JX银行小微企业“信贷工厂”线上业务风控研究

发布时间：2020-11-12 00:50

　　 互联网技术高速发展,新的技术不断涌现,比如网络团购、移动互联网、信息系统、智能手机、电子商务等,在这样的背景下,银行用户关系的管理也引起银行的高度关注,且已经被运用到实践中。“互联网银行”、“网上信贷”、“信贷工厂”等词也开始出现,它们承载着巨大的网银相关的信息,成为了当前网银有关信息的代名词。同时面对着不断增长的网络信息数据,网银的功能也变得越来越强大和完善,被越来越多人关注。如今“互联网”+“银行”的模式已经成熟被运用到人们的生产、生活中,互联网技术给人们带来了更多的便利,也积极的融入到各类金融事物中,使得互联网和金融直接相关影响,彼此发展,它们之间的联系越来越密切。互联网金融与网上信贷作为IT业与金融业融合的产物,秉承着IT行业的便捷性与低成本等一系列优势,获得了越来越多企业和客户的青睐,抢占了传统银行更多的市场,尤其对于中小企业来说,通过互联网融资已变成越来越重要的融资方式。这样的一种趋势,足可见互联网金融在金融领域的巨大潜力。当然这也是很多学者聚焦的一个话题,金融非中介化的加速发展,使银行的传统金融中介的功能面临逐渐被边缘化的地步,给传统银行在各个领域带来十分巨大的挑战和冲击。在互联网金融模式下,为中小微企业资金供需方提供搜索平台,并为双方不断输出信息,正在不断获得以往银行业利用自身优势取到过的成效。因此,在这样的背景下,研究银行业如何应对互联网金融的冲击问题就变得极为迫切。本文在这样的背景下,针对JX银行“信贷工厂”线上互联网业务展开研究,分析当前JX银行“信贷工厂”线上业务现状,并且指出“信贷工厂”线上互联网业务存在的风险。然后,结合当前形成的金融和互联网相关的知识,提出针对性的建议和对策,希望可以促进银行“信贷工厂”线上业务更加稳定的可持续发展。
【学位单位】：南昌大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.4;F276.3
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 引言
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
    1.3 文献综述
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
    1.4 研究内容与技术路线
第2章 “信贷工厂”线上业务模式及理论基础
    2.1 “信贷工厂”概述
        2.1.1 “信贷工厂”的含义
        2.1.2 “信贷工厂”线上业务的特点
        2.1.3 “信贷工厂”线上业务优势
    2.2 “信贷工厂”模式理论基础
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 流程银行理论
        2.2.3 集群融资理论
第3章 JX银行“信贷工厂”线上业务的现状及问题
    3.1 JX银行小微企业“信贷工厂”线上业务现状
        3.1.1 JX银行“信贷工厂”现状及特点
        3.1.2 贷款规模和客户数量
        3.1.3 贷款覆盖面和集中度
        3.1.4 贷款申请获得率
        3.1.5 客户数量及不良贷款情况
    3.2 JX银行小微企业“信贷工厂”线上业务存在风险问题
        3.2.1 受宏观政策影响信贷投向过于集中
        3.2.2 专业化人才不足
        3.2.3 产品方案和流程标准化不足
        3.2.4 风险管理不到位导致不良贷款攀升
        3.2.5 担保方式不足导致抵质押贷款比重升高
    3.3 JX银行小微企业“信贷工厂”线上业务风险计量探析
        3.3.1 项目风险计量评估模型构建原则
        3.3.2 项目风险评估模型构建思路
        3.3.3 JX银行线上贷款业务计量评价模型设计
    3.4 评论结果
第4章 商业银行小微企业“信贷工厂”线上业务风险控制的建议
    4.1 商业银行小微企业“信贷工厂”风险问题的处置途径
        4.1.1 建立不良贷款追究机制
        4.1.2 建立信用档案管理
        4.1.3 建立预期催款机制
    4.2 优化商业银行小微企业“信贷工厂”线上业务风险控制的建议
        4.2.1 切实发挥“信贷工厂”标准化的作用
        4.2.2 提升人才的专业化
        4.2.3 加大批量化营销
        4.2.4 加强风险监督管理水平
        4.2.5 多元化合作创新担保方式
第5章 结论与展望
    5.1 结论
    5.2 展望
致谢
参考文献

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本文编号：2879995