招行上海分行私人财富管理业务策略研究

发布时间：2020-05-18 14:19

【摘要】：中国的国民经济水平在近二年里持续高攀,越来越多的高收入家庭为了提升自身的资产价值,选择通过财富管理机构进行专业的财务管理,以达到资产的保值和增值的目的。国内的商业银行近几年最大的盈利点主要是帮助先富起来的群体进行专业的高附加值服务,对其资产进行高效率重新配置和经营管理。经过数年的发展,国内的金融市场机制已经逐步完善成熟,财富管理的专业人才队伍也在不断的扩充,这些都为银行的财富管理等专项业务提供了基础支持。文章主要以招商银行上海分行作为研究分析对象,使用文献数据采集分析、SWOT分析、访谈问卷调查等研究方式进行研究。首先,文章针对财富管理模块的基本业务概念和主要内容进行分析,阐释其基本理论基础,然后在这个基础上,分析招商银行上海分行私人财富管理模块的业务情况、组织架构、业务规模、服务理念和模式,然后选择分行收集的问卷调查数据进行分析。得出的结论是:高净值客户的主要财富是来自全球化经济的资产重新配置和家族的财富继承。之后,招商银行上海分行的私人财富管理中心针对其财富管理业务又进行了SWOT分析,发现招商银行上海分行的优势在于:具备良好的客户群基础、高效率的服务系统、专业的顾问团队精英等巨大核心竞争力,但是也存在一定的劣势,比如缺乏全能全面的理财规划设计师、定制化个性化的创新理财产品、科学合理的绩效考评体系等等。我们应该努力抓住中国的财富增长势头,和互联网金融科技的快速发展等机会,尽最大可能的提高私人财富管理的业务专业度水平,提升银行的综合竞争力。最后,笔者根据上述的各项分析结果,针对招商银行上海分行的私人理财财富管理业务的深入发展制定新的优化方案:从组建更加精准专业的财富管理业务团队;开拓财富管理的客户资源;扩展并增强跨境的联动平台;将财富管理的产品日益更新丰富;形成有差异的竞争管理模式;拓宽理财管理产品的经营渠道等六个方面来改进和优化上海分行财富管理业务的发展方略。针对招商银行上海分行提高私人财富管理业务的管理理念和业务模式,使用优化完善的策略实施改进之后,希望可以给同行业的其他商业银行提供业务参考和借鉴。
【图文】：

分布图,国内资产,地域,投资资产

私人财富管理的现状2012 年至今，我国互联网金融的发展可谓是势如破竹，在国内形成了一浪潮，不论是金融企业还是人们的日常生活都深受影响。第三方支付、以及互联网理财逐渐发展成为国内互联网金融业务的主流模式，，本文将这三种模式及其对我国互联网金融带来的影响。1 中国私人财富管理现状从招商银行总行年度经营数据结果看，我国 2016 年个人所持有的可投资规模为 165 万亿人民币，从 2014 年到 2016 年其年均复合增长率为 21% 2017 年末为止，预计该数值能够达到 188 万亿人民币。统计数据表明，6 年共有 158 万高净值人士（可投资资产超过 1 千万人民币），从 20146 年其年均复合增长率为 23%，截止到 2017 年年末为止，预计该数值将万人。我国 2016 年高净值人群一共持有 49 万亿人民币的可投资资产，大约 3100 万人民币的可投资资产，截止到 2017 年年末为止，我国高净持有 58 万亿人民币的可投资资产规模。

上海分行,产品构成,理财产品

西安工程大学硕士学位论文行各系列产品的风向级别具体可见表 3-5 所列。表 3-5 招行理财产品风险等级表类型焦点联动日日金新股申购招银进宝海外寻宝 A 股P金水平 R2 R1 R3 R1＆R2 R4 R3过上表可见，其中风险最高的是海外寻宝系列，风险从高到底为海外寻宝金到招银进宝等。根据风险差异的不同可将保证收益类理财产品划分成：保本浮动型理财产品，一般风险级别为 R1，风险最高为 R1 或是 R2；动收益类产品，风险级别在 R3 及以上。招行上海分行私人理财产品发军是后者。2016 年，招行上海分行发行的理财产品有 2539 款，其中 64.37本浮动型，达 1634 款；保本浮点型产品所占比例只有 23.75%，共计 6余的则属于保证收益型产品。
【学位授予单位】：西安工程大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2

【参考文献】