农业银行S支行个人理财业务风险控制研究

发布时间：2020-07-12 05:00

【摘要】：随着我国经济的快速发展,居民可支配收入水平的提高以及人们投资理财需求的日益增长,使得我国商业银行个人理财业务渐渐得到了重视与发展。作为新兴产业的个人理财业务已逐步成为商业银行拓展市场、提高利润、增强自身竞争力的一种手段。但由于银行内部理财业务流程的合规性管理和风险控制机制不完善、理财产品同质化且竞争激烈、理财人员专业素养良莠不齐等,使得个人理财风险事件不断出现。近年来,全国各地接连发生的“假理财”案件、“存款离奇失踪”事件等,使部分理财产品无法按期兑付,严重损害了存款人的利益,降低了存款人对银行业金融机构的信任度。因此,理财业务风险控制逐渐成为银行业金融机构内部风险控制领域中的一个重要研究课题,相应的原因分析和内部风险控制机制的优化已成为各家银行管理者考虑银行业务发展的重要要素。本文以在农业银行S支行实习,切身体验银行个人理财业务经营情况和收集到的相关资料为依据,分析了农业银行S支行个人理财业务风险控制现状及存在的问题,并提出了相关优化建议。首先简要介绍了国内商业银行个人理财业务发展情况及风险控制现状,再以农业银行S支行为具体案例,介绍了该支行理财业务的发展情况及其面临的风险和风险控制现状。其次分析了农业银行S支行个人理财业务风险控制中存在的问题及成因,发现该支行存在外部风险难以控制、内部风险控制软环境有待提高、内部人员营销风险需加强管控、业务办理流程中的合规管控主动性不足等四个问题。最后,根据S支行银行理财业务风险控制的不足,针对性地提出四方面的优化策略,主要包括营造和谐的外部环境,防控外部风险;加强合规风险管理,改善内部风险控制软环境;强化理财队伍建设,提升服务质量和水平;规范理财人员行为,完善理财业务操作流程管理等。本文通过对农业银行S支行个人理财业务风险控制进行综合分析以期为政府相关部门及其他商业银行提供一定的启示与借鉴。政府部门应当充分发挥保障、引导、规范和防控宏观风险的作用。商业银行在坚持落实个人理财业务风险控制全方位措施的同时还应提高社会服务意识,积极营造和谐的外部环境。
【学位授予单位】：新疆财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：

通研究思路圈

银行理财业务风险种类

农业银行S支行功能分区

【参考文献】

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本文编号：2751463