企业生命周期视角下的C银行公司客户价值管理研究
发布时间：2021-07-21 11:48
当前金融形势下,金融脱媒、利率市场自由化和金融科技的发展给金融企业带来了新的挑战。金融环境复杂多变、行业竞争加剧的现状使商业银行的公司业务面临市场发展困境,公司客户价值管理压力增大,完善现有公司客户价值管理体系变得尤为重要。C银行一直以来以坚持管理创新为经营理念,不断追求卓越成就,但在公司客户价值管理方面也不可避免的面临一些问题,不能适应新的金融业务发展需要。面对国内国外经济金融环境的严峻形势,解决发展与风险、即期与远期矛盾的关键就是加快公司客户价值管理优化调整,打造C银行优质客户价值管理体系。本文以C银行公司客户价值管理为研究对象,首先依托现有的国内外对客户价值管理、企业生命周期理论的相关研究,结合国内银行业经营现状,详细分析了从企业生命周期视角对公司客户价值管理研究的必要性和实践意义。重点部分对C银行在公司客户价值管理工作中存在的问题进行了详尽的分析,指出其在客户选择、客户价值评价、客户分层管理、产品体系联动机制等方面存在不足。针对存在的实际问题,引入企业生命周期理论研究来优化C银行公司客户价值管理体系,制订相应的总体优化策略,并对公司客户价值体系的各个模块提出了具体优化措施。通过...
【文章来源】：湘潭大学湖南省
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
企业生命周期四阶段模型图
3.3 C 银行公司客户价值管理体系简介随着当前人民生活水平和国内生产总值的快速提高，以银行为主的金融机构，其资产规模也在呈两位数及以上的速度增长。银行业务经营范围也逐步从之前相对富裕的沿海城市向内地拓展，各类商业银行纷纷在内地建立分支机构。如何获取有深度、有潜力的优质客户成为当前银行业的核心主题。相对应的，客户在选择商业银行的过程中更加注重银行的服务质量、品牌形象等。在此背景下，C 银行的公司客户价值管理系统应运而生。该系统在客户、价值、效率三个方面宣传“以客户为中心”的经营理念，并贯彻落实到实际行动当中去，通过此来提高客户对银行业务的满意度，同时提高了银行自身的市场竞争力和品牌效应。银行通过对市场群体进行细分，了解不同群体所需的金融产品，在此基础上为各类型客户提供自身所需的更为具有针对性的服务并提高客户的满意度，互相督促互相进步，与客户建立长期战略性的合作关系。C 银行的公司客户价值管理体系集中于客户分层管理、客户价值评价、客户产品营销体系三大板块内容,三大板块相互关联,相互影响。具体结构见下图:
与国有大型商业银行相竞争的公司客户来源。从 C 银行 2017 年分布数据来看，由于 C 区域内经济行业的属性，C 银行的公司客行业，包括制造业、批发和零售业、建筑、房地产业、水利、环，其贷款金额占贷款总额的 75%。其他农林渔行业、能源供应行、卫生和社会工作业、商务服务业占中等份额，主要集中在传统服占贷款总额的 15%。国家战略新兴行业客户贷款占比数量较小，件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业等行业。反映了目服务业、绿色产业为代表的战略新兴行业是 C 银行的客户群体潜上行业分布情况可以分析得到，C 银行的公司客户行业分布主要熟期的传统优势行业，这也与该类行业目前在我国处于成熟期的类行业目前仍为国内优势传统行业，由于经营的稳定性已经形成，成为各商业银行争取业务合作的目标群体。但对处于成长期和重信息化的新兴产业的客户合作占比较小。在成长性公司客户的分布局，尚有较大的突破发展空间。客户结构分布不均衡。
【参考文献】：
期刊论文
[1]竞争与效率——基于我国区域性商业银行的实证研究[J]. 张大永,张志伟. 金融研究. 2019(04)
[2]基于优序融资和生命周期理论的中小高新技术企业融资问题研究[J]. 张林,张名溦. 商业经济. 2018(10)
[3]企业生命周期、竞争战略与风险承担[J]. 马宁,王雷. 当代财经. 2018(05)
[4]战略性新兴产业企业生命周期不同阶段金融支持研究[J]. 李亚波. 工业技术经济. 2018(05)
[5]企业生命周期理论综述及简评[J]. 赵雷雷. 纳税. 2018(10)
[6]财务弹性与企业价值相关性研究——基于不同生命周期的视角[J]. 刘艳. 财会通讯. 2018(09)
[7]汇丰控股与富国银行净利差比较分析与中国启示[J]. 刘明彦. 银行家. 2018(02)
[8]商业银行客户价值评价及客户分类研究[J]. 孙源晨. 商业经济. 2017(12)
[9]大数据背景下商业银行客户管理策略研究[J]. 田睿. 环渤海经济瞭望. 2017(12)
[10]基于生命周期的高新技术企业价值评估方法探讨[J]. 陈璐. 经济研究导刊. 2017(34)
硕士论文
[1]A商业银行精准营销策略研究[D]. 史恃民.郑州大学 2017
[2]基于爱迪思企业生命周期理论的中小企业筹资决策研究[D]. 赵中梅.山东理工大学 2017
[3]基于客户价值分析的银行客户关系管理策略研究[D]. 王新峰.天津大学 2010
[4]商业银行公司客户价值评价模型设计与实证研究[D]. 黄敏娟.浙江大学 2006
本文编号：3294967
【文章来源】：湘潭大学湖南省
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
企业生命周期四阶段模型图
3.3 C 银行公司客户价值管理体系简介随着当前人民生活水平和国内生产总值的快速提高，以银行为主的金融机构，其资产规模也在呈两位数及以上的速度增长。银行业务经营范围也逐步从之前相对富裕的沿海城市向内地拓展，各类商业银行纷纷在内地建立分支机构。如何获取有深度、有潜力的优质客户成为当前银行业的核心主题。相对应的，客户在选择商业银行的过程中更加注重银行的服务质量、品牌形象等。在此背景下，C 银行的公司客户价值管理系统应运而生。该系统在客户、价值、效率三个方面宣传“以客户为中心”的经营理念，并贯彻落实到实际行动当中去，通过此来提高客户对银行业务的满意度，同时提高了银行自身的市场竞争力和品牌效应。银行通过对市场群体进行细分，了解不同群体所需的金融产品，在此基础上为各类型客户提供自身所需的更为具有针对性的服务并提高客户的满意度，互相督促互相进步，与客户建立长期战略性的合作关系。C 银行的公司客户价值管理体系集中于客户分层管理、客户价值评价、客户产品营销体系三大板块内容,三大板块相互关联,相互影响。具体结构见下图:
与国有大型商业银行相竞争的公司客户来源。从 C 银行 2017 年分布数据来看，由于 C 区域内经济行业的属性，C 银行的公司客行业，包括制造业、批发和零售业、建筑、房地产业、水利、环，其贷款金额占贷款总额的 75%。其他农林渔行业、能源供应行、卫生和社会工作业、商务服务业占中等份额，主要集中在传统服占贷款总额的 15%。国家战略新兴行业客户贷款占比数量较小，件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业等行业。反映了目服务业、绿色产业为代表的战略新兴行业是 C 银行的客户群体潜上行业分布情况可以分析得到，C 银行的公司客户行业分布主要熟期的传统优势行业，这也与该类行业目前在我国处于成熟期的类行业目前仍为国内优势传统行业，由于经营的稳定性已经形成，成为各商业银行争取业务合作的目标群体。但对处于成长期和重信息化的新兴产业的客户合作占比较小。在成长性公司客户的分布局，尚有较大的突破发展空间。客户结构分布不均衡。
【参考文献】：
期刊论文
[1]竞争与效率——基于我国区域性商业银行的实证研究[J]. 张大永,张志伟. 金融研究. 2019(04)
[2]基于优序融资和生命周期理论的中小高新技术企业融资问题研究[J]. 张林,张名溦. 商业经济. 2018(10)
[3]企业生命周期、竞争战略与风险承担[J]. 马宁,王雷. 当代财经. 2018(05)
[4]战略性新兴产业企业生命周期不同阶段金融支持研究[J]. 李亚波. 工业技术经济. 2018(05)
[5]企业生命周期理论综述及简评[J]. 赵雷雷. 纳税. 2018(10)
[6]财务弹性与企业价值相关性研究——基于不同生命周期的视角[J]. 刘艳. 财会通讯. 2018(09)
[7]汇丰控股与富国银行净利差比较分析与中国启示[J]. 刘明彦. 银行家. 2018(02)
[8]商业银行客户价值评价及客户分类研究[J]. 孙源晨. 商业经济. 2017(12)
[9]大数据背景下商业银行客户管理策略研究[J]. 田睿. 环渤海经济瞭望. 2017(12)
[10]基于生命周期的高新技术企业价值评估方法探讨[J]. 陈璐. 经济研究导刊. 2017(34)
硕士论文
[1]A商业银行精准营销策略研究[D]. 史恃民.郑州大学 2017
[2]基于爱迪思企业生命周期理论的中小企业筹资决策研究[D]. 赵中梅.山东理工大学 2017
[3]基于客户价值分析的银行客户关系管理策略研究[D]. 王新峰.天津大学 2010
[4]商业银行公司客户价值评价模型设计与实证研究[D]. 黄敏娟.浙江大学 2006
本文编号：3294967
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