工商银行威海分行突发性风险管理研究

发布时间：2020-06-03 11:11

【摘要】：突发性风险是商业银行风险管理的重要内容之一。由于商业银行长期以来积累的制度缺陷和改革盲区,其在突发性风险防范上存在多种弊端,从而导致近些年来商业银行突发性风险领域内问题频发,不少案件对社会效益和经济效益都造成了严重损害,不同层次和不同岗位的工作人员都有涉及。工商银行威海分行面对日益复杂的经营环境,在不断追求业务做大做强的同时却忽视了对突发性风险的管理和防范,近些年因管理层决策失误、员工业务违规操作、涉及违法犯罪行为等方面造成的直接或间接损失就高达数亿元,同时对工商银行的名誉带来了损害。为了使工商银行威海分行保持健康长远的发展,加强突发性风险管理势在必行。本文主要通过使用层次分析法、实地调查法、文献研究法、德尔菲调查法,结合风险管理的理念,从资产安全类突发性风险、营运安全类突发性风险、信息安全类突发性风险三个方面,对工商银行威海分行突发性风险管理展开研究。首先,通过对国内外有关风险管理、商业银行突发性风险管理研究成果进行梳理分析,总结了国内外的研究现状,选取了合理的研究方法,制定了研究的技术路线。其次,在对工商银行威海分行的经营现状进行分析的基础上,利用层次分析法和德尔菲法对导致突发性风险的因素进行识别,明确突发性风险的主要风险因素所在。从突发性风险的三个分类的角度看,本文将突发性的风险评价指标划分为资产安全类突发性风险因素——包括决策失误、操作违规、重要客户发生变故等,营运类突发性风险因素——包括群体性事件、自然灾害等,信息类突发性风险因素——包括病毒攻击、通讯中断、数据损失或者泄露等。然后采用层次分析法对工商银行威海分行突发性风险进行了评价,发现该行突发性风险暴露水平较高,进而通过评价结果分析发现了工商银行威海分行在突发性风险管理中存在诸多问题,如缺少风险管理定量评估、突发性风险事件的发生日益频繁、突发性风险带来的损失逐年上涨等,因此必须采取积极有效的措施加强工商银行威海分行突发性风险的管理。最后文中提出了工商银行威海分行在资产安全类风险、营运安全类风险、信息安全类风险方面能够采取的风险管理及防范措施。
【图文】：

图 2-1 信贷风险管理案件从上图可以看出，信贷风险管理案件有逐年上升的趋势，从 2013 年的逐渐上升到 2017 年的 7 起案件，说明工商银行威海分行员工意识薄弱风险事件发生数量逐年上升。.2 突发性风险带来的损失逐年上涨商业银行的运行过程中，会受到一些不可抗力事件的影响，并由此造体资产的损失。工行威海分行这种非人为因素造成的风险相对于其他少，但是其所带来的经济损失也是不能忽视的。2013 年 7 月工行威海因为突然间的大面积停电，网点系统与总行系统没有办法及时连接，并没有带来实际上的经济损失，然而那段时间威海市有家外企进驻，谈好的合作意向，因为无法及时提供服务，加上工作人员本身的不重这家外企转而跟中国银行签署合作协议[43]。不可抗力导致的风险会因作人员的疏忽而带来后续一系列的影响。除此之外，经营终端和系统出错也会带来巨大的损失，而导致这些问

图 2-2 威海市 2013-2017 年因不可抗力导致的风险从图 2-2 看出，不可抗力风险导致的损失尽管不是工商银行的主要损，，然而其所导致的损失却有逐年上升的趋势，应当引起广泛的重视。以基础设施为例，分析可知，从上世纪 80 年代，世界银行开始研究商的基础设施，并定义商业银行的经济基础设施：工程构筑具有永久性，和经济生产提供必要的服务。商业银行的设施主要有：消防系统、安保系库，以及现代 IT 基础设施，文章主要所探讨的就是 IT 基础设施破坏所风险。我国商业银行目前已经实行电子化办公，商业银行的发展受到信息技响。然而工行威海分行内部控制的信息技术水平却落后于其业务的发展矛盾制约着内部控制的有效性。相关软件的设计尽管已经体现出内部控员工有意或无意的错误能被程序及时发现并纠正，尽管如此工行威海分没有全面认识计算机系统的潜在风险，没有有效保障计算机处理的风险值得一提的是当前工行威海分行的信息传递层级多，而庞大的中层组长的链条，在信息的自上而下和从下而上的反馈中无法顺利进行，高效
【学位授予单位】：哈尔滨工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33

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本文编号：2694739