C银行广西分行对公中间业务收入研究

发布时间：2020-11-12 01:52

　　 中国的商业银行长期以来面临着多元化经营转型困难的问题。大多数银行过分依赖传统的信贷业务,主要利润来源于国家政策保护下的高额利差。随着经济发展进入“新常态”,金融科技不断取得新突破,中国金融业进一步开放,传统金融业在国内一统天下的局面被打破。互联网金融异军突起,外资、民营金融机构加速布局,利率市场化不断加深,外部监管日趋严格,中国商业银行面临着前所未有的压力。相关数据表明,近年来,即便是国有控股的商业银行也面临着不良贷款比例提升,不良贷款额度增大的现状,以至于银行的净利润增幅趋于平缓,总盈利水平逐渐降低。因此,商业银行也应当审时度势,推动转型,以“大资产、大负债”为发展战略和经营理念,加大力度推动中间业务的发展,拓展非利息业务的经营比例,将未来的盈利重点定位在非利息收入的利润增长上。商业银行中间业务收入按照收取对象可分为个人中间业务收入和对公中间业务收入。对公中间业务收入金额大、笔数多,是大多数商业银行中间业务收入的重要来源,而且往往与信贷业务具有很强的关联性,是商业银行从根本上解决中收问题的痛点。C银行成立于1954年,是大型国有银行,在我国四大银行之中占据一席之地。它主要有三大经营板块,分别是对公业务板块,个人业务板块以及资金业务板块。分行遍布国内,在海外开设多家分行、子行,为客户提供全面的金融服务。C银行广西分行是C银行辖属的一级分行。近年来,伴随着广西经济发展和社会进步,C银行广西分行实力不断壮大,目前拥有充足的资金储备,并开拓了种类丰富的业务项目,其服务口碑逐年提升,目前已经成为区内盈利首屈一指的大规模综合性商业银行。但在其快速发展过程中,还存在很多问题。本文运用文献研究法和比较分析法,采取理论和实践相结合的方式,对C银行广西分行对公中间业务收入进行研究。首先,概述了中间业务的定义、分类和特点,并据此指出有哪些关键因素能够左右商业银行的中间业务收入。为我们探索商业银行对公中间业务盈利提升打下坚实基础。其次,以C银行广西分行近三年对公中间业务收入数据为基础,通过对其对公中间业务总体发展情况、产品发展情况、与同业比较情况、对公业务组织架构及中间业务收入管理模式进行深入剖析,找出C银行广西分行对公中间业务发展中存在的问题,这些问题主要是:第一,发展不稳定,储备不足;第二,产品结构层次有待提升;第三,条线管理导致联动效率不佳;第四,考核方式落后,奖惩措施不到位;第五,缺乏相关专业人才;第六,中间业务后续服务存在问题。再次,针对存在的问题,从九个方面为C银行广西分行提出提升对公中间业务收入的对策:一是主要包括提高对公中间业务重要性的认识;二是做好客户群体定位;三是利用差异化的营销渠道;四是提高中间业务的收入层次;五是强调产品营销和产品创新;六是提升精细化管理;七是完善考核和激励机制;八是打造智能管理系统;九是加强专业人才培养。最后,对未来商业银行中间业务发展进行展望,认为商业银行需要顺应时代要求,在发展中间业务时要兼顾竞争与合作;此外,要不断的加强改革与创新;自主开发理财产品、投行业务是商业银行中间业务竞争的焦点。本文可能的创新之处在于:一是理论与实际结合,在充分研究各种理论的基础上,根据C银行第一手数据分析中间业务收入,并针对存在的问题提出具体对策;二是角度创新,从对公业务角度研究银行的中间业务收入。
【学位单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：

广西大学工商管理硕士学位论文?Ｃ银行广西分行对公中间业务收入研究??业务条线?２０１５年?２０１６年?２０１７年???二、对私中收?１０８９８１?１０６０８２?１１５７０４???个人金融条线?６２３１６?￣?５５９２４?４２６５５?＾??信用卡条线?３６９８９?４３７２１?＾?６５５２６???住房金融条线?９６７６?￣?６４３６?７５２４?￣??三、合计?２１２９６７?２０８３４４?２３１８７３??＜?资料来源：内部资料??２０１５年到２０１７年，Ｃ银行广西分行中间业务收入增长了?１８９０７万元，增长率８．?９％，??总体呈现Ｖ型增长，２０１６年中间业务收入较２０１５年略微下降，２０１７年中间业务收入较??上两年均呈现增长。三年间，Ｃ银行广西分行对公中间业务收入共增长了?１２１８４万元，??增长率１１．?７％，增长形态与总收入的形态保持一致，也呈现Ｖ型增长。对公中间业务收??入的增长比中间业务总收入的增长快２．?８％，占总收入增长的６４．?４％，对公中间业务已逐??渐成为Ｃ银行广西分行中间业务增长的主要动力。具体见下图：??

：、、??传统财务顾问业务。其中，传统财务顾问业务出现较大幅度下跌，增长率为－２４．?６％。具??体情况见下面图表：??表３－５?２０１７年Ｃ银行广西分行对公中间业务收入前１０名产品增长情况汇总表??产品名称?｜?２０１６年｜?２０１７年｜增长额｜增长率??新型财务顾问业务?２６０７?５４７７?￣２８７０?１１０．１＾￣??单位人民币结算业务?—６９８３?９８６３?￣２８８０?４１．?２？Ｔ￣??银团贷款?＿?２７２６?３４９４?７６８?一２８．?２％??贵金属租赁?３０９６?３９３８?８４２?￣２７．?２％??国际结算业务?３２４２?３９４１?６９９￣?２１．?６％?￣??理财产品管理及增值收入?３４５１２?￣４１６８１?７１６９?２０．?８＾Ｔ￣??同业借款?＿?２３６４?￣?２３６８?４?０．?２＾￣??审价咨询业务?＿?７６８９?７１７０?－５１９?￣￣６．?７％??其他咨询业务收入?—?１５９６１?—１４５３１?￣１４３０?－９．?０％￣??传统财务顾问业务?＾?３５７１?２６９３?－８７８?－２４．６％??前?５?种产品总额?￣￣１８６５４?２６７１４?８０６０￣?＼?￣??前１０种产品增长总额?＼?￣?＼?１２４０５￣?＼??前５种占前１０种产品增长额比重?＼?＼?６５．?０％?＼??

?Ｄ银行??图３－４?Ｃ银行广西分行对公中间业务主要产品收入增长与同业比较情况图示??表３－６、３－７和图３－４将Ｃ银行广西分行与同业对公中间业务主要产品收入进行了??比较，通过分析，以下方面值得重视：??第一，总金额落后于Ａ银行，四行排名第２。２０１７年，总金额的四行排名分别是：??Ａ银行、Ｃ银行、Ｂ银行、Ｄ银行，其中Ａ银行、Ｃ银行较Ｂ银行、Ｄ银行有绝对领先优??势，处于第一梯队，Ａ银行比Ｃ银行多１０８５３万元，有较明显的领先优势。两行比较，Ａ??银行在国际贸易融资、传统财务顾问、承诺费、单位国际计算产品上有优势，Ｃ银行在??理财产品、银团贷款、债券承销、黄金租借产品上有优势。??第二，Ｃ银行广西分行的增速较快，有利于继续保持领先地位。四行增速排名为：Ｄ??银行、Ｃ银行、Ａ银行、Ｂ银行，分别为３０°／。，１６．３％，８．１％，?－１．５％。虽然Ｄ银行的增长??率最高
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本文编号：2880070