A银行青岛分行小微企业信贷业务营销策略优化研究
发布时间：2022-01-01 04:44
目前,小微企业法人约2800万人,个体工商户6500多万户,合计超过9300万户,据有关部门测算,至少有20万亿的潜在信贷需求,加上由此带动的存款、支付、结算等综合金融业务,市场空间很大。把握小微企业,向上可以锁定一些未来的大客户、大企业,向下可以聚集大量前期富有的人和高价值的个人客户,具有良好的成长能力。特别是当前,随着国有企业的去杠杆化和地方政府债务清理的加强,大客户、大项目的增量空间越来越有限,小微金融市场的深度挖掘,已经成为大型商业银行业务转型的战略选择,大银行不服务小微企业就没有未来。近几年,国家为解决小微企业融资问题出台了像是小企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小企业贷款户数不低于上年同期户数、小企业申贷获得率不低于上年同期水平的“三个不低于”等多项的措施,在一定程度上缓解了小微企业融资难题,但仍有相当一部分的小微企业获得贷款困难。中小企业融资难,融资成本高的问题依然突出。相较其他大型国有银行近年来在青岛地区小微企业贷款投放占比的迅速增长,A银行小微企业金融服务起步晚、创新产品少、服务理念不到位、制度僵化等导致大量优质小微企业客户资源流失。怎样通过不断优化的营销策略,充分...
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
018年各月监管口径小微企业法人贷款变化趋势
图 4.1 小微企业行业分布情况在受调研的企业中，37%的小微企业外聘记账公司人员进行账务报表编制及税入，企业自身会计仅负责凭证整理数据记录等简单财务操作。63%的企业设置务部进行会计核算财务处理，其中仅有 5%的企业有专职负责信贷融资的财务人来说小微企业财务管理水平较低。另外，经了解，制造业的中小微企业大多或家族企业为主，管理的制度化规范化较薄弱，整体对银行信贷业务了解不不对称明显。在选择融资渠道上，如图 4.2，58%的企业优先选择股东筹资，36%的企业选择，6%的企业考虑其他渠道(例如小额担保公司、相关企业融资、担保公司等)。其中股东筹资部分多为股东向银行等金融机构申请的个人经营贷款，相较款，个人经营贷款门槛低、手续简便、审批速度快，更适用于抵押物担保较效要求较高、对价格不敏感且资金需求较小的小微企业。
图 4.2 小微企业融资渠道分布情况在影响融资方式的因素上，如图 4.3，38%的企业认为是否需要抵押担保是决款的最重要因素，剩下的依次为时效性占比 26%，贷款成本占比 18%，贷款期2%，其他(融资机构口碑、服务等)占比 6%。可以看出，业务流程是否便捷和抵质押物成为了影响小微企业在获得信贷渠道上优先考虑的问题。这也正是融的信贷服务发展迅速的重要原因。传统银行的小微企业信贷业务发展需要的这些需求，一方面要进一步优化自己的小微企业的信贷服务流程，另一方发展互联网金融模式下的小微企业线上金融服务。
【参考文献】：
期刊论文
[1]探析商业银行如何更好地服务小微企业[J]. 霍晓雨. 中国市场. 2019(22)
[2]推动商业银行小微信贷融资产品创新发展研究[J]. 史东梁,张芳. 时代金融. 2018(29)
[3]普惠金融发展程度对大型商业银行效率影响[J]. 惠中杰. 北方经贸. 2017(10)
[4]商业银行小微企业信贷业务发展策略[J]. 肖毅. 时代金融. 2017(02)
[5]中国小微企业信贷可获得性及其影响因素研究——基于CHFS数据的实证分析[J]. 李凤,何欣,路晓蒙. 西南金融. 2016(12)
[6]中国银行业市场结构下小微企业融资问题研究[J]. 冉瑞恩,邓翔. 财经问题研究. 2016(07)
[7]小微企业融资信贷理论的梳理[J]. 王妍,邵林林. 商业会计. 2015(23)
[8]浅析商业银行小微企业信贷风险防范[J]. 叶东秀,姚建. 中国商论. 2015(07)
[9]促进商业银行小微金融业务发展的政策建议[J]. 何虹. 金融与经济. 2011(11)
[10]我国东部地区中小企业金融业务现状及工商银行策略研究[J]. 李建新,胡斌. 金融论坛. 2008(03)
硕士论文
[1]宁夏银行小微企业信贷业务营销策略研究[D]. 杨喆.宁夏大学 2017
[2]招商银行A分行小微企业信贷业务营销分析[D]. 黄宇欣.新疆财经大学 2016
[3]C银行广西分行小微企业信贷营销策略研究[D]. 林玉霜.广西大学 2015
[4]营口银行小微企业信贷业务的营销策略研究[D]. 张倩.吉林大学 2015
本文编号：3561646
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
018年各月监管口径小微企业法人贷款变化趋势
图 4.1 小微企业行业分布情况在受调研的企业中，37%的小微企业外聘记账公司人员进行账务报表编制及税入，企业自身会计仅负责凭证整理数据记录等简单财务操作。63%的企业设置务部进行会计核算财务处理，其中仅有 5%的企业有专职负责信贷融资的财务人来说小微企业财务管理水平较低。另外，经了解，制造业的中小微企业大多或家族企业为主，管理的制度化规范化较薄弱，整体对银行信贷业务了解不不对称明显。在选择融资渠道上，如图 4.2，58%的企业优先选择股东筹资，36%的企业选择，6%的企业考虑其他渠道(例如小额担保公司、相关企业融资、担保公司等)。其中股东筹资部分多为股东向银行等金融机构申请的个人经营贷款，相较款，个人经营贷款门槛低、手续简便、审批速度快，更适用于抵押物担保较效要求较高、对价格不敏感且资金需求较小的小微企业。
图 4.2 小微企业融资渠道分布情况在影响融资方式的因素上，如图 4.3，38%的企业认为是否需要抵押担保是决款的最重要因素，剩下的依次为时效性占比 26%，贷款成本占比 18%，贷款期2%，其他(融资机构口碑、服务等)占比 6%。可以看出，业务流程是否便捷和抵质押物成为了影响小微企业在获得信贷渠道上优先考虑的问题。这也正是融的信贷服务发展迅速的重要原因。传统银行的小微企业信贷业务发展需要的这些需求，一方面要进一步优化自己的小微企业的信贷服务流程，另一方发展互联网金融模式下的小微企业线上金融服务。
【参考文献】：
期刊论文
[1]探析商业银行如何更好地服务小微企业[J]. 霍晓雨. 中国市场. 2019(22)
[2]推动商业银行小微信贷融资产品创新发展研究[J]. 史东梁,张芳. 时代金融. 2018(29)
[3]普惠金融发展程度对大型商业银行效率影响[J]. 惠中杰. 北方经贸. 2017(10)
[4]商业银行小微企业信贷业务发展策略[J]. 肖毅. 时代金融. 2017(02)
[5]中国小微企业信贷可获得性及其影响因素研究——基于CHFS数据的实证分析[J]. 李凤,何欣,路晓蒙. 西南金融. 2016(12)
[6]中国银行业市场结构下小微企业融资问题研究[J]. 冉瑞恩,邓翔. 财经问题研究. 2016(07)
[7]小微企业融资信贷理论的梳理[J]. 王妍,邵林林. 商业会计. 2015(23)
[8]浅析商业银行小微企业信贷风险防范[J]. 叶东秀,姚建. 中国商论. 2015(07)
[9]促进商业银行小微金融业务发展的政策建议[J]. 何虹. 金融与经济. 2011(11)
[10]我国东部地区中小企业金融业务现状及工商银行策略研究[J]. 李建新,胡斌. 金融论坛. 2008(03)
硕士论文
[1]宁夏银行小微企业信贷业务营销策略研究[D]. 杨喆.宁夏大学 2017
[2]招商银行A分行小微企业信贷业务营销分析[D]. 黄宇欣.新疆财经大学 2016
[3]C银行广西分行小微企业信贷营销策略研究[D]. 林玉霜.广西大学 2015
[4]营口银行小微企业信贷业务的营销策略研究[D]. 张倩.吉林大学 2015
本文编号：3561646
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