基于统计报表分析的外汇衍生产品业务营销建议

发布时间：2021-01-08 11:48

　　外汇衍生产品作为一项相对复杂金融产品,一直都备受市场关注,既可为涉外企业规避汇率风险,又可为银行带来可观的中间业务收入。本文从2018年～2019年M市外汇信贷收支月报表的外汇买卖业务余额变动着手,结合外汇衍生产品对中间业务收入贡献度的变化,从美元的汇率波动情况、外贸企业客户需求、尝试剖析外汇衍生产品业务变动背后的原因;最后结合外汇衍生产品的特点,为后续营销外汇衍生产品业务提出具体建议,从而助力外贸企业更快更好发展,维持银行外汇业务规模相对稳定。 

【文章来源】：全国流通经济. 2020,(19)

【文章页数】：2 页

【部分图文】：

2018年～2019年M市外汇交易余额变动情况

从图2可知,外汇衍生品业务收入占比中收最高达7.44%、最低点为0.64%。在2018年～2019年呈波动式增长。随之外汇交易及FICC产品逐渐普及,预期外汇衍生品业务收入的将成为银行中间业务收入的中流砥柱。三、业务量大幅下降的原因

由于2018年人民币兑美元汇率出现先升值后贬值的过山车行情及外汇业务衍生产品的滞后性,2019年4月、5月外汇衍生产品业务量出现大额下滑。然而,中山分行外汇衍生产品种丰富、报价灵活,但是也存在客户经理营销服务意识不足,对产品特征了解不够全面、外汇衍生产品宣传力度不足的问题。出口外贸企业为中山分行主要客群,出口外贸企业购汇的主要目的在于方便海外结算,对冲外币汇率波动风险;其他目的还包括部分企业对外币的有效套期保值、投资增值。通过分析存量业务,发现外贸企业参与外汇衍生品的时间点多在2018年1月至5月,时值人民币阶段性高点。而在2019年1月～5月客户都面临一个难以接受的现实,即在产品到期后,产品锁定的价格均远低于到期日即期价格。此时,出口外贸企业认为,对比不作为的放任风险敞口,选择外汇衍生产品后非但未能达到预期目标,甚至出现了更大额的亏损。这就使得众多外贸企业无法接受后续的外汇衍生业务投资和不敢在轻易进入外汇衍生业务产品领域。在这种阴霾的心态下,结合2019年的人民币汇率保持相对弱势,客户不作为的现象雪上加霜。因此2019年后,众多客户选择少量简单外汇衍生产品,甚至存量大客户大幅减少外汇衍生产品;直接造成外汇衍生业务量大幅锐减。

【参考文献】：
期刊论文
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[5]由人民币升值现象谈外汇风险防范措施[J]. 邢冰.  全国商情(经济理论研究). 2007(06)
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本文编号：2964542