浦发银行个人理财业务营销策略研究

发布时间：2017-03-22 00:04

  本文关键词：浦发银行个人理财业务营销策略研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：2015年以来,经济的下行导致银行对公不良贷款率日益攀升,银行业增收进入瓶颈期,而风险资产占比低、流动性大、产品期限灵活、业务范围广的个人理财产品成为了银行业务发展新的并且比较稳固的利润增长点。上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)作为我国首家上市的股份制商业银行,自开业以来,为推动个人理财业务的创新及发展,进行了多方面的研究及探索,截至2015年12月31日,浦发银行理财产品保有量过400亿,占市场份额的8.2%,但较业内发展较好的同仁相比,还有一定的差距和不足,如何根据市场经济环境,结合自身经营发展特点,探索出合理的市场营销策略,是浦发银行个人理财业务发展所必须考虑的重要问题。本文在梳理国内外文献和营销相关知识的基础上,运用调查问卷、SWOT分析等方法,对目前浦发银行在个人理财业务营销方面存在的问题进行了详细的研究。从目前的现状来看,浦发银行个人理财业务面临着产品形态灵活、管理链条短、购买渠道便捷等优势,存在私人银行体系不完善、理财队伍专业度不高等劣势,客户理财意识的逐渐增强、移动金融业务的不断发展,为浦发银行个人理财业务带来了新的机遇,同时伴随着利率市场化、新型财富公司日渐增多想象的出现,也给其带来了一定的威胁。因此,本文在分析以上问题的基础上,提出浦发银行应从丰富产品种类、优化客户结构、拓宽营销渠道及加大产品宣传力度等方面着手,不断提升个人理财业务营销水平,提升同业竞争力。个人理财业务的营销需要从客户到产品、从渠道到理财专员等各个环节的高度衔接,本文认真考虑了目前的经济政治环境及互联网金融发展带来的挑战和机遇,在提升营销技能的方面做了一些探索,紧密结合银行的工作实际在提升营销水平方面提出了具有较强的可行性和可操作性的理财业务营销策略,不仅有助于浦发银行提高核心竞争力,而且对于行业其它股份制商业银行也同样具有借鉴意义。
【关键词】：浦发银行 个人理财 营销策略
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F274;F832.2
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第1章 绪论12-19
• 1.1 选题背景和意义12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 相关概念的界定13-14
• 1.2.1 个人理财业务的概念13
• 1.2.2 个人理财产品的概念13-14
• 1.3 国内外研究现状14-16
• 1.3.1 国外关于个人理财业务的相关研究14-15
• 1.3.2 国内关于个人理财业务的相关研究15-16
• 1.4 研究内容16-18
• 1.5 研究方法18-19
• 1.5.1 文献分析法18
• 1.5.2 调查问卷法18
• 1.5.3 SWOT分析法18-19
• 第2章 相关理论基础19-22
• 2.1 家庭生命周期理论19
• 2.2 投资组合理论19-20
• 2.3 营销组合理论20-22
• 2.3.1 营销组合理论的起源与发展20-21
• 2.3.2 营销组合理论的应用规则21-22
• 第3章 浦发银行个人理财业务市场分析22-34
• 3.1 浦发银行简介22
• 3.2 浦发银行个人理财产品结构22-27
• 3.2.1 浦发银行自有类个人理财产品种类22-25
• 3.2.2 浦发银行代销类个人理财产品种类25-27
• 3.3 浦发银行个人理财业务市场调查分析27-34
• 3.3.1 调查问卷方案的设计27-28
• 3.3.2 统计分析28-32
• 3.3.3 浦发银行个人理财业务存在的问题32-34
• 第4章 浦发银行个人理财业务营销环境分析34-47
• 4.1 浦发银行个人理财业务宏观营销环境分析34-35
• 4.1.1 经济环境分析34
• 4.1.2 社会文化环境分析34-35
• 4.1.3 政治法律环境分析35
• 4.2 浦发银行个人理财业务微观营销环分析35-40
• 4.2.1 同业竞争者分析35-38
• 4.2.2 营销渠道分析38-39
• 4.2.3 公众分析39-40
• 4.3 浦发银行个人理财业务SWOT分析40-47
• 4.3.1 优势分析40-42
• 4.3.2 劣势分析42-43
• 4.3.3 机遇分析43-44
• 4.3.4 威胁分析44-45
• 4.3.5 SWOT矩阵分析45-47
• 第5章 浦发银行个人理财业务营销策略的选择47-54
• 5.1 产品策略47-48
• 5.1.1 加强业务创新、丰富产品种类47-48
• 5.1.2 多元化代销产品、优化办理流程48
• 5.2 价格策略48-50
• 5.2.1 加强投研能力、提高产品定价48-49
• 5.2.2 提升议价能力、节约通道成本49-50
• 5.3 渠道策略50-52
• 5.3.1 加大公私联动、拓展客户数量50-51
• 5.3.2 利用互联网红利，发展互联网金融51-52
• 5.4 促销渠道52-54
• 5.4.1 完善转介机制、拓展客户数量52
• 5.4.2 注重高端客户体验、打造贵宾俱乐部52-54
• 第6章 浦发银行个人理财业务营销策略的实施54-58
• 6.1 加强理财团队建设，提升理财经理专业度54-55
• 6.1.1 完善认证制度、健全考核办法54
• 6.1.2 加强国际合作、引入先进经验54
• 6.1.3 增加实战经验、强化专业技能54-55
• 6.1.4 提高职业素养、提升服务水平55
• 6.2 加强业务合规管理，严控理财销售流程55-56
• 6.2.1 加强制度建设、把控管理风险55
• 6.2.2 揭示产品特征、合理推荐产品55
• 6.2.3 严控销售流程、把控销售风险55
• 6.2.4 强化内控管理、杜绝理财经理“飞单”55-56
• 6.3 完善客户维护机制，优化客户结构管理56-57
• 6.3.1 细分客户种类、分层营销客户56
• 6.3.2 创新业务发展、完善私行专投账户56-57
• 6.4 加大现有科技投入，，拓展电子管理平台57-58
• 6.4.1 开发新型电子渠道、满足客户购买需求57
• 6.4.2 提升CRM系统功能、便捷客户服务管理57-58
• 第7章 结论与展望58-59
• 7.1 主要结论58
• 7.2 不足及展望58-59
• 参考文献59-61
• 附录A：调查问卷61-64
• 致谢64

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