商车费改背景下C公司车险业务竞争策略优化研究

发布时间：2020-07-23 06:24

【摘要】：在我国经济社会迈入新常态、中央全面深化改革、推进国家治理体系和治理能力现代化等诸多大背景下,“新国十条”的颁布、商业车险费率市场化改革和《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》(以下简称“偿二代”)等政策的实施,开启了我国保险业发展的新纪元。我国保险业在加速与国际接轨的同时,服务国家经济与社会发展大局的能力将更加突出。截止2018年底,我国机动车保有量已突破3.27亿辆,国内车险市场发展迅速,保费收入逐年递增,深化商业车险条款费率管理制度改革(以下简称“商车费改”)正持续深入展开。当前,2015年以来实施的商车费改已进行到第三期,仍处于试点期,即将全面实施。笔者选择了我国车险市场领导者——C财险公司作为研究对象,通过对我国车险市场发展模式与当前所面临问题的剖析与国内外商车费改经验的研究,分析总结本次商车费改的特点与影响,预测费改后市场的走向,运用竞争战略及管理学工具分析C公司面临的机遇和挑战,从而提出C公司的车险业务竞争策略优化方案。本文共分为七个章节,第一部分为绪论,首先阐述选题的背景,给出研究的目的与意义,介绍国内外相关理论的发展和主要内容,明确本文的研究方法、研究内容、框架,指出本文的创新之处;第二部分为车险市场与商车费改的基本情况概述,对我国机动车辆保险的发展现状、商车费改历程与影响进行梳理分析,并介绍国外车险费率市场化改革的成功经验;第三部分对C公司车险业务竞争策略优化所面临的外部环境进行综合分析,主要运用PEST、五力模型展开;第四部分对C公司车险业务发展现状、资源与能力以及所存在的主要问题进行剖析,深入分析C公司发展中存在困难与原因;第五部分为C公司车险业务竞争策略优化方案设计,建立符合C公司自身特点的竞争策略优化组合;第六部分提出C公司实施车险业务竞争策略优化方案所需要做出的保障举措;第七部分为总结与展望,得出结论,指出不足之处并进行展望。通过研究分析,笔者认为C公司在商车费改下机遇和挑战并存,应积极调整商业模式,强化车险直销能力建设,加强渠道管理,提升渠道合作与控制能力,加快移动电商平台优化建设,进而增强公司车险分散性业务获取能力;优化车险业务结构,利用移动互联技术与风险控制工具降低理赔投入,进而更有效地实现总成本领先;实施中介渠道再造工程并大力开展精准营销项目;实施“保险+服务”模式,开展差异化客户服务;同时,借助自身与外力双轮驱动,积极推进公司数字化运营转型升级,着力发展从车险展业到理赔全业务周期的大数据模型及全流程解决方案,并升级互联网保险策略,综合运用资本运作、跨界合作、内部创业等手段,全力打造私家车主的互联网生态圈。竞争是不断变化的博弈过程,本文基于目前现状对商车费改背景下C公司的车险业务竞争策略优化开展分析并提出建议,但是本轮商车费改仍处于分步实施阶段,竞争环境在不断变化。因此,还需要不断完善研究。通过本文的研究,希望能对C公司乃至整个财险行业在商车费改背景下车险业务的竞争策略优化有一定的参考价值,并对我国保险业的发展能有所裨益。
【学位授予单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F842.634
【图文】：

财险,保费收入,保费,比例

1．选题背景改革开放 40 年来，伴随着我国经济持续高速的发展，广大人民群众的收入水平大幅度提升，与此同时，我国机动车保有量得以迅猛增长，截止 2018 年底已突破 3.27 亿辆1。我国车险市场发展迅速，主要体现是保费收入逐年递增，同时，高保低赔、无责不赔等问题丛生，导致保险公司与客户之间产生了一系列矛盾，引起主流媒体的广泛关注与质疑，因此，商业车险条款和商车费改迫在眉睫。由于车险产品是财险公司的龙头险种，规模占比高达七成以上，重要性可谓无与伦比，成为财产险业务体系的中流砥柱。十九大报告提出要把深化供给侧结构性改革与供给体系质量当作重点任务之一，推动大数据、人工智能、互联网和实体经济更加深度融合发展。车险市场也不例外，无论是借鉴国际市场发展经验、还是内在驱动，商业车险条款费率的市场化改革都是大势所趋，未来市场各保险主体必然加大车险领域创新，推动车险经营向高质量发展转型。

波特五力模型

（1）波特五力模型波特认为，决定企业获利能力的第一因素是“产业吸引力”，因此，企业在拟定其竞争战略时，须全面深入研究决定产业吸引力的相关竞争法则，它们对产业结构的确立与企业获利能力的强弱均有极大影响。竞争法则可以使用五种类型的竞争力进行具体分析，主要包括从行业现有的竞争状况、消费者的议价能力、供应商的议价能力、新进入者的威胁、替代产品的威胁等五种视角，对目标企业所面临的行业及与之密切相关的外部竞争环境展开系统分析，如图所示。

战略模型,波特,一般性

此必然产生冲突与对抗，这就构成了现有企业间的竞争。当行力敌的同行较多、市场趋于饱和成熟、新增需求放缓、企图进产品或服务同质化程度较高时，往往不可避免地导致竞争加剧特一般性战略战略的另一个重要问题是企业在产业结构中的相对位置。通常企业的获利能力相对于产业平均水平而言是高还是低。即使是高的产业中，有些竞争位置较好的企业，却仍能获得较高的投本优势和差异化有关，二者均是企业比其他竞争对手更善于运终结果。[20]，继“五力模型”之后，波特教授又发展出“一般战略”概念企业在实际竞争中存在着总成本领先、差异化、聚焦这三种成战略。现实中，企业应结合自身实际，从上述三种战略中至少特定发展阶段的主导战略。如图所示。

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