工商银行石河子分行个人理财产品调研报告
发布时间：2020-12-20 02:46
自2004年第一款个人理财产品在光大银行问世以来,新的市场便孕育而生,这块崭新的区域给商业银行的中间业务带来了新的市场空间。目前,国内的个人理财产品市场虽然没有达到国外发达国家的水准,但发展速度却是呈跳跃式的增长。尤其是近今年,证券市场的低迷加上我国利率市场化改革的推进,都给个人理财产品市场提供了充裕的市场空间和巨大的市场需求。再加上近年来互联网金融的飞速发展,更是让个人理财产品市场在网络技术上得到强有力的推动力,产品创新、宣传以及营销都得到不同程度的大幅提升。面对同行业竞争愈来愈激烈的格局,传统银行不管是在产品市场上还是顾客需求层面上,都将迎来不小的压力。在上述基础上,本文的研究对象为工商银行的系列个人理财产品,具体细化到工商银行石河子分行,以调查问卷的方式为主,网点实地访谈为辅,从该分行的石河子市投资者需求层面和分行个人理财产品供给两个角度进行分析。利用大量调查问卷收集的数据进行有效的统计分析,阐述工商银行石河子分行个人理财产品的现状,通过工商银行石河子分行投资者需求面和银行供给面的对比,发现供需两面的不对称,在此数据的分析对比基础之上针对性的对该分行的个人理财产品、网点营销、改造...
【文章来源】：石河子大学新疆维吾尔自治区 211工程院校
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014年-2017年石河子市人均可支配收入数据来源：统计年鉴
图 3-1 投资者年龄分布由上图可以看出，石河子市购买工商银行个人理财产品的投资者有偏中老年化的趋势，中老年人是石河子市工商银行个人理财产品消费的主要投资群体。中老年客户群体投资理念比较陈旧，也比较保守。而年轻投资者更喜欢多样化的投资渠道和产品，投资倾向于激进型。而对于全国工商银行个人理财产品投资者来说，年轻化的趋势有别于石河子分行投资者的中老年化。所以如何在产品创新、服务创新的全国大趋势下同时兼顾石河子投资者的实际情况是工商银行石河子分行面临的重要问题。3.1.2 投资者文化程度如下图 3-2 所示，投资者受教育程度为专科的有 133 人，占比最大，达到 35%；其次是初中及以下学历，人数达到 107 人，占比超过 28%；拥有高中学历的有 77 人，占比21%；投资者有本科学历的只有 36 人，占比不到 10%；研究生及以上学历的投资者人数最少，仅有 23 人，占比仅仅只有 6%。
图 3-2 投资者受教育程度分布从投资者文化程度的分布来看，上图可以反映出石河子市工商银行的投资者受教育程度普遍偏低。84%的投资者的学历在本科以下，本科及以上学历的投资者占比仅仅只有 16%。3.1.3 投资者收入水平投资者的月均收入能够直接反应投资者的收入水平状况，进而影响家庭、个人在理财产品上的消费水平。以月收入为依据，调研对象的收入水平被分为以下五个区间：2000元以下，2000-4000 元，4000-6000 元，6000-8000 元以及 8000 元以上。由调查问卷数据统计结果显示，占投资者群体比例最高的是 2000-4000 元区间，具体有 142 人，其次4000-6000 元区间的投资者有 116 人，6000-8000 元区间有 66 人，8000 元以上的 34 人月均收入 2000 元以下的投资者占比最少为 5%仅有 18 人。
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行理财产品创新对策研究[J]. 王淑华. 中国商论. 2017(07)
[2]中国商业银行个人理财市场分析与对策探究[J]. 胡秋实. 财经界(学术版). 2017(05)
[3]基于经济生命周期的商业银行个人理财业务客户细分[J]. 王杰. 企业改革与管理. 2017(04)
[4]商业银行理财产品绩效分析[J]. 高嘉璘,罗若澜. 合作经济与科技. 2017(04)
[5]银行业中间业务的发展环境、现状与趋势分析[J]. 罗勇成,黄秋慧. 西南金融. 2016(12)
[6]我国商行个人理财业务问题研究[J]. 王美頔. 经济研究导刊. 2016(29)
[7]银行理财监管新规箭在弦上[J]. 董毅智. 法人. 2016(10)
[8]北京市商业银行理财产品与投资者行为调查分析[J]. 颜欢,汪美荣,李爱英. 合作经济与科技. 2015(05)
[9]基于银行理财顾客特征的产品模式创新研究[J]. 张童,池军. 河北经贸大学学报. 2014(01)
[10]银行理财服务创新的顾客参与研究[J]. 张童. 社会科学家. 2013(06)
硕士论文
[1]我国商业银行结构型理财产品风险研究[D]. 安亦阳.吉林大学 2014
[2]商业银行理财产品营销策略研究[D]. 王光国.兰州大学 2014
[3]商业银行理财产品发展现状及对策研究[D]. 范媛媛.山东大学 2013
[4]商业银行个人理财产品消费者购买行为研究[D]. 叶彧佩.西南财经大学 2009
本文编号：2927062
【文章来源】：石河子大学新疆维吾尔自治区 211工程院校
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014年-2017年石河子市人均可支配收入数据来源：统计年鉴
图 3-1 投资者年龄分布由上图可以看出，石河子市购买工商银行个人理财产品的投资者有偏中老年化的趋势，中老年人是石河子市工商银行个人理财产品消费的主要投资群体。中老年客户群体投资理念比较陈旧，也比较保守。而年轻投资者更喜欢多样化的投资渠道和产品，投资倾向于激进型。而对于全国工商银行个人理财产品投资者来说，年轻化的趋势有别于石河子分行投资者的中老年化。所以如何在产品创新、服务创新的全国大趋势下同时兼顾石河子投资者的实际情况是工商银行石河子分行面临的重要问题。3.1.2 投资者文化程度如下图 3-2 所示，投资者受教育程度为专科的有 133 人，占比最大，达到 35%；其次是初中及以下学历，人数达到 107 人，占比超过 28%；拥有高中学历的有 77 人，占比21%；投资者有本科学历的只有 36 人，占比不到 10%；研究生及以上学历的投资者人数最少，仅有 23 人，占比仅仅只有 6%。
图 3-2 投资者受教育程度分布从投资者文化程度的分布来看，上图可以反映出石河子市工商银行的投资者受教育程度普遍偏低。84%的投资者的学历在本科以下，本科及以上学历的投资者占比仅仅只有 16%。3.1.3 投资者收入水平投资者的月均收入能够直接反应投资者的收入水平状况，进而影响家庭、个人在理财产品上的消费水平。以月收入为依据，调研对象的收入水平被分为以下五个区间：2000元以下，2000-4000 元，4000-6000 元，6000-8000 元以及 8000 元以上。由调查问卷数据统计结果显示，占投资者群体比例最高的是 2000-4000 元区间，具体有 142 人，其次4000-6000 元区间的投资者有 116 人，6000-8000 元区间有 66 人，8000 元以上的 34 人月均收入 2000 元以下的投资者占比最少为 5%仅有 18 人。
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行理财产品创新对策研究[J]. 王淑华. 中国商论. 2017(07)
[2]中国商业银行个人理财市场分析与对策探究[J]. 胡秋实. 财经界(学术版). 2017(05)
[3]基于经济生命周期的商业银行个人理财业务客户细分[J]. 王杰. 企业改革与管理. 2017(04)
[4]商业银行理财产品绩效分析[J]. 高嘉璘,罗若澜. 合作经济与科技. 2017(04)
[5]银行业中间业务的发展环境、现状与趋势分析[J]. 罗勇成,黄秋慧. 西南金融. 2016(12)
[6]我国商行个人理财业务问题研究[J]. 王美頔. 经济研究导刊. 2016(29)
[7]银行理财监管新规箭在弦上[J]. 董毅智. 法人. 2016(10)
[8]北京市商业银行理财产品与投资者行为调查分析[J]. 颜欢,汪美荣,李爱英. 合作经济与科技. 2015(05)
[9]基于银行理财顾客特征的产品模式创新研究[J]. 张童,池军. 河北经贸大学学报. 2014(01)
[10]银行理财服务创新的顾客参与研究[J]. 张童. 社会科学家. 2013(06)
硕士论文
[1]我国商业银行结构型理财产品风险研究[D]. 安亦阳.吉林大学 2014
[2]商业银行理财产品营销策略研究[D]. 王光国.兰州大学 2014
[3]商业银行理财产品发展现状及对策研究[D]. 范媛媛.山东大学 2013
[4]商业银行个人理财产品消费者购买行为研究[D]. 叶彧佩.西南财经大学 2009
本文编号：2927062
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