Y分行小微企业信贷业务研究
发布时间：2022-08-06 19:55
小微企业在经济发展过程中起着非常重要的作用。据有关数据统计,我国小微企业占据着全国90%以上的企业数量。这些“铺天盖地”的小微企业为国家贡献了一半以上的税收和GDP,同时也是技术创新和城镇劳动就业的主力军,在国民经济中“顶天立地”。Y分行是一家国有商业银行的广西分行,传统的优势项目为大项目、大企业。为响应国家号召,同时也为自身发展转型需要,Y分行2018年启动实施普惠金融战略,小微企业信贷业务上升为该行的重点业务。与服务大企业客户的能力相比,Y分行的小微企业信贷业务还存着一定的差距,有较大的发展空间。本文选取Y分行小微企业信贷业务为研究对象,在国内外小微企业研究理论的基础上,结合自己的工作环境和工作经历,通过分析Y分行近年来小微企业信贷业务的各项数据,找出其发展中存在的问题,分析其影响和原因,从客户选择、考核机制、产品创新、差别定价、综合服务等方面提出促进Y分行小微企业信贷业务的对策和建议,希望可以给该地区其他国有银行或者大型商业银行开展小微企业信贷业务提供一些借鉴和参考。
【文章页数】：47 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 国内外研究评述
1.3 研究内容、框架及方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究框架
1.3.3 研究方法
1.4 创新及不足
第二章 商业银行小微企业信贷业务相关理论基础
2.1 信贷配给理论
2.1.1 信贷配给的成因
2.1.2 信贷配给的影响
2.1.3 信贷配给的缓解方法
2.2 关系型贷款理论
2.2.1 关系型贷款的优势
2.2.2 关系型贷款的运用
2.3 其他相关理论
2.3.1 市场细分理论
2.3.2 “长尾”理论
2.4 小结
第三章 Y分行小微企业信贷业务状况分析
3.1 Y分行小微企业信贷业务的架构与流程
3.1.1 组织架构
3.1.2 业务流程
3.2 Y分行小微企业贷款业务的规模状况
3.2.1 总体概况
3.2.2 客户情况
3.2.3 同业情况
3.3 Y分行小微企业信贷业务的结构状况
3.3.1 贷款结构
3.3.2 投向结构
3.3.3 客户结构
3.3.4 产品结构
3.4 Y分行小微企业信贷业务的收益状况
3.4.1 贷款收益
3.4.2 牵动收益
第四章 Y分行小微企业信贷业务存在的问题分析
4.1 小微企业贷款集中度高
4.1.1 小微企业贷款集中度高的表现
4.1.2 小微企业贷款集中度高的不利影响
4.1.3 小微企业贷款集中度高的原因
4.2 小微企业信贷业务产品同质化
4.2.1 小微企业信贷业务产品同质化的表现
4.2.2 小微企业信贷业务产品同质化的不良影响
4.2.3 小微企业信贷业务产品同质化的原因
4.3 小微企业信贷业务利息收益降低
4.3.1 小微企业信贷业务利息收益降低的表现
4.3.2 小微企业信贷业务利息收益降低的不良影响
4.3.3 小微企业信贷业务利息收益降低的原因
第五章 促进Y分行小微企业信贷业务发展的对策和建议
5.1 明确客户定位,扩大客户基础
5.1.1 明确客户准入标准
5.1.2 加速获客扩大基础
5.2 优化考核机制,加大资源配置
5.2.1 建立多维度的考核体系
5.2.2 加大资源倾斜力度
5.3 数据驱动创新,科技再造流程
5.3.1 创新差异化产品和服务
5.3.2 培育创新着力点
5.3.3 以技术再造流程
5.4 实行差别化定价,提升综合收益
5.4.1 实行差别化定价
5.4.2 探索关系型定价
5.5 进行客户细分,分级批量化营销
5.5.1 以客户来源进行细分
5.5.2 以客户行业进行细分
5.5.3 以销售收入进行细分
5.6 建立综合金融服务体系,重视交叉销售
5.6.1 推广多层次服务
5.6.2 打造伴随式服务
5.6.3 重视交叉销售
参考文献
致谢
本文编号：3670271
【文章页数】：47 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 国内外研究评述
1.3 研究内容、框架及方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究框架
1.3.3 研究方法
1.4 创新及不足
第二章 商业银行小微企业信贷业务相关理论基础
2.1 信贷配给理论
2.1.1 信贷配给的成因
2.1.2 信贷配给的影响
2.1.3 信贷配给的缓解方法
2.2 关系型贷款理论
2.2.1 关系型贷款的优势
2.2.2 关系型贷款的运用
2.3 其他相关理论
2.3.1 市场细分理论
2.3.2 “长尾”理论
2.4 小结
第三章 Y分行小微企业信贷业务状况分析
3.1 Y分行小微企业信贷业务的架构与流程
3.1.1 组织架构
3.1.2 业务流程
3.2 Y分行小微企业贷款业务的规模状况
3.2.1 总体概况
3.2.2 客户情况
3.2.3 同业情况
3.3 Y分行小微企业信贷业务的结构状况
3.3.1 贷款结构
3.3.2 投向结构
3.3.3 客户结构
3.3.4 产品结构
3.4 Y分行小微企业信贷业务的收益状况
3.4.1 贷款收益
3.4.2 牵动收益
第四章 Y分行小微企业信贷业务存在的问题分析
4.1 小微企业贷款集中度高
4.1.1 小微企业贷款集中度高的表现
4.1.2 小微企业贷款集中度高的不利影响
4.1.3 小微企业贷款集中度高的原因
4.2 小微企业信贷业务产品同质化
4.2.1 小微企业信贷业务产品同质化的表现
4.2.2 小微企业信贷业务产品同质化的不良影响
4.2.3 小微企业信贷业务产品同质化的原因
4.3 小微企业信贷业务利息收益降低
4.3.1 小微企业信贷业务利息收益降低的表现
4.3.2 小微企业信贷业务利息收益降低的不良影响
4.3.3 小微企业信贷业务利息收益降低的原因
第五章 促进Y分行小微企业信贷业务发展的对策和建议
5.1 明确客户定位,扩大客户基础
5.1.1 明确客户准入标准
5.1.2 加速获客扩大基础
5.2 优化考核机制,加大资源配置
5.2.1 建立多维度的考核体系
5.2.2 加大资源倾斜力度
5.3 数据驱动创新,科技再造流程
5.3.1 创新差异化产品和服务
5.3.2 培育创新着力点
5.3.3 以技术再造流程
5.4 实行差别化定价,提升综合收益
5.4.1 实行差别化定价
5.4.2 探索关系型定价
5.5 进行客户细分,分级批量化营销
5.5.1 以客户来源进行细分
5.5.2 以客户行业进行细分
5.5.3 以销售收入进行细分
5.6 建立综合金融服务体系,重视交叉销售
5.6.1 推广多层次服务
5.6.2 打造伴随式服务
5.6.3 重视交叉销售
参考文献
致谢
本文编号：3670271
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/yingxiaoguanlilunwen/3670271.html
