兰州农商银行个人理财业务营销策略研究

发布时间：2020-06-10 06:05

【摘要】：随着我国金融行业的发展和利率市场化的深入推进,人们对个人财富的观念、认识及管理手段也在不断发生变化,如何理财日渐成为人们探讨的热点话题。在过去的几年中,由于个人理财产品市场需求的增加,我国银行业个人理财业务取得了一定的发展成就,突出表现在各种规模的银行纷纷开始进军个人理财业务,且部分商业银行已将个人理财业务打造为整体经营的优势业务和主要利润来源。然而,近两年《资管新规》和《理财新规》(下文简称“两规”)的正式亮相,破刚兑、控非标、切割表内表外等一系列举措直击资管业务异化的要害,使得国内整个银行业个人理财业务产生了翻天覆地的变化,无论是理财业务的经营模式还是盈利模式都将发生颠覆性的变革。而在这场颠覆性的变革中,全国农商行个人理财业务受到了不小的冲击。“两规”对银行业个人理财业务进行了重新界定,这为个人理财业务的发展带来了挑战和机遇。而兰州农商银行成立时间较晚,其资本规模、营业部数量及从业人数虽已初具规模,但发展极为缓慢,尤其是其个人理财业务发展水平不高。基于此,本研究以兰州农商银行为研究对象,重点对该银行个人理财业务营销策略展开研究,首先对该银行的经营现状和营销策略现状进行分析,然后利用PEST分析法、SWOT分析法、五力模型分析法对该银行面临的宏微观环境展开深入探讨,明确该银行具备的优势、劣势、机会与威胁,在此基础上总结该银行营销策略存在的主要问题。结果发现,目前该银行主要存在产品研发和创新不足、员工专业水平和职业素质较差、营销模式单一、营销渠道的开发和利用不足等问题;根据问题分析的结果,利用7Ps营销组合理论从产品、定价、渠道、促销、人员、过程管理、有形展示七个方面对该银行的营销策略提出建议,为改善该银行营销策略问题提供参考和借鉴;同时从组织内部的营销团队、组织机构、风险控制、技术支撑等六个角度为营销策略的实施提供保障。
【图文】：

技术路线图

第二章 相关概念与理论基础1 个人理财相关概念1.1 个人理财的概念个人理财是指以自然人为主体进行的财产管理行为。显然本文研究的然人为主体进行的理财活动，，这也是大多数人对理财概念的认识。个人畴内，理财概念的囊括的范围亦不尽相同。广义的个人理财仅在行为本作出了限定，而并未要求进行理财的主体是资产的所有者个人还是有他业机构所进行的。当前，完全依靠客户个人进行的理财行为占比相对较多客户选择的是借用专业的理财机构和在专业理财人员的指导下进行理，如通过获取一定的理财顾问服务或理财咨询服务从而进行财产决策，背景下，理财顾问服务和理财咨询服务往往也被纳入理财活动的界定范
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2

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本文编号：2705887