济阳农商银行竞争战略研究

发布时间：2020-11-15 09:57

　　近年来,随着国家振兴乡村战略的提出、山东省新旧动能转换政策的推进,社会各界对我国农村金融现状也给予了越来越多的关注,农村金融市场呈现出百花齐放、百家争鸣的新局面;济阳农商银行是在原济阳农信联社基础上于2012年改制成立的,作为从业人员最多、网点分布最广、历史最悠久的金融机构,是目前济阳地区最重要的金融力量,年纳税5000余万,对促进地方经济发展贡献显著,但长久以来该行在激烈的同业竞争中一直缺乏明确的竞争战略;加之地方经济开放性的提高,不断有城商行、村镇银行等新型金融机构入驻,县域金融市场的竞争日趋白热化。鉴于外部环境的变化、银行自身发展的需要以及应对激烈同业竞争的紧迫性,本文以济阳农商银行为对象,研究其竞争战略的有关问题。论文主要研究的问题是济阳农商银行竞争战略的确定以及实施的保障。在调查研究基础上,对济阳农商银行所处的外部环境、内部资源能力进行分析,找出关键因素,归纳优势和劣势、机遇和挑战,然后选择出适合济阳农商银行发展需要的竞争战略。济阳农商银行的优势主要表现在:扎根本土、服务三农,具有天然的信息对称优势;作为县级法人,重大决策具有较强的灵活性;农商银行在农村有一套相对成熟的经营制度;品牌效应初见成效;老客户经理对于自己客户的资信与生产经营比较熟悉;在硬件方面,随着科技研发能力的进步,与五大行、城商行缩小了硬件差距。劣势主要表现在:存贷款利差不断收窄,主营业务创造利润不断下降;农商银行一直没有系统建立并培养自己的企业文化;虽然已经改制成为股份制商业银行,法人治理并不完善;业务经营创新性不够,经营形式单一;服务手段落后;存在较大信用风险包袱,风险管理整体滞后。面临的机会主要表现在:“十三五”规划期间,济阳县政府较多基础设施建设项目为农商行吸收存款创造了条件;县域市场大部分客户为中小微企业,在融资投资方面,银行与小微企业双赢是存在很大合作空间的;乡村振兴战略中大量信贷资金由济阳农商银行提供:济阳县政府注资农商银行成为股东,政策的扶持力度加大;新旧动能转换契机,经济运行良好,为农商银行的稳健发展奠定基础。面临的威胁主要在于:济阳农商银行作为传统的地方性金融机构,信贷投向主要为涉农贷款,一旦发生各种自然灾害等不可抗力因素,农商银行不可避免的会是风险最终的转嫁者和承担者;农商银行传统做小、做微、做散的特点。虽然一定程度上分散了部分贷款风险,但客观上也增加了贷款管理难度;同业竞争加剧,济阳近年来连续进入省内其他地市的多家新型城商行与村镇银行,如齐商、日照银行和北海村镇银行等,现有的金融市场份额将被那些没有不良包袱、轻装上阵的外来入驻机构所蚕食。在企业内外部环境分析基础上,研究认为济阳农商银行应实施集中化的竞争战略。即应该在聚焦“三农”目标市场的基础上,在面向三农、小微企业、社区、县域经济的四个面向市场定位前提下,实施产品差异化及服务差异化,以有效区别于竞争对手,同时适当降低经营成本,获得市场优势。职能战略具体包括:在市场营销战略上,坚持目标市场客群,明确企业和产品定位,采取差异化信贷产品、利率政策、担保方式的产品策略和服务策略等;在财务战略上,严控成本,压缩费用;在人力资源战略上,要培养优秀人才进入后备人才库、完善绩效考核激励机制等;在信科战略上,要加强信息科技投入,加快新产品研发力度,践行科技兴行等。为了确保竞争战略有效运行,制定了配套的支持性保障措施:如优化组织结构,为业务开展畅通渠道;提高效率,打造流程化银行;加强企业文化建设,提高员工凝聚力等。论文的研究,不仅为济阳农商银行明确了竞争战略,有助于该行提高核心竞争力,为打造县域金融市场中的佼佼者和领头羊提供了发展思路;同时对同行业相关企业的营运管理或山东省系统内其他1 10家兄弟农商行法人机构提供可以借鉴的市场竞争战略选择思路或能够提供一个可参考的范本,具有一定的指导意义。
【学位单位】：兰州交通大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.35;F272
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 选题背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
    1.3 研究思路和研究框架
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究框架
    1.4 研究方法
2 理论概述
    2.1 企业战略概念及其理论
    2.2 竞争战略概念及其理论
        2.2.1 竞争战略概念
        2.2.2 成本领先战略
        2.2.3 差异化战略
        2.2.4 集中化战略
    2.3 企业战略常用分析工具
3 企业外部环境分析
    3.1 宏观环境分析
        3.1.1 政治环境因素分析
        3.1.2 经济环境分析
        3.1.3 社会环境
        3.1.4 技术环境
    3.2 行业环境分析
    3.3 外部环境评价（EFE）矩阵的建立
4 企业内部资源和能力分析
    4.1 企业介绍
        4.1.1 济阳区基本情况介绍
        4.1.2 济阳农商银行介绍
    4.2 内部资源和能力分析
        4.2.1 资源分析
        4.2.2 能力分析
        4.2.3 内部要素评价（IFE）矩阵的建立
5 竞争战略选择
    5.1 济阳农商银行公司战略与目标
    5.2 SWOT分析
    5.3 济阳农商银行竞争战略选择
        5.3.1 成本领先战略
        5.3.2 差异化战略
        5.3.3 集中化战略
6 济阳农商银行竞争战略实施职能战略
    6.1 市场营销战略
        6.1.1 目标市场
        6.1.2 市场定位
        6.1.3 营销策略
    6.2 财务战略
    6.3 人力资源战略
    6.4 信息化战略与技术战略
7 济阳农商银行竞争战略实施的其他保障措施
    7.1 优化组织结构，为业务开展畅通渠道
    7.2 提高效率,打造流程化银行
    7.3 加强企业文化建设,提高员工凝聚力
8 结论与展望
    8.1 结论
    8.2 展望
致谢
参考文献

【参考文献】

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