资产管理新规下工行宁夏分行个人理财业务发展研究

发布时间：2020-07-30 17:55

【摘要】：中国商业银行个人理财业务起步于上世纪90年代。由于起步较晚,它的发展虽然迅速,但是却在各个方面都滞后于国外的理财业务。在国内的理财业务繁荣发展的背后,是理财市场的乱象,国家针对这些现象先后两次出台监管条例进行整顿,虽然取得了一些成效,但是并没有从根本上解决此问题。2018年4月27日“一行三会一局”在联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(征求意见稿)》(简称“资管新规”)对国内包括商业银行在内的资管行业进行整顿,将银行系商业银行的理财业务回归“受人之托,代客理财”的本源,国内商业银行理财业务将面临一场大的转型。本文在此背景下,以中国工商银行宁夏分行为例,运用数据分析法和内外部环境分析法对工行宁夏分行个人理财业务发展现状做出了分析,找出了业务发展中遇到的问题并提出相应的转型建议。本文首先对选题的背景、意义进行了阐述;其次对新出台的资管新规内容进行了解读,详细阐述了新规出台的原因、核心内容、五个关注点。然后对中国工商银行宁夏分行个人理财业务进行了现状分析;最后围绕资产新规的内容,运用内外部环境分析法找出了宁夏分行个人理财业务发展的问题并结合工行宁夏分行实际经营情况提出可行性建议。因为资产新规是2018年出台的,所以研究领域较为新颖,这也是本篇论文的创新点。
【学位授予单位】：宁夏大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2
【图文】：

资产管理行业规模(单位:万亿

■证券资管逡逑＾：￥0＾逦＾逦？基金及其子公司资管逡逑图２－１资产管理行业规模（单位：万亿，２０１６）逡逑翁逡逑９．９７逦？国有大型银行逡逑４７２邋ｂ逦■全国性股份制银ｔｆ逡逑■农商行逡逑Y"－逡逑图２－２不同类型银行理财规模（单位：万亿，２０１７年）逡逑－８邋－逡逑

图４－１逦２０１８年工商银行宁夏分行年龄层占比统计图逡逑据统计，２０１２年招聘的６５名大学生中，时隔三年就有３９人辞职，２０１８年仅员工数２０余人的西城支行就有８名３０岁以下的青年员工离职。离职率的增高导致专业人才的流失。逡逑二、缺乏专业的理财营销人才逡逑外资银行中的理财经理基本都是能够提供专业化金融服务的投资顾问，无论是理财经验是理财理论的掌握都是相当专业的。由于国内理财业务起步较晚，缺乏专业培训和激励措施，逡逑商业银行的理财人员综合素质是无法和外资银行抗衡的。国内商业银行的理财人员只能说是品的推销，不能将他们放在理财规划的队列中。所以理财专业人员的缺乏直接影响着客户的诚度。逡逑三、对理财业务认识不足逡逑中国商业银行的理财业务起步于上世纪九十年代，由于起步晚于国外银行业，于是从产的时候开始就拥有了期限错配、约束性机制、相似储蓄等诸多特性，加上国内的理财业务的展是“摸索性的”发展，无论是从银行的高层管理者还是到资管业务的研发人员，更甚至到

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本文编号：2775883