中国银行M分行财富管理业务发展问题研究

发布时间：2020-07-06 13:06

【摘要】：随着我国经济的持续发展,居民可支配收入的快速增长,使得我国高净值客户群体激增,不断推进财富管理业务多元化发展,以满足日益增长的财富管理需求。高净值客户群体已不再仅仅满足于基础保值增值的财富管理需求,而是寻求更加专业的财富管理服务。侧重家庭资产合理配置,不同年龄阶段的综合资产规划等,综合性财富管理资产配置服务,比如:保险规划、子女教育、退休规划、遗产规划等。本文从研究背景与意义出发,结合国内外研究动态理论阐述关于财富管理的研究思路与方法,旨在提出切实可行的财富管理发展方向与策略。同时基于对中国银行M分行财富管理发展阶段与需求,阐述自身业务发展现状,剖析自身存在问题及影响因素,进一步提出关于财富管理业务的发展策略。通过问卷调查、市场调研等方式深度挖掘客户潜在的财富管理需求,创新财富管理业务发展服务模式,以全新的角度与平台,推进中国银行M分行财富管理业务的发展。本文通过对中外文献的理论研究为中国银行M分行财富管理业务服务模式创新提供理论依据,并对现有财富管理体系的主要基础理论进行研究,汲取国内外理论研究成果,为财富管理业务发展提出新思路,拓宽业务发展渠道与模式,为后续财富管理业务当中所涉及的投资规划、客户金融行为的分析,运营过程中的营销模式等奠定理论基础。本文通过对中国银行M分行从历程综述、资产结构分析、服务模式分析、客户群体分析等具体阐述财富管理发展现状。根据发展现状分析并对在业务发展过程中存在问题和影响因素进行剖析,在现有的理论基础和发展模式的前提下,运用大数据信息收集和提取整合,对财富管理业务的发展策略进行阐述。主要是通过对中国银行M分行财富管理自身的发展、客户群体分析、服务模式创新三个维度进行阐述,对自身制度及服务体系的优化,进一步完善财富管理业务的发展体系,同时对现有客户的财富管理需求进行剖析与探索,从客户的金融行为分析,为挖掘客户的需求奠定基础。同时对于财富管理业务发展模式进行创新,用新型的服务模式为客户提供更加优质的财富管理服务,达到供需平衡。旨在实现中国银行M分行对于财富管理业务发展过程当中,自身发展突出组织架构、提出产品创新需求,客户发展策略突出金融行为分析、市场细分及金融素养的培养,服务模式创新凸显大数据整合优势,强化第三方合作力度,实现供需平衡协调发展。从现有存在问题和影响因素角度出发,共同推进中国银行M分行财富管理业务发展。
【学位授予单位】：内蒙古财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：

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图 3-4 中国银行 M 分行财富管理业务发展客户年龄结构龄特点分析：30 岁以下客户人群，事业处于起步阶段，家庭对固定，而家庭支出费用增加幅度较高，资产结余相对较少，于家庭资产的保值增值方面，年龄结构占比达 5.55%，31 岁到47%，该年龄段的属于家庭的成长期，开始涉及子女教育、父划等财富管理需求。41 至 60 岁，这两大年龄阶段，总占比达

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的属于退休期，整个的生命周期呢，已经进入养老的阶段，那么相对来说，养老金的收入较为固定，养老医疗费用逐渐增加，因而该年龄段的财富管理需求则侧重于固定储蓄、退休规划、并适当配置商业保险来补充养老保险提升退休后的生活品质与质量。70 岁以上的年龄结构占比达 7.35%，随着人均寿命的增加，该项占比也在逐年的增长客户群体的财富管理需求主要集中在固定储蓄、理财投资、退休规划的基础上，逐渐意识到了财富资产的收益性、流动性、安全性的特点，并提出了资产配置和遗产规划的需求，发展趋势考虑财富传承。3.3.2 中国银行 M 分行财富管理业务发展客户资产配置通过关于资产配置数据可以得出，30 岁以下客户群体将资产大多集中于理财投资，占比达 83.58%，另一部分投资于外汇市场，而占比达到 29.52%。而对于 31 岁到 40 岁的客户群体而言，大多集中于第三方存管和基金投资，其中第三方存管业务占比 75.23%，基金投资的占比 54.68%，具备一定的风险承受能力。41 岁至 60 岁客户大多集中于固定储蓄，占比分别为 32.44%和 27.56%，主要考虑资产的保值增值，侧重安全性较高的财富管理产品。

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