共享金融下D省农村商业银行发展策略研究

发布时间：2020-10-27 13:15

　　 近年来,在经济形势、技术创新、政府鼓励等多重因素的推动下,共享金融发展迅速。共享金融就是通过大数据支持下的技术手段和金融产品及服务创新,构建以资源共享、要素共享、利益共享为特征的金融模式,实现金融资源更为有效、更加公平的配置。其本质在于优化闲置金融资源配置,提升金融资源利用效率,更好满足社会多方位的需要。但是共享金融的发展不断占据着传统金融机构的市场份额,对传统商业银行业未来的发展带来巨大挑战,从大众熟知的互联网金融到P2P借贷,相互保险以及众筹等,每一款创新金融产品的推出都会一定程度上减少公众对银行机构的依赖程度,弱化传统金融机构的中介地位。D省农村商业银行(后文简称D省农商行)作为服务“三农”的主力军,立足于服务农民、小微企业等客户群体,由于技术水平,资金能力及发展理念等因素的制约,在市场竞争中始终处于弱势地位。特别是在当下共享金融的大背景下,其原有的优势遭到弱化,市场份额受到挤压。乡村振兴战略的提出为D省农商行的发展带来契机。所以D省农商行要转变思路,清醒的认识到共享金融的发展对农商行的冲击也是促进其发展的一种动力,结合自身发展特点并借助共享金融的先进理念、先进技术以及先进模式,在当下共享金融的大环境中取得竞争优势。本文针对共享金融下D省农商行发展策略的研究,通过文献分析、案例分析、财务敏感性分析以及实地访谈法对全文进行论证。文章共分为六个部分:第一部分主要介绍本文的背景、意义和研究方法,指出共享金融与乡村振兴战略对D省农商行的发展既是机遇又是挑战,积极进行自身发展从而应对现有竞争形式。第二部分主要分析共享金融的内涵、对经济的促进作用,现有问题及对银行业的影响,指出共享金融在为金融机构带来业务发展思路的同时也不断加速金融脱媒的进程,并瓜分着传统金融机构的市场份额。为接下来分析共享金融对D省农商行的影响奠定基础。第三部分主要阐述了D省农商行现有业务的发展,取得的成果及存在的问题,指出现阶段D省农商行在三大业务中的发展现状以及服务乡村经济取得的成果,但依旧存在产品同质化,业务营销能力与服务水平不足,缺乏跨行业合作精神,以及新型金融设备利用率低等问题。由此说明D省农商行需要进行进一步发展的必要性。第四部分主要分析共享金融对D省农商行发展的影响。分别从外部竞争环境分析和共享金融对内部业务发展影响的分析两部分论述。首先利用波特五力模型分析了共享金融背景下D省农商行的竞争环境,通过对竞争力量的分析有效摆脱这五种竞争力量的压力,从而为后续对策的提出提供支撑,使得农商行保持持续竞争优势。其次,通过财务敏感性分析的衡量共享金融对D省农商行业务的影响,选取本行营业收入占比最高的信贷业务、代客理财业务以及银行卡与结算业务,假设共享金融下的业务对银行业务的替代率,得出对银行营业收入、手续费及佣金收入及业务的影响。最后,结合对D省农商行宏观环境影响及微观业务影响分析出其受影响的根本原因。第五部分主要探讨了共享金融下国内优秀农商行发展经验与借鉴。分别借鉴了Y农商行和QD农商行的成功经验,总结出D省农商行的发展中要通过建立平台加强与企业,事业单位,大型互联网公司等机构合作,格外注意营销策略的运用,不断丰富产品种类。第六部分得出了共享金融下D省农商行的发展对策。目前的发展不应该走以往“自力更生”的道路,要迅速适应当前的竞争环境,以客户为导向创新农商行特色业务、积极搭建合作共享平台、完善自有平台建设以及立足自身优势拓展金融营销。通过本文的研究,在共享金融和乡村振兴的大背景下,为农村商业银行业务发展提供一些具体思路,更好的服务于乡村经济发展。本文研究结论认为:共享金融不仅是技术发展的革新,而且也涵盖了对传统金融的改造与优化。农商行作为农村金融的主力军,在发展共享金融业务的同时也要立足于服务三农,只有这样才能发挥自有优势,促进乡村经济的振兴。同时满足客户需求,优化客户体验是农商行发展的根本出发点。农商行的发展不应该走以往“自力更生”的道路,要迅速适应当前的竞争环境,积极寻求平台之间的合作,才能为之后的发展注入新鲜血液。
【学位单位】：聊城大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.35;F724.6
【部分图文】：

聊城大学硕士学位论文P2P 网络借贷是一种不同于传统金融模式的新型资金借贷方式，利用大数据和算寻求条件符合的交易双方并撮合达成交易。它是基于资金需求者和资金提供者的交易进行的。自 2007 年国内第一个 P2P 网贷平台拍拍贷在上海成立，这种有传统的借贷模式就在我国迅速发展，P2P 平台数量和平台的成交量都处于稳步上态势。有统计表明，截至 2018 年上半年我国已有的具有商业银行背景的 P2P 平要有 14 家，从历年成交额来看，2014 年累计成交 3292 亿元，2015 年累计成1805.65 亿元，2016 年累计成交 28049.38 亿元，截至 2017 年，累计成交量达 38952元。

聊城大学硕士学位论文的来说，共享金融将会是未来发展的永恒趋势，它所涵盖的互联网金融，普惠金融以及金融服务实体也是当今经济大环境下倡导的模式理念。第三方支付平台是互联网金融行业最具代表性的业务，第三方支付行业从发展之初就呈现爆发式增长。到 2016 年我国比较有名实力最强的第三方支付的机构有支付宝、财付通，市场份额分别是 55%、37%两者占据了 92%的市场份额。年交易额达18 万亿。据艾瑞咨询统计数据，在图 2-2 中整理的中国第三方支付交易规模显示出，我国 2013 年第三方移动支付市场交易规模比 2012 年的扩大 8 倍，而后一直处于上升的趋势。

聊城大学硕士学位论文第四章 共享金融对 D 省农商行发展的影响分析第一节 共享金融下 D 省农商行外部竞争环境分析运用“波特行业五力分析法 ”对 D 省农商行所面对的竞争规模和程度进行自身竞争力分析。依据 D 省农商行实际情况筛选出影响竞争力的五个要素，分别是供应商、购买者、替代品、潜在进入者以及行业内现有竞争。将共享金融的大背景引入五种竞争力量，通过对每种竞争力量的定性分析，结合业务发展前景来制定业务创新与策略，有效摆脱这五种竞争力量的压力，保持持续竞争优势。
【参考文献】

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本文编号：2858570