Z银行S支行“金梧桐”个人理财业务问题研究
发布时间：2021-10-22 09:33
随着经济水平的提高,居民家庭可支配收入的增长与人们金融投资意识的日益增强,银行理财成为很多家庭的财富管理手段之一。近些年互联网金融的崛起,房地产市场的兴盛,一方面为人们提供了更多投资渠道和投资品种,同时也对银行业个人理财业务的发展提出了更高的要求。银行业面临金融全球化、脱媒化、利率市场化与强监管的大环境,不得不加快业务转型,开展理财业务对于改变商业银行资产结构,提升客户群体质量,增长业务经营利润,提高市场占有率等具有重大意义。本文以Z银行S支行为例,研究在资管新规出台、同业竞争激烈、互联网金融兴起的背景下“金梧桐”个人理财业务发展问题。主要问题包括:首先,2017年度S支行个人理财产品销售额和客户数均出现了较大的降幅;其次,S支行理财经理人数少,零售团队服务专业度不足;第三,S支行客户基础良好,但是低价值客户占比高达97%,价值客户数量少、产品渗透率低且出现客户流失的紧迫情况;第四,“金梧桐”理财品牌知名度不高,市场影响力有限;最后,Z银行理财信息系统科技支撑力量较弱,不便于一线客户营销与管理。为了深入探究这些问题及其背后的原因,从而提出切实可行的发展建议。本文运用了文献研究法、对比分...
【文章来源】：郑州大学河南省 211工程院校
【文章页数】：89 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
我国国内生产总值单位：亿元
图 1-2 我国国民收入 单位：亿元个人理财业务，又称财富管理业务，对于商业银行来说，发展个人理财务不仅可以增加可观的利润，同时也为维护、拓展高端客户提供了新的推动力银行业面临金融全球化、脱媒化、利率市场化与强监管的大环境，不得不加业务转型与理财业务发展步伐，形成储蓄存款与银行理财产品的联动效应，样才可能在同业竞争中取得竞争优势。银行个人理财业务本身是综合性强的念，国际上成熟的个人理财服务是指银行充分利用客户信息和金融产品，通分析客户风险承受能力与财务状况，了解并发掘客户的需求为其制定财务管目标与计划，并且帮助客户选择合适的金融产品以达到其理财目标，这一系的服务过程。但就我国目前的情况来说，个人理财产品才是个人理财业务的要载体，服务单一且缺乏动态追踪。此外，我国目前分业经营，商业银行无利用更多的金融工具为客户提供丰富多样的理财产品，这使得产品同质化现明显。同时由于全能型专业理财人员缺乏，客户营销理念与方式落后，品牌营策略缺失和激励机制不健全等方面的原因，国内商业银行个人理财业务的
11图 2-2 Z 银行“金梧桐”理财产品发行数通过对 S 支行领导和零售条线员工的访谈，查阅相关数据资料，获得了该网点 2014 年至 2017 年度的个人理财销售数据资料。2014 年理财销售额 1689万元，2015 年 82425 万元，2016 年 102286 万元，2017 年 37605 万元。观察到2015 年和 2016 年数据较高，咨询支行领导得知这两年该网点公私联动业务分别定制了 2 个亿的个人专属理财。数据调整后，得到图 2-3。
【参考文献】：
期刊论文
[1]资管新规对银行理财业务的影响[J]. 赵倩. 金融经济. 2018(14)
[2]资管新规对商业银行理财业务的影响探析[J]. 赵泽涵,李海燕,郭爽. 农村金融研究. 2018(07)
[3]资管新规的要点分析与影响前瞻[J]. 卜振兴. 南方金融. 2018(06)
[4]我国银行理财产品风险分析[J]. 邬琼. 财经界(学术版). 2018(11)
[5]商业银行理财流动性风险管理研究——以某银行理财产品为例[J]. 姜豪. 中国物价. 2018(06)
[6]解读资管新规[J]. 刘鹏. 新理财. 2018(06)
[7]资管新规下商业银行资管业务转型[J]. 杨荣,方才. 金融市场研究. 2018(05)
[8]我国商业银行理财“资金池-资产池”运作模式的转型探索[J]. 程同朦,孙彬皓. 经济论坛. 2018(05)
[9]浅析互联网理财产品对房地产市场的影响——以余额宝为例[J]. 唐洁. 经济研究参考. 2014(29)
[10]房地产投资信托基金（REITs）为你理财[J]. 孙飞,蒲实. 中外房地产导报. 2006(03)
硕士论文
[1]我国商业银行理财业务发展问题及对策研究[D]. 周婧.首都经济贸易大学 2018
[2]商业银行个人理财产品需求影响因素分析[D]. 张琪.深圳大学 2017
[3]邮政储蓄银行绵阳分行个人理财业务发展研究[D]. 胡涛.西南科技大学 2017
[4]互联网金融背景下X商业银行个人理财业务发展对策研究[D]. 武剑.云南财经大学 2017
[5]基于灰色模糊综合评价的商业银行个人理财业务客户满意度评价研究[D]. 王杰.河北工程大学 2017
[6]NC银行理财业务发展策略研究[D]. 敖欣燕.江西财经大学 2017
[7]徽商银行合肥分行个人理财产品调研报告[D]. 王金本.安徽财经大学 2017
[8]基准利率对商业银行理财产品收益率的影响研究[D]. 张倩倩.安徽财经大学 2017
[9]兴业银行安庆分行个人理财业务调研报告[D]. 占潇潇.安徽财经大学 2017
[10]徽商银行蚌埠分行理财产品供求调研报告[D]. 曹柳.安徽财经大学 2017
本文编号：3450832
【文章来源】：郑州大学河南省 211工程院校
【文章页数】：89 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
我国国内生产总值单位：亿元
图 1-2 我国国民收入 单位：亿元个人理财业务，又称财富管理业务，对于商业银行来说，发展个人理财务不仅可以增加可观的利润，同时也为维护、拓展高端客户提供了新的推动力银行业面临金融全球化、脱媒化、利率市场化与强监管的大环境，不得不加业务转型与理财业务发展步伐，形成储蓄存款与银行理财产品的联动效应，样才可能在同业竞争中取得竞争优势。银行个人理财业务本身是综合性强的念，国际上成熟的个人理财服务是指银行充分利用客户信息和金融产品，通分析客户风险承受能力与财务状况，了解并发掘客户的需求为其制定财务管目标与计划，并且帮助客户选择合适的金融产品以达到其理财目标，这一系的服务过程。但就我国目前的情况来说，个人理财产品才是个人理财业务的要载体，服务单一且缺乏动态追踪。此外，我国目前分业经营，商业银行无利用更多的金融工具为客户提供丰富多样的理财产品，这使得产品同质化现明显。同时由于全能型专业理财人员缺乏，客户营销理念与方式落后，品牌营策略缺失和激励机制不健全等方面的原因，国内商业银行个人理财业务的
11图 2-2 Z 银行“金梧桐”理财产品发行数通过对 S 支行领导和零售条线员工的访谈，查阅相关数据资料，获得了该网点 2014 年至 2017 年度的个人理财销售数据资料。2014 年理财销售额 1689万元，2015 年 82425 万元，2016 年 102286 万元，2017 年 37605 万元。观察到2015 年和 2016 年数据较高，咨询支行领导得知这两年该网点公私联动业务分别定制了 2 个亿的个人专属理财。数据调整后，得到图 2-3。
【参考文献】：
期刊论文
[1]资管新规对银行理财业务的影响[J]. 赵倩. 金融经济. 2018(14)
[2]资管新规对商业银行理财业务的影响探析[J]. 赵泽涵,李海燕,郭爽. 农村金融研究. 2018(07)
[3]资管新规的要点分析与影响前瞻[J]. 卜振兴. 南方金融. 2018(06)
[4]我国银行理财产品风险分析[J]. 邬琼. 财经界(学术版). 2018(11)
[5]商业银行理财流动性风险管理研究——以某银行理财产品为例[J]. 姜豪. 中国物价. 2018(06)
[6]解读资管新规[J]. 刘鹏. 新理财. 2018(06)
[7]资管新规下商业银行资管业务转型[J]. 杨荣,方才. 金融市场研究. 2018(05)
[8]我国商业银行理财“资金池-资产池”运作模式的转型探索[J]. 程同朦,孙彬皓. 经济论坛. 2018(05)
[9]浅析互联网理财产品对房地产市场的影响——以余额宝为例[J]. 唐洁. 经济研究参考. 2014(29)
[10]房地产投资信托基金（REITs）为你理财[J]. 孙飞,蒲实. 中外房地产导报. 2006(03)
硕士论文
[1]我国商业银行理财业务发展问题及对策研究[D]. 周婧.首都经济贸易大学 2018
[2]商业银行个人理财产品需求影响因素分析[D]. 张琪.深圳大学 2017
[3]邮政储蓄银行绵阳分行个人理财业务发展研究[D]. 胡涛.西南科技大学 2017
[4]互联网金融背景下X商业银行个人理财业务发展对策研究[D]. 武剑.云南财经大学 2017
[5]基于灰色模糊综合评价的商业银行个人理财业务客户满意度评价研究[D]. 王杰.河北工程大学 2017
[6]NC银行理财业务发展策略研究[D]. 敖欣燕.江西财经大学 2017
[7]徽商银行合肥分行个人理财产品调研报告[D]. 王金本.安徽财经大学 2017
[8]基准利率对商业银行理财产品收益率的影响研究[D]. 张倩倩.安徽财经大学 2017
[9]兴业银行安庆分行个人理财业务调研报告[D]. 占潇潇.安徽财经大学 2017
[10]徽商银行蚌埠分行理财产品供求调研报告[D]. 曹柳.安徽财经大学 2017
本文编号：3450832
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