YC银行石家庄分行个人理财产品营销策略研究

发布时间：2020-10-17 04:21

　　 在2004年,光大银行发行了我国首款人民币理财产品,这标示着我国商业银行个人理财产品的起步,此后陆续其他银行也开始发行各种本币、外币理财产品,银行理财产品市场开始高速发展,规模也不断扩大。2009年之后,银行个人理财产品的发展进入到了一个繁荣期。但是,随着我国居民生活水平的提高和居民个人财富的积累,以及居民个人理财意识的提高,个人投资者对资产保值增值的需求愈发强烈,传统的银行理财产品已经逐渐不能满足居民多元化的理财需求。但是,银行个人理财产品市场的现状却并非是一派繁荣的,我国商业银行个人理财产品的销售业绩并没有随着我国居民理财需求的增长而提升。这主要是由两个方面的原因造成的,一方面我国商业银行个人理财产品的营销模式存在不足;另一方面是由于互联网金融的异军突起对其个人理财产品市场造成了巨大的冲击。本文首先介绍了YC银行石家庄分行个人理财产品营销的现状,随后对YC银行石家庄分行进行了实地问卷调查,分析了YC银行石家庄分行在个人理财产品营销中存在的问题,并且对YC银行石家庄分行进行了SWOT分析。最后有针对性的对YC银行石家庄分行个人理财产品营销策略提出了优化策略,一方面是对YC银行石家庄分行进行市场的细分、目标市场的选择以及市场的定位策略选择,另一方面是依据7Ps服务营销策略给出在个人理财产品上的产品策略、定价策略、促销策略、渠道策略、有形展示策略、人员策略、过程策略,本文的主要目的是提出适合YC银行石家庄分行个人理财产品营销策略的优化策略,能够以此促进YC银行石家庄分行个人理财产品营销的质量,满足居民的理财需求。
【学位单位】：北京邮电大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

就是商业银行为客户进行资产管理的服务。??商业银行个人理财业务分为综合理财类服务和理财顾问类服务两部分（如??图３－１?）。理财顾问类服务是银行的理财专员针对个体客户指定的专属服务，主要??是由商业银行为个体客户进行财务分析和投资咨询。理财顾问服务区别于银行其??他的一般面向所有大众的活动。综合理财类服务则是建立在理财顾问类服务基础??之上的，它在接收客户其他委托的同时为客户提供相关建议，按照客户的授权来??管理资产。综合理财服务分为两部分：理财计划和私人银行业务。私人银行客户??一般都是高净值客户，银行为他们提供投资建议的同时也会提供一些特殊服务。??理财计划则是将客户进行分类，针对不同的客户群体设计并销售不同的资产管理??计划。这里所说的理财计划就是之后所要探宄的商业银行个人理财产品。??ｒ?Ａ?）??▼?▼??ｂ里财阏间厢夯｜?｜综合埋财服夺｜??＜?／?Ｖ??）??私人锒行ｊ?［?ｍｍｍ?Ｉ???人?＾??＾?１???Ｘ???±???保蹿收益理财计划ｊ?［非保陣收益理财计划????????Ｉ???±???保本滓动收金埋财计划１?［非保本浮动收益埋财计划ｊ??图３－１个人理时业务分类??３．１．２个人理财产品的发展阶段??第？阶段：２００３－２００５起步阶段。??我国２００１年加入了?ＷＴＯ，紧接着金融市场全面开放，金融市场的全面开放??１１??

（１）客户对ＹＣ银行石家庄分行个人理财产品的评价??在个人理财投入占收入的比重这一题中，丨０％以下的占４５％，丨０％－３０％的占??到３５％，３０％－４０％的占１７％，而４０％－５０％的仅占３％?（如图３－２），从调査结果中??可以分析出，占比在３０％以下的客户的占到８０％，说明客户对于ＹＣ银行石家庄??分行的理财产品认可度并不高。??３０％－４０％，?４０％－５０％??１７％??图３－２?理时投入占收入的比重??在更倾向于购买ＹＣ银行石家庄分行哪种理财产品中，选保本浮动收益型的??客户占到３５％、选择非保本浮动收益型的占到了?１５％、选择保证收益型的客户占??到５０％?（如图３－３），这说明在ＹＣ银行石家庄分行购买理财产品的客户相对比较??保守，大部分不愿承担本金损失的风险，这也从另一个方面反映出客户对银行的??理财产品信心不足。??、财浮动收益??〖：，：Ｌ??。?益型??１５％??图３－３倾向于选择哪种理时产品??在问到客户认为ＹＣ银行石家庄分行的理财产品与其他银行的理财产品相??１５??

（１）客户对ＹＣ银行石家庄分行个人理财产品的评价??在个人理财投入占收入的比重这一题中，丨０％以下的占４５％，丨０％－３０％的占??到３５％，３０％－４０％的占１７％，而４０％－５０％的仅占３％?（如图３－２），从调査结果中??可以分析出，占比在３０％以下的客户的占到８０％，说明客户对于ＹＣ银行石家庄??分行的理财产品认可度并不高。??３０％－４０％，?４０％－５０％??１７％??图３－２?理时投入占收入的比重??在更倾向于购买ＹＣ银行石家庄分行哪种理财产品中，选保本浮动收益型的??客户占到３５％、选择非保本浮动收益型的占到了?１５％、选择保证收益型的客户占??到５０％?（如图３－３），这说明在ＹＣ银行石家庄分行购买理财产品的客户相对比较??保守，大部分不愿承担本金损失的风险，这也从另一个方面反映出客户对银行的??理财产品信心不足。??、财浮动收益??〖：，：Ｌ??。?益型??１５％??图３－３倾向于选择哪种理时产品??在问到客户认为ＹＣ银行石家庄分行的理财产品与其他银行的理财产品相??１５??
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本文编号：2844266