南昌市城市商业银行个人理财产品销售业绩的影响因素分析

发布时间：2023-04-28 23:27

　　个人理财产品,是商业银行向个人客户发行的投资产品,在投资前可以参考产品预期收益率、投资期限、投资范围、风险等级等因素。在国民收入持续快速增长,个人财富和互联网金融飞速发展的今天,商业银行单一的储蓄服务远远不能满足客户的投资需求。银行理财产品因其收益性较好深受投资客户的追宠,理财市场发展迅速。各商业银行之间理财业务竞争激烈,立足于为地方经济服务的城市商业银行作为金融体系的重要分支,发展理财业务是其扩宽个人市场的有力抓手。通过梳理现有研究文献发现,目前关于理财产品销售的研究中大多集中于对个人理财产品发展现状和对策方面,关于研究某一区域城商行理财产品销售的影响因素较少。在归纳现有文献中关于影响个人理财销售业绩的因素后,结合相关的金融和营销理论,提出研究假设。从城商行自身角度出发,以南昌市城市商业银行个人理财客户为调查对象,借助调查问卷的形式,通过因子分析和回归分析验证假设因素和个人理财销售额的相关性。研究结果表明:专业素质、售后服务、理财产品种类、预期收益率、历史收益与理财销售额显著正相关。销售渠道和理财销售额正相关,但不显著。最后,根据实证研究结果提出:加强对理财服务人员专业素质的提升和培...

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【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究思路与方法
        1.2.1 研究内容
        1.2.2 研究方法
    1.3 研究创新及不足
2 文献综述和相关理论
    2.1 文献综述
        2.1.1 个人理财销售的文献
        2.1.2 个人理财销售影响因素的文献
    2.2 相关理论
        2.2.1 生命周期消费理论
        2.2.2 行为金融学理论
        2.2.3 资产组合理论
        2.2.4 市场细分理论
        2.2.5 金融创新理论
3 研究假设及模型
    3.1 研究假设
    3.2 研究模型
4 南昌市城市商业银行个人理财产品销售业绩影响因素的实证分析
    4.1 样本地区基本情况
    4.2 调查问卷的设计
    4.3 样本描述性统计分析
        4.3.1 样本人口的基本特征分析
        4.3.2 变量的描述性统计分析
    4.4 信度、效度分析
    4.5 因子分析
    4.6 相关性分析
    4.7 回归分析
    4.8 研究结论
        4.8.1 理财人员的专业素质和理财销售额显著正相关
        4.8.2 售后服务和理财销售额显著正相关
        4.8.3 理财产品种类和理财销售额显著正相关
        4.8.4 理财的预期收益率和理财销售额显著正相关
        4.8.5 理财产品的历史收益和理财销售额显著正相关
5 提升南昌市城市商业银行个人理财产品销售业绩的建议
    5.1 加强对理财人员专业素质的提升和培养,完善理财服务
    5.2 做好理财售后跟踪,加强与客户的粘性
    5.3 增加产品种类,关注客户多样性需求
    5.4 做好产品定价,优化产品设计
    5.5 加强理财净值化管理水平,提升产品收益性
6 研究不足与展望
    6.1 研究不足
    6.2 研究展望
参考文献
附录一：调查问卷
致谢



本文编号：3804697