沂南农商银行小额信贷业务的营销策略研究

发布时间：2020-10-16 03:17

　　 我国凭借广阔的土地资源和适宜的气候,成为世界农业大国。农业的发展在一定程度上决定着我国整体国民经济的发展。而推动农村和农业发展离不开金融支持,其中,小额信贷是至关重要的。农民对资金的需求体现出次数多、金额小的特点,小额信贷非常符合这些需求特点,相对来说,小额信贷的贷款门槛相对较低,且较为灵活。至今,小额信贷已经历经数年的发展,对农村金融体系的优化发挥了明显的作用,优化资金的供求关系以及金融体系配置。我国政府非常重视小额信贷对扶贫的作用,已经逐渐开展至全国。伴随我国经济体制改革进程的加深,以及我国现代商业银行体系逐渐成熟,银行的竞争相比于过去更加激烈,对农商银行带来了新的挑战。农商银行是小额信贷的主要发放者,在农村金融体系发展中不可替代。农商银行必须强化自身信贷营销意识,通过分析内部和外部的环境,探索一套符合自身发展的小额信贷营销策略,才能够在当前的竞争中谋取一席之地。农商银行在推广小额信贷时,通过自身的营销战略更好的服务于“三农”,保障自身健康发展的同时推动农村经济的增长。本文在“4PS”营销理论、信贷配给理论、整合营销理论等理论的基础上,以沂南农商银行小额信贷业务为例,对其营销策略进行了较为深入的探讨。首先,介绍了课题的研究背景、研究目的和意义,并简单介绍了课题的研究方法和主要研究内容;其次,概述了农商银行开展小额信贷的背景、特点以及小额信贷的发展现状,并通过阅读前者的相关文献,整理了本文研究所需理论;然后,利用PEST分析法、波特“五力”分析法,对沂南农商银行小额信贷业务的微观营销环境和宏观营销环境进行了分析,并通过SWOT分析法,分析了当前沂南农商银行小额信贷业务的优势、劣势、机会与威胁,找到沂南农商银行小额信贷业务的营销方面的问题;再然后,以STP分析法,对其小额信贷业务营销的市场细分、目标市场选择以及市场定位进行了研究,并基于4PS营销理论,从价格、渠道、产品与宣传这四个方面对沂南农商银行小额信贷业务的营销策略进行了设计;最后,为确保沂南农商银行营销策略的有效实施,提出一系列的保障措施,包括建立和健全组织机构和管理制度、加强小额信贷业务的风险防控、优化营销人员的培训和激励措施、优化小额信贷业务的办理流程等。本文基于现代营销理论对沂南农商银行小额信贷业务的营销策略进行研究,找到其中存在的问题。结合其微观营销环境和宏观营销环境,提出更具可操作性的营销策略,为沂南农商银行在未来制定小额信贷营销策略时提供一定的有价值的参考。
【学位单位】：东华大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.4
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 研究背景和问题提出
    1.2 研究目的和研究意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 研究方法和研究内容
        1.3.1 采用的研究方法
        1.3.2 研究的主要内容
    1.4 论文的创新点
2 农商银行小额信贷概述
    2.1 我国农商银行小额信贷的发展概况
        2.1.1 我国农商银行的简介
        2.1.2 农商银行开展小额信贷的背景
        2.1.3 农商银行小额信贷的发展现状
    2.2 相关理论
        2.2.1 信贷配给理论
        2.2.2 信息不对称理论
        2.2.3 整合营销理论
        2.2.4 “4PS”营销理论
        2.2.5 行业竞争理论
3 沂南农商银行小额信贷业务的营销环境及问题分析
    3.1 沂南农商银行的概况
        3.1.1 沂南农商银行的发展历史和现状
        3.1.2 沂南农商银行小额信贷业务的发展历史和现状
    3.2 沂南农商银行小额信贷业务的宏观环境分析
        3.2.1 政策法律环境
        3.2.2 经济环境
        3.2.3 社会文化环境
        3.2.4 科技环境
    3.3 沂南农商银行小额信贷业务的营销微观环境分析
        3.3.1 行业内竞争
        3.3.2 潜在竞争者
        3.3.3 替代品
        3.3.4 存款者议价
        3.3.5 贷款者议价
    3.4 沂南农商银行小额信贷业务SWOT分析
        3.4.1 优势
        3.4.2 劣势
        3.4.3 机会
        3.4.4 威胁
        3.4.5 SWOT分析结论
    3.5 沂南农商银行小额信贷业务的营销方面的问题分析
        3.5.1 营销人才不足
        3.5.2 风险管理能力弱
        3.5.3 利率偏高
4 沂南农商银行小额信贷业务的营销策略
    4.1 小额信贷业务营销STP策略
        4.1.1 小额信贷业务营销的市场细分
        4.1.2 小额信贷业务营销的目标市场选择
        4.1.3 小额信贷业务营销的市场定位
    4.2 小额信贷业务的营销策略设计原则
        4.2.1 满足顾客的期望和需求
        4.2.2 减少顾客愿意支付的成本
        4.2.3 提高顾客的便利性
        4.2.4 加强与顾客的沟通
    4.3 小额信贷业务产品设计
        4.3.1 贷款金额设计
        4.3.2 贷款期限设计
        4.3.3 还款方式设计
        4.3.4 风险分担设计
        4.3.5 贷款利率设计
    4.4 小额信贷业务产品的价格策略
        4.4.1 纵观全局,权衡利弊,实行灵活的定价机制
        4.4.2 根据战略目标需要,建立科学合理的小额信贷定价机制
        4.4.3 配套相应的奖罚机制
    4.5 小额信贷业务的营销渠道策略
        4.5.1 拓展间接销售渠道
        4.5.2 传统渠道与新渠道协同发展
    4.6 小额信贷业务产品传播策略
        4.6.1 树立金融品牌
        4.6.2 加大宣传力度
5 沂南农商银行实施有效营销策略的保障措施
    5.1 建立和健全组织机构和管理制度
        5.1.1 加强信贷业务组织结构的优化
        5.1.2 完善内部管理制度
    5.2 加强小额信贷业务的风险防控
        5.2.1 健全风险评估与内部控制体系
        5.2.2 完善贷款担保机制
    5.3 优化营销人员的培训和激励措施
        5.3.1 加强对营销人员业务培训
        5.3.2 加强对营销人员激励措施
    5.4 优化小额信贷业务的办理流程
        5.4.1 实现信贷流程岗位设置的专业化分工
        5.4.2 避免流程重复简化业务操作手续
    5.5 加强信息化管理
    5.6 优化服务环境
6 结论与不足
    6.1 研究结论
    6.2 研究不足
参考文献
致谢

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本文编号：2842679