银联商务HB分公司银行卡收单业务营销策略研究

发布时间：2020-06-04 09:51

【摘要】：改革开放40年来,随着我国科技、经济的快速发展,国民收入水平的不断提高,人们的消费观念、消费意识不断增强,公众的消费支付习惯正在由现金支付向非现金支付转变。而非现金支付有近八成是通过银行卡支付的,银行卡支付已在我国消费经济领域发挥出很大功效。但是,最近这几年,随着我国金融监管市场的逐步放宽,尤其是互联网金融和第三方支付市场的快速发展,银行卡业务的支付、结算受到了严峻的挑战,银行卡业务的市场竞争愈演愈烈。其竞争既有来自银行方面的竞争,也有来自支付宝、微信等移动支付的竞争,既有来自传统业务竞争压力,也有创新支付方式与手段的冲击。2016年“9.6价改”,随着国家发改委和央行《关于完善银行卡收费定价机制的通知》的颁布,手续费下调政策的实施,加之国家“中部崛起战略”的启动,湖北省各大银行、第三方机构顺势而为,各项业务发展迅猛,使得该省银行卡收单业务的市场竞争亦日趋激烈。在这种背景下,银联商务HB分公司务要想获得持续健康的发展,必须采取更加有效的营销策略巩固和培育其市场竞争力,更加积极响应并参加市场竞争,扩大市场份额,提升综合收单收益,这是该公司需要认真思考和亟待解决的重要问题。因此,本文主要是运用市场营销的相关理论对银联商务HB分公司的银行卡收单业务营销策略进行分析研究。本文首先对本课题研究的背景和意义、国内外关于银行卡收单业务的相关研究现状、银行卡收单业务营销的相关概念和市场营销的相关理论进行了系统的综述分析,为开展本课题实证研究提供理论基础;其次运用市场营销组合理论对银联商务HB分公司的银行卡业务营销现状进行了剖析。研究表明,该公司在银行卡收单业务营销方面存在产品的创新增值服务不足;定价机制比较僵化;营销渠道比较分散;促销体系不健全;市场定位比较模糊等问题;第三运用PEST、波特的五力分析模型、SWOT分析方法等对银联商务HB分公司的银行卡收单业务所面临的营销环境进行了分析,研究表明该公司面临着法律条件、经济快速发展、消费者用卡习惯的改善以及创新支付手段不断更新等良好发展机遇,但也面临着市场竞争环境日益激烈、新型支付方式不断涌现和政府加强定价干预的挑战。虽然该公司在政策、市场份额和专业人才方面有较强的优势,但在技术研发创新和人才创新能力方面显示出不足。最后,根据银联商务HB分公司银行卡收单业务所面临的营销环境,结合分公司银行卡收单业务营销存在的问题,本文提出该公司要创新个性化的产品价值和服务;实行灵活的长期和短期相结合的定价方式;加强营销渠道的组合;推行全员促销;开展促进公共关系发展的“主动营销”;充分利用大数据加强权利和品牌营销等优化营销策略。最后对营销策略实施后的效果进行了预测分析。本文创新地引入当前探讨较热的互联网营销,大数据实践应用,“粉丝经济”“流量”等话题,从分公司收单业务出发,贴近热门话题,做了进一步分析阐述,是区别于前人研究课题所在。通过本课题的研究,以期为银联商务HB分公司增强其银行卡收单业务的市场营销能力,巩固和培育市场竞争优势,促进该公司在激烈的市场竞争中获得持续、健康、稳定的发展提供具有可操作的营销优化策略,同时也期望对同类企业提供借鉴。
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数据来源：银联商务湖北分公司内部资料图 3-2 银联商务 HB 分公司采购入围终端产品表分公司目前只选取其中 4 种做了集中采购，以期应对市场移动支付的竞争，目前产品仍处于内部实验检测与外部市场生产环境应用测试相结合的阶段，并未大规模投入市场。对比同业竞争对手：银行方面以掌上银行 APP 结合本行 “聚合码”投放市场，将本行特定开户群体尽数揽收；第三方机构售卖手刷便携设备，议价空间较大。布放固定码，以跳转链接的方式，无需硬件投入，在前期较快投放市场；微信财付通，支付宝 APP 投放市场早，产品方面操作便捷培养了用户习惯，聚集亿级体量忠实“粉丝”用户。在创新增值产品板块，分公司主要是业务类软件产品开发与投入，参照总公司创新业务指导意见，尝试推出一系列新业务来策应本地市场需求，产品涵盖融资、贷款、联名卡、T+N资金自有划付、证券开户、黄金基金投资、保险投保、银联商务“银杏分”积分、物流大华捷通、行业 ERP、“E 开票”电子税务发票业务等等。目前，这些产品相对独立，暂时没有统一入口，还不能像微信与支付宝以一个 APP 统一对外开放。软件产品方面，对比同业竞争对手：如富基融通软件覆盖零售行业率已达 42%；思迅软件有着 IBM 投资的境内第一家产品优势，全国有超过 500 家的；长益信息科技成立 20 年，，专注支付软件解决方案也有相当一部分忠实

银联商务HB分公司各行业交易笔数占比
【学位授予单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F274;F832.2

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本文编号：2696206