民生银行理财产品管理销售系统的设计与实现

发布时间：2020-04-15 13:03

【摘要】：客户的挖掘和保有对企业的业绩至关重要,怎样保留已有的客户并发展新客户是企业客户关系管理的重要话题。要吸引客户就需要提高企业的服务质量,而只有深入客户需求,从客户的角度出发考虑问题,多样化地提供贴合客户需求的服务才能有效提高客户的忠诚度。对于银行系统而言,银行客户群体数量庞大、客户之间的经济情况千差万别,在银行间竞争日益激烈的情况下,要有效提高银行的效益,就需要通过提供多样化的服务,精准地挖掘客户的需求,只有及时满足客户的金融诉求,才能在日益激烈的竞争环境下发展。本文从银行理财产品销售的角度出发,分析如何有效挖掘客户的金融需求,并以此来提高银行的金融服务质量。银行理财产品按照风险级别有所划分,不同的风险级别有着不同的目标群体,在理财产品销售的过程中,只有当理财产品的特质符合银行客户的需求时,客户才有可能购买该理财产品。为了提高理财产品销售效率,有必要通过规范化的方式去对每种理财产品挖掘合适的客户,并向该客户进行精准销售。本文系统通过理财产品分级以及客户分级等方式将理财产品与客户进行了分类,并通过程式化地方式来对客户进行挖掘,从而避免了盲目的销售。在实现上,本文采用Angular、Spring以及Hibernate等多项前后端技术,实现了基于Web的客户关系管理系统,并通过抽象出客户挖掘接口的方式,使得系统可以针对不同的理财产品动态设置不同的客户挖掘算法。本文通过基于角色的权限控制,使得多个系统用户可以协同工作,并通过系统的客户挖掘接口来程式化地处理海量的用户信息,从而有效提高了理财产品潜在用户的挖掘效率与速度,进而提高了银行的服务质量与客户的用户体验。
【图文】：

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色实际具备的权限。户信息管理户信息作为系统中最为核心的信息，是其他信息产生价值的基础，需户信息包括个人姓名、性别、出生年月、联系方式、风险偏好等各类的信息。客户信息管理模块需要实现对客户的分级管理，包括优质客户等，同时对客户按照是否有业务往来进行分类。在客户信息管理模对客户信息的增加、更新、查询、汇总报表等各类功能。同时，通过的查询也可以关联查询到该客户在系统中的交易记录，客户的各种交作为分析客户行为偏好的一种依据。客户关系系统作为以客户为中心的各类扩展信息都需要基于客户的信息进行，故而该模块的实现是和基础。客户信息管理在添加具体客户信息之前需要首先定义例如客教育水平等信息，以便后续对客户进行进一步分类。客户信息管理图 3-1 所示。

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图 3-2 理财产品管理用例图Figure 3-2 Financing products management use case diagram客户信息挖掘户信息挖掘功能主要用于发掘有价值的客户，从而促进销售的成功率。系统而言，客户的数据量相当庞大，面对海量的用户信息，如果在推销分的去进行推销，无疑是非常低效的做法。客户关系管理系统中不进存的信息，同时也存储着客户的各类交易信息，如是否购买过理财产品、偏好之类的信息。如果能善加使用这类信息，从中挖掘出有价值的客户择的对客户进行推销，就可以极大地提高销售的成功率。例如，当理财险级别较高时，如果将此类产品推荐给保守型理财客户，就极有可能会是当将这类高风险高收益的理财产品推荐给激进的投资者，则很有可能类似的，有的客户喜好短期理财，，有的客户喜好长期稳健收益，只有根客户群体分类进行推荐，才能提高企业效率，同时也能避免打扰到客
【学位授予单位】：北京工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：TP311.52

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