M银行西安分行对公业务转型策略研究

发布时间：2020-06-07 01:16

【摘要】：对银行业来说,当前大的经济环境是“三期叠加”,并伴随着利率市场化、金融互联网、大资管、资本约束、监管趋于严格等各种各样的冲击,金融运行模式发生了颠覆性的变化,再加上经济结构调整时期资产质量下行,使得商业银行不得不采取各种转型措施,推动创新与发展。而对公业务作为商业银行的基石,已成为商业银行的生命之本、效益之源,对公业务的发展和创新直接决定了银行的效益状况。本文主要运用了文献研究法、访谈法和SWOT分析法,从M银行西安分行对公业务发展现状入手,通过搜集、查阅和整理与银行经营管理、金融创新、银行营销等相关的理论和文献资料,与M银行西安分行业务经营部门、公司部、计财部、人力部等人员访谈,面对面地就M银行西安分行经营管理、对公业务经营情况、组织机构设置、业务操作流程以及对公人员绩效考核等内容和信息进行交流,分析M银行西安分行对公业务发展中存在的问题以及产生这些问题的原因,又通过引入SWOT分析法,为其转型提供策略,并提出转型的支持保障措施。本文通过研究和分析,指出M银行西安分行对公业务发展存在着众多问题,主要是业务发展不够均衡,利润增长面临压力,客户基础较为薄弱,风险管控压力较大,产生这些问题的原因既有外部金融改革的冲击和区域环境的压力,也有自身发展的不足,在此基础上运用SWOT模型就其优势和劣势、机遇及挑战进行分析,主要从业务结构、盈利模式、目标客户和风控策略转型四个方面提出策略建议,并从组织架构、人力资源、信息系统和风险管理四个方面提出转型的支持保障措施,直接对该银行对公业务的转型具有指导意义,也为其他商业银行的转型提供借鉴和思考。
【图文】：

变化情况图,变化情况,对公业务,授信

第三章 M 银行西安分行对公业务发展现状、问题及原因分析其主要职责是筛选锁定目标客户，开展前期营销、日常客户关系维护，进行初析，与产品部门进行方案制定，并将潜在营销目标客户所报送的资料和对客户查报告提交授信评审部，审批通过后按照相关批复条件落实授信条件，对客户跟踪服务管理，配合风险管理部开展贷后管理贷款回收。 M 银行西安分行对公业务发展情况1、对公负债业务情况（1）存款增量达近年之最，内外部排名取得新高对公存款日均连续五年实现正增长，年平均增长率 14.3%，2017 年对公存款60 亿元，新增 51 亿元，增幅 17.6%，2017 年对公存款日均较 2012 年接近翻7%) 。2017 年末余额达 401.3 亿元，余额新增 102 亿元，居陕西股份制银行存增第一。

对比图,企业类型,贷款利率,对比图

2、对公资产业务情况（1）贷款规模增长较快信贷投放领先同业。以与省政府签署战略合作协议为契机，积极支持实体经济发展，信贷规模总量受限的情况下，将有限的资源投向重点项目和优质客户。2017 年一般性款净增 42.4 亿元，同比多增 27.8 亿元，增量列区域股份制银行第 1 位、系统第 18 位，比提升 5 位和 11 位，贷款收益率 5.38%，高于系统平均水平 39 个 BP。其中对公贷累计投放 164 亿元，净增 29.1 亿元，同比多增 22.2 亿元，增量列区域股份制银行第 1、系统第 17 位，同比提升 5 位和 8 位，新增贷款主要投向市政基础设施领域，AA-上客户融资占比较年初提升 6.25 个百分点至 47.1%。（2）贷款投向集中于大中型客户分企业类型看，，2017 年新投放对公贷款大型客户占比 53%，中型客户占比 41%，浮动比例看，分行对大型企业议价能力远低于小、微型企业；除中型客户外，其他类客户新投放贷款平均上浮水平均高于总行。
【学位授予单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2

【参考文献】