消费金融视角下A银行信用卡业务发展战略研究
发布时间：2022-02-17 07:05
随着国民经济的转型升级,居民的消费观念逐渐由理性保守消费开始向提前消费、信用消费方向转变,消费观念的升级也间接推动金融服务的升级,尤其是在移动通讯技术和网络技术的不断发展的背景下,互联网消费金融逐渐作为消费金融领域的新宠,展现着巨大的竞争优势,互联网消费金融通过深度结合消费场景,依靠大数据、人工智能和云计算等技术手段,为广大消费者提供具备更加便捷、覆盖用户层面更广的金融服务,逐步在消费金融市场上逐渐发挥举足轻重的作用。但与此同时,消费结算的革新也给原本传统信用卡业务带来了严峻挑战,A银行信用卡业务作为传统商业银行信用卡业务的典型代表,由于发展保守、响应缓慢、制度僵化等原因,在经历数十余年的发展后,逐渐进入业务瓶颈期,逐渐暴露出活跃高净值客户占比不高,商户参与热情较低,经营性成本攀升,盈利能力下滑等问题。本文通过阅读大量文献资料,结合A银行信用卡业务经营现状,客观分析互联网消费金融类业务相比于传统信用卡业务的创新,根据战略管理中的相关知识,利用五力模型、SWOT等工具,对传统信用卡业务尤其是A银行信用卡业务面临的诸多问题进行探索性归纳研究,提出了通过深度绑定用户支付场景,丰富功能性用卡需...
【文章来源】：北京工业大学北京市211工程院校
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文框架结构图
[34]。图2-1详细阐释了信用卡业务的运作模式，其中图的左边部分属于发卡市场。由持卡人和发卡机构构成。图的右边部分属于收单市场，由商户和收单机构构成。发卡市场与收单市场通过利益共享的原则进行有效交互，为持卡人和商户提供交易便利，为发卡机构和收单机构产生手续费收入，各取所需、有机融合，彼此构成了一个循环往复的网状产业价值链。
虚拟系列 信用币产品2.账单日为每月 23 日，免息期最短为 19 天，最长 50 天，3.每月账单发送至客户电子邮箱，计息方式、还款渠道、分期付款同信用卡；4.卡片有效期为 8 年；5.无年费、损坏换卡、挂失补卡、邮寄等卡片费用。4.1.2 营销与发卡A 行信用卡营销及发卡过程主要分为客户识别与营销、客户申请、业务受理、调查及审批、建账和制卡 6 个基本环节，依靠线上和线下两种方式同步进行，线上主要指网络营销，通过互联网、数字化媒体等先进的交互手段，使用官方网站、手机银行 APP、官方微博或微信公众号、客户中心等将信用卡的主要宣传信息、优惠活动、账务信息等进行有效告知，同时根据客户需要，受理客户办卡、咨询、应急处理等申请。线下主要依靠遍布全国的各级营业机构、物理网点通过人工窗口、超级柜台、营业网点叫号系统和识别和推荐目标客户，针对性的对目标进行发卡营销、逾期提醒及不良催收等等。
【参考文献】：
期刊论文
[1]构建商业银行移动金融生态圈实证研究——以信用卡业务为例[J]. 高尚. 国际金融. 2017(07)
[2]网络授信额度与商品市场的利益关系[J]. 孙瑞泽. 中外企业家. 2017(05)
[3]互联网消费金融的创新发展研究[J]. 尹一军. 技术经济与管理研究. 2016(06)
[4]互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析[J]. 叶湘榕. 征信. 2015(06)
[5]中国银行卡发展历程[J]. 张震天. 中国信用卡. 2014(03)
[6]互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J]. 袁博,李永刚,张逸龙. 金融理论与实践. 2013(12)
[7]银联:角色错位 业务越位[J]. 董露茜,李斌. 新财经. 2013(07)
[8]微信营销的经典案例[J]. 程小永,李国建. 销售与市场(渠道版). 2013(06)
[9]基于PEST分析法的小额贷款公司可持续发展策略——以包头市小额贷款公司为例[J]. 吴建荣,崔俊芳. 阴山学刊. 2013(01)
[10]打造丰富营销平台 深化优质服务品牌[J]. 徐瀚. 中国信用卡. 2013(01)
博士论文
[1]消费金融对我国城镇居民消费行为的影响研究[D]. 凌炼.湖南大学 2016
硕士论文
[1]中国农业银行信用卡盈利模式及优化研究[D]. 徐磊.华东理工大学 2017
[2]电商平台消费信贷产品优势与风险研究[D]. 周国华.安徽财经大学 2016
[3]A公司营销策略创新研究[D]. 白利国.北京工业大学 2016
[4]互联网金融背景下商业银行传统业务运营模式优化研究[D]. 霍晨光.浙江工业大学 2015
[5]金融机构消费金融产品创新和风险管理[D]. 陈建伟.东南大学 2015
[6]商业银行银行卡品牌建设策略[D]. 石广生.山东大学 2014
[7]浦发银行M分行基于平衡计分卡的绩效考核体系研究[D]. 安春雨.西北大学 2009
[8]基于成本收益模型的信用卡盈利模式研究[D]. 刘菁.中国海洋大学 2009
本文编号：3629010
【文章来源】：北京工业大学北京市211工程院校
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文框架结构图
[34]。图2-1详细阐释了信用卡业务的运作模式，其中图的左边部分属于发卡市场。由持卡人和发卡机构构成。图的右边部分属于收单市场，由商户和收单机构构成。发卡市场与收单市场通过利益共享的原则进行有效交互，为持卡人和商户提供交易便利，为发卡机构和收单机构产生手续费收入，各取所需、有机融合，彼此构成了一个循环往复的网状产业价值链。
虚拟系列 信用币产品2.账单日为每月 23 日，免息期最短为 19 天，最长 50 天，3.每月账单发送至客户电子邮箱，计息方式、还款渠道、分期付款同信用卡；4.卡片有效期为 8 年；5.无年费、损坏换卡、挂失补卡、邮寄等卡片费用。4.1.2 营销与发卡A 行信用卡营销及发卡过程主要分为客户识别与营销、客户申请、业务受理、调查及审批、建账和制卡 6 个基本环节，依靠线上和线下两种方式同步进行，线上主要指网络营销，通过互联网、数字化媒体等先进的交互手段，使用官方网站、手机银行 APP、官方微博或微信公众号、客户中心等将信用卡的主要宣传信息、优惠活动、账务信息等进行有效告知，同时根据客户需要，受理客户办卡、咨询、应急处理等申请。线下主要依靠遍布全国的各级营业机构、物理网点通过人工窗口、超级柜台、营业网点叫号系统和识别和推荐目标客户，针对性的对目标进行发卡营销、逾期提醒及不良催收等等。
【参考文献】：
期刊论文
[1]构建商业银行移动金融生态圈实证研究——以信用卡业务为例[J]. 高尚. 国际金融. 2017(07)
[2]网络授信额度与商品市场的利益关系[J]. 孙瑞泽. 中外企业家. 2017(05)
[3]互联网消费金融的创新发展研究[J]. 尹一军. 技术经济与管理研究. 2016(06)
[4]互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析[J]. 叶湘榕. 征信. 2015(06)
[5]中国银行卡发展历程[J]. 张震天. 中国信用卡. 2014(03)
[6]互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J]. 袁博,李永刚,张逸龙. 金融理论与实践. 2013(12)
[7]银联:角色错位 业务越位[J]. 董露茜,李斌. 新财经. 2013(07)
[8]微信营销的经典案例[J]. 程小永,李国建. 销售与市场(渠道版). 2013(06)
[9]基于PEST分析法的小额贷款公司可持续发展策略——以包头市小额贷款公司为例[J]. 吴建荣,崔俊芳. 阴山学刊. 2013(01)
[10]打造丰富营销平台 深化优质服务品牌[J]. 徐瀚. 中国信用卡. 2013(01)
博士论文
[1]消费金融对我国城镇居民消费行为的影响研究[D]. 凌炼.湖南大学 2016
硕士论文
[1]中国农业银行信用卡盈利模式及优化研究[D]. 徐磊.华东理工大学 2017
[2]电商平台消费信贷产品优势与风险研究[D]. 周国华.安徽财经大学 2016
[3]A公司营销策略创新研究[D]. 白利国.北京工业大学 2016
[4]互联网金融背景下商业银行传统业务运营模式优化研究[D]. 霍晨光.浙江工业大学 2015
[5]金融机构消费金融产品创新和风险管理[D]. 陈建伟.东南大学 2015
[6]商业银行银行卡品牌建设策略[D]. 石广生.山东大学 2014
[7]浦发银行M分行基于平衡计分卡的绩效考核体系研究[D]. 安春雨.西北大学 2009
[8]基于成本收益模型的信用卡盈利模式研究[D]. 刘菁.中国海洋大学 2009
本文编号：3629010
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