ZS银行个人理财业务发展策略研究

发布时间：2020-04-27 18:20

【摘要】：个人理财业务都是我国银行收入增长的重要业务之一。当前,随着人民生活水平的提高,个人理财业务市场需求越来越大。ZS银行位于我国电子商务发展之地杭州,其成立于2004年,于2016年在香港上市,其主要服务的地区是长三角、珠三角、长江经济带等区域。截止目前,ZS银行已经开设了224家分行,总资产达总资产1.67万亿元,已经成为浙江省最重要的金融平台之一。就个人理财业务来看,ZS银行相继推出了多款个人理财产品,全力打造个人理财服务平台,赢得了广大用户的好评及追捧。个人理财业务也成了ZS银行吸收存款、增加利润的重要业务之一,也是广大客户投资的重要平台。但是就现实来看,随着互联网金融的发展,特别是以蚂蚁金服、微商银行为代表的互联网金融给ZS银行个人理财业务带来了很大的冲击。蚂蚁金服总部也是位于杭州,其个人理财产品及业务日益多样化,客户群体大多数是中小企业及广大散户,吸纳了很多消费群体,这给以ZS银行为代表的城商行带来了很大的压力。ZS银行为了赢得个人理财业务市场、也相继的推进了多项改革,从互联网金融理财入手,改革投资时间,创新投资渠道,优化理财内容、开发理财APP,这些手段一定程度上促进了ZS银行个人理财业务的发展,同时也改变了传统的投资、理财业务。与之同时,银行所提供的理财业务在长期的实践过程中也逐渐暴露出诸多的不足之处,例如,对于自身的市场定位不清晰,客户缺乏细分、理财缺乏规划、管理服务质量低、同行竞争优势不明显,创新改革呆板等一系列问题依然存在。基于这些问题,本文利用工商管理及金融管理的相关理论知识,对ZS银行个人理财业务进行了深入阐述。首先,文章阐述了研究ZS银行个人理财业务发展的缘由及价值,进而通过查阅当前国内外研究现状,对银行个人理财业务及个人理财产品进行综述,得出当前研究的不足及本文的研究重点。同时,也介绍了本文研究的技术路线、方法及内容;其次,对银行个人理财业务的概念及相关理论进行阐述,在阐述理论的基础上,介绍了ZS银行个人理财业务现阶段的实际发展状况,深入、全面的探索出ZS银行个人理财业务在实际发展过程中所面临的问题及原因,通过分析发现,ZS银行个人理财业务发展目前面临着业务渠道的能效较低、产品同质化严重、流程设计不合理导致的运营效率低下以及高端客户缺乏且流失严重的问题,进一步探究原因发现,其原因是产品创新能力不足、营销机制不健全、客户关系管理不完善、风险控制体系不健全以及缺少专业运作团队。最后,从五个方面提出了ZS银行个人理财业务发展的优化对策:首先在理财产品优化方面应该加大对金融产品的研发创新力度,保证金融理财市场中的产品能够不断的推陈出新,此外,还应该加强在品牌知名度方面的建设,实施品牌精细化管理;其次在健全营销机制方面,重视传统的营销网点的营销通能,借鉴电商思维发展线上营销,打造理财产品专业服务网点,加强营销部门职能建设;再次在加强客户关系管理方面,注意客户信息的质量,对不同的客户实行多元化的管理方式,制定出现代化信息反馈制度;而后在不断优化理财业务风险管理上,培养全面正确的风险管理文化理念,健全银行的内控制度,构建全面风险管理体系,提高风险控制所需要的信息与数据支持;最后在加强专业团队建设方面,主要从理财专业以及营销专业两个方面入手加强团队建设。希望本文的研究能够促进ZS银行个人理财业务更进一步健康可持续发展。
【图文】：

波特五力模型,主要内容,模型,议价能力

图 1 PEST 模型主要内容.波特五力模型理论波特五力模型最初是迈克尔·波特（Michael Porter）提出的，，在该模型影响和决定企业竞争和发展的程度分为五种力量，在这五种力量的作用下，的竞争决策和产业的吸引力都会不同程度的影响，主要内容是同行业内现有者的竞争格局、潜在竞争者进入的威胁、替代品的威胁、消费者的议价能力应商的议价能力。大致如图 2 所示。

议价能力,波特五力模型,供应商,主要内容

图 1 PEST 模型主要内容特五力模型理论波特五力模型最初是迈克尔·波特（Michael Porter）提出的，在该模响和决定企业竞争和发展的程度分为五种力量，在这五种力量的作用下竞争决策和产业的吸引力都会不同程度的影响，主要内容是同行业内现的竞争格局、潜在竞争者进入的威胁、替代品的威胁、消费者的议价能商的议价能力。大致如图 2 所示。
【学位授予单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2

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