光大银行南昌分行个人理财业务营销策略研究

发布时间：2020-06-05 09:17

【摘要】：国内商业银行应对日渐增加的投资需求和传统储蓄理财单一、利率低的现状,纷纷推出各具特色的个人理财产品和相应的理财服务。不仅极大的满足了居民的个人投资需求,还丰富了我国金融服务体系,促进金融行业的新的发展。近些年个人理财业务的发展呈现多元化趋势,正从提供单一理财产品向家庭理财资产配置的角度去转变,商业银行的个人理财业务营销方式由传统的线下营业网点向线上的微博、微信等新的媒体营销渠道转移,理财产品的营销理念从传统“以产品为中心”转向了“以客户为中心”,给各商业银行个人理财业务的发展带来了挑战。种种变化凸显出当前经济环境下,金融业态的变化与互联网环境的影响,商业银行不得不从营销理念上进行突破创新。同时,利率市场化、互联网金融以及同业业务的快速发展,不仅给商业银行带来严峻的盈利压力,还带来了巨大的竞争压力,而商业银行长期以来的粗放发展造成的客户结构不完善、个人理财业务产品结构单一、业务风险管控水平低下等问题也越发突出,给商业银行的个人理财业务的成长带来诸多挑战。本文研究以光大银行南昌分行为案例,以其个人理财业务发展现状为背景,结合个人工作实际情况,充分应用理论与实践结合的分析方法,针对光大银行南昌分行个人理财业务发展现状、问题展开分析,并基于STP理论和4PS理论提出可行性策略建议。文章共分为七个章节,第一章为绪论,主要对商业银行个人理财业务发展的背景问题、本文研究意义,国内外研究现状等进行分析,为后文研究奠定理论与实践基础;第二章为相关理论综述,重点对个人理财业务相关概念进行整理归纳,并对STP理论、4P理论等进行介绍;第三章为光大银行南昌分行个人理财业务营销现状分析,首先介绍了光大银行南昌分行个人理财业务发展概况,然后对其理财业务营销情况展开调查,分析其存在问题及原因;第四章为环境分析,分别采用PEST法、波特五里模型和SWOT分析法对光大银行南昌分行个人理财业务发展的宏观环境、竞争环境和微观环境展开分析,为明确其个人理财业务发展的市场定位、具体策略提供参考;第五章为光大银行南昌分行个人理财业务营销策略,首选明确其市场定位,然后结合4Ps理论从产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略等方面提出建议;第六章为保障性建议,从员工素质提升、科学绩效评价体系建设、强化客户关系管理系统建设和优化服务流程等方面给出保障营销策略执行的保障性措施;第七章为本文研究结论和未来展望。
【图文】：

行个人理财业务营销环境分析财产品客户持有情况分析理财产品持有占比情况业银行的理财产品时候，通常会有广义理财产品和狭行南昌分行的理财产品中，广义的理财产品包括分行务。这些金融理财产品及业务通俗来讲叫做“九项资代理理财产品等。银行南昌分行 2016 年理财业务销售数据，16 年全年 亿元人民币，其中在储蓄存款的资金约 169 亿元人民年末余额约 197 亿元人民币，这两项资产占据了南昌 95%左右。可见光大银行南昌分行的理财业务发展相

银行自行创新设计、发行在售的理财产品。光大银行南昌分行的理财业务作为目标，呈续总行的理财产品开发与发行能市场销售自有理财产品。根据上述分析，当前光大银行南昌包括净值类、非净值类现金理财产品、盈系列理财产品、财。这些产品针对不同的客户群体进行起购额度、购买期限、.2 狭义理财产品的结构图可以发现，当前在光大银行南昌分值类现金理财产品的光大银行南昌分行的主要理财产品。但产品的所占比例来看，还需要提升。盈系列理财产品诞生之财产品，而且相对于定期存款的利息高，灵活性强，客户的占比较高。财富 T 计划作为光大银行南昌分行面向中高端客的特点是利息高、期限长且产品的认购起点较高。从占据比 T 计划理财产品的比重还比较低，对于扩张中高端市场客户还需要进一步优化，，以吸引更多的客户参与购买。
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2;F274

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本文编号：2697827