业务上的风险隐患。最后,总结昆明P银行小微循环贷款发展的经验,提出解决我国小微企业发展问题的一般性方法。本文研究发现,要解决我国小微企业的发展问题不能单单依靠商业银行的力量,P银行小微循环贷款案例中小微信贷员的能力不足以及银行小微市场调研不足是其主要隐患。营销方式、绩效评价体系和贷后管理制度的完善一方面对小微信贷员的能力水平提出了一定的要求,另一方面也是为了提高小微信贷员业务素质,加强与电商平台的合作则是为了降低前期小微市场调研不足,但这只能单方面的提高小微信贷的质量,降低小微循环贷款的不良率,小微企业信用记录空白的情况并未改变,要想根本上解决这一点或是依赖政府出资日积月累的收集然后与银行共享数据,或是像阿里、京东这样的电商平台已经积累了大量的小微数据自己能够建立自己认可的小微信用体系。
【关键词】：小微企业 循环贷款 风险
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 导言9-17
• 第一节 研究背景9-10
• 第二节 研究目的和意义10-11
• 第三节 国内外研究现状11-14
• 一、国内研究状况11-12
• 二、国外研究状况12-13
• 三、文献评述13-14
• 第四节 拟采取的研究方法、技术路线14-15
• 一、拟采取的研究方法14
• 二、本选题解决实践问题的技术路线14-15
• 第五节 创新之处以及不足15-17
• 一、拟创新点15-16
• 二、不足之处16-17
• 第二章 循环贷款相关理论17-20
• 第一节 关系型借贷17-18
• 第二节 金融排斥理论18
• 第三节 信息不对称理论18-20
• 第三章 P银行小微企业循环贷案例分析20-29
• 第一节 循环贷款的界定20-21
• 一、循环贷款的内涵20
• 二、小微企业循环贷款的特点20-21
• 第二节 P银行小微企业循环贷款分析21-29
• 一、P银行小微企业循环贷款介绍21-22
• 二、P银行小微企业“循环贷款”发展环境分析22-23
• 三、P银行小微企业循环贷款商圈分析23-24
• 四、P银行小微企业循环贷款SWOT分析24-29
• 第四章 P银行小微企业“循环贷款”成功经验及存在的问题29-34
• 第一节 成功经验29-30
• 一、集合商圈、产业链优势拓展业务渠道29
• 二、主动与客户交流建立专属诚信记录29
• 三、产品、服务创新提升服务质量29-30
• 第二节P银行小微企业“循环贷款”存在的问题30-32
• 一、授信制度不合理、信贷成本较高30-31
• 二、商圈存在重合、绩效评价存在缺陷31
• 三、信贷员素质有待提高、贷后管理存在问题31-32
• 第三节 问题成因分析32-34
• 一、“价格覆盖风险”的定价策略32-33
• 二、盲目的小微信贷市场扩张战略33-34
• 第五章 小微企业信贷优化建议 基于P银行循环贷款34-39
• 第一节 银行方面34-36
• 一、强化与本地电商交流合作34
• 二、完善营销、绩效评价体系34-35
• 三、夯实贷后风险管理35
• 四、小结35-36
• 第二节 小微企业方面36-37
• 一、提升发展质量36
• 二、增强信用观念36
• 三、规范财务管理36-37
• 第三节 政府方面37-39
• 一、推进小微企业综合服务平台的建设37
• 二、普及小微信用保证基金37-39
• 第六章 总结39-41
• 参考文献41-44
• 附录44-45
• 致谢45

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