南京银行徐州分行个人理财产品营销策略研究

发布时间：2020-07-25 22:09

【摘要】：随着我国居民家庭收入不断增长,家庭理财意识和需求不断增加,形成了巨大个人理财金融市场,我国个人理财业务得到快速发展。各家商业银行开始意识到开展这项业务的必要性和重要性。对于正处于战略转型期的南京银行而言,大力发展个人理财产品业务对其后续发展意义重大,选择合适的营销策略对于南京银行徐州分行来说至关重要。本文通过与其他股份制商业银行个人理财产品进行比较,在充分调研南京银行徐州分行个人理财产品营销现状基础上,利用SWOT分析方法对南京银行徐州分行个人理财产品发展过程中的优势、劣势以及所面临的机遇和威胁进行深入分析,发现南京银行徐州分行个人理财产品存在同质化问题严重,产品营销渠道单一,理财产品预期收益优势有限,理财客户市场细分定位不足,品牌忠诚度不高等一系列问题。这些问题产生的原因是多方面的,既有金融市场的原因,也有南京银行徐州分行自身的原因。最后针对这些问题,本文从产品创新,细分客户市场多层次营销组合策略,采取全方位营销推广策略等方面提出具体建议,为南京银行徐州分行个人理财业务健康发展提供参考动力。南京银行徐州分行要想在竞争日益激烈的徐州金融市场中站稳脚跟,必须充分利用自身资源优势,以满足客户需求为导向,打造具有本行特色的理财产品,只有这样才能保证南京银行徐州分行个人理财业务可持续性发展。
【学位授予单位】：兰州理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：

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产投资比例为 10%-90%，保证收益型理财产品所投资产种类的投资比例一般±10%范围内。非保本浮动收益型理财是一种完全根据实际投资情况和约定条决定收益的理财产品，因而该类理财产品到期并不保证本金的全额支付，更不证投资收益。南京银行徐州分行非保本浮动收益型理财产品主要用于投资符合管要求的债权类资产以及货币市场金融工具、债券等高流动性资产。债权类资主要包括符合监管要求的债权类信托计划、金融产权交易所委托债权投资项目固定收益类资产管理计划等，其中未在证券交易所及银行间市场交易的债权类产都属于非标准化债权资产。高流动性资产是指央行票据、国债、信用等级不于 AA 级的企业债券、金融债以及货币市场基金、同业借款、同业借款、同业购等货币市场金融工具。其中高流动性资产投资占非保本浮动收益型理财产品资总量的 10%-90%，债权类资产投资占比为 0%-80%，其中的非标类资产投资比为 0%-50%，以上投资比例一般在±10%范围波动。南京银行理财产品具体为日日聚财和珠联璧合系列，其中日日聚财为 5 万元非保本浮动收益型，无固收益期限。珠联璧合系列主要分为非保本理财和保本理财。非保本理财根据客资金额度分别推出了针对普通客户和高净值客户的理财产品，如图 3.1 所示

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图 3.2 南京银行徐州分行理财销售人员配置分布图图 3.2 所示，南京银行徐州分行零售业务部下面有财富中心、分行支行，财富中心配备一名财富顾问，营业部配备三名理财经理，新名理财经理。营销管理体系较为完备京银行个人理财产品由总行统一发行，每期理财产品发行之前南京业务部会将本期个人理财产品基础定价发各分行零售业务部，各分根据客户的市场需求、客户资产、同业竞争等情况设计适用不同客，设计理财产品的期限不超出资管新规所规定的最长期限，理财产不突破总行的最高定价，统一上报南京银行总行，总行零售业务部管理部审核，资产管理部审核通过后即可发行销售。南京银行总行际情况，对理财产品进行统一调配，这有利于维持每期发售理财产模的相对稳定，不会出现某种理财产品因为发行额度和规模较小导

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图 3.3 南京银行徐州分行个人理财产品发行流程图产品销售规模保持稳健资管新规虽然仍处于过渡期，但商业银行已经开始逐步调整理在今年上半年主动调整产品结构类型，理财规模保持稳健态势共发行 2469 款理财产品，实现理财产品销售额 3490.78 亿；2管理总规模较期初略有下降，净值产品规模呈现良好增长趋势期规模稳步下降。京银行徐州分行非保本理财产品 151 期至 160 期为例，介绍南财产品的基本销售情况。南京银行徐州分行 151 期至 160 期理益率如下表 3.2 所示：表 3.2 南京银行徐州分行 151 期至 160 期理财产品预期年化收益率151期152期153期154期155期156期157期158期159期

【参考文献】