CQ银行信贷风险管理流程研究

发布时间：2020-06-05 17:01

【摘要】：金融是现代经济发展的重点,而商业银行则是金融的重点。商业银行信贷风险是经济风险的集中表现。在当前经济发展过程中,银行发挥着重要的作用,其是金融的中介部门,是以货币与信用为主要媒介,与经济活动中各个主体之间有着紧密的信贷关系,因此商业银行信贷风险是经济风险中的核心,是最为关键的。当前国内商业银行在信贷风险管理上,水平较为低下,方式也相对滞后,不良贷款率的快速上涨,这些都对我们国家商业银行的竞争能力造成了很大影响。对此,对商业银行信贷风险管理水平进行提升,改善管理方式,这是非常重要的。本文首先对商业银行信贷风险的概念、分类、特点以及度量进行了阐述。然后在借助于案例研究,将CQ银行当作探究对象,从外在环境全面的展示了信贷风险的产生因素,并对其繁杂性与特殊性进行了剖析。最后依据业务处理的三个流程:贷前调查、贷中审核以及贷后管理;给出了相关的管理对策。全文共分为五大部分。第一章绪论,主要介绍研究背景、研究意义、研究现状、研究内容及框架、研究方法、创新点等。第二章信贷风险理论概述,以信贷风险管理理论为基础,阐述信贷风险的概念、分类、特点、管理方法以及评价指标。第三章CQ银行信贷风险管理现状及问题,以CQ银行为研究对象,结合CQ银行信贷现状揭示其信贷风险管理存在的问题并找出相应成因。主要包括CQ银行信贷业务流程的主要环节、CQ银行信贷风险管理流程中存在的问题、CQ银行信贷风险管理流程问题的原因分析三个板块的内容。第四章CQ银行信贷风险管理的改进措施及建议。CQ银行信贷风险管理流程的改进措施包括:贷前风险管理的改进措施;贷中风险管理的改进措施;贷后风险管理的改进措施等。CQ银行信贷风险流程改进的实施保障包括:完善内部控制制度,加强个人信用评价体系的控制;加强信贷风险管理监督,完善风险预警机制;储备信贷风险管理人才,创建优秀信贷风险管理团队;加强自律检查监督;推进全程监管强化风险预警等。第五章结论及展望,总结本论文的研究成果并进行未来工作研究的进一步展望。本文将CQ银行当作研究对象,从外在环境着手,对其风险产生因素进行研究,得出该风险有着特殊性与繁杂性。然后在依据信贷业务的三个处理流程:贷前调查、贷中审核以及贷后管理,给出相应的风险管理办法。在放贷之前开展调查时,对顾客信用等级进行评判,然后得出其相应的信用级别,创建准入体制。在开展贷中审核时,设定专门的机构,如业务拓展、贷款审核以及风险控制机构,这些机构之间互相独立,但是又互相约束,将权责落实到位,实现审贷互相分离。并且还需要对其钱款用途与偿还渠道进行调查,要能够确保用途合理,具有足够的偿还实力。在进行贷后管理时,借助于五级分类,对贷款全程给予动态监督,这样就能够对风险做到及时有效的察觉、预防与掌控。对所有信贷过程给予全程的风险掌控,创建专门的信贷风险流程化管理。最后有效的风险进行防范、规避、转嫁与处理,从而尽可能的降低不良贷款率,促使该银行的竞争实力不断上涨。
【图文】：

环节,流程,授信,主要环节

③分行放款中心分行放款中心是分行信用审查部下辖的二级部门，履行独立放款审核及操作、信贷档案管理及日常账户监控等职责。分行放款中心的职责包括：负责放款的合法、合规性审查；参与重大项目的核保及抵质押物权属登记；授信额度的检查和监控；信贷档案的统一管理；负责账户信贷资金额度的监控，负责房地产开发贷款、基础设施建设贷款、技改贷款等专项贷款用款的审批工作。3.2 CQ 银行信贷业务流程的主要环节CQ 银行目前信贷业务流程的主要环节包括授信调查、授信评价、制定授信方案、授信决策、授信发放以及授信后管理等六个主要环节，CQ 银行信贷风险管理的组织架构决定了 CQ 银行的信贷业务流程必然由“部门”控制(如图 3-2 所示)。

贷款者,银行,还款,还款能力

图 3-3 贷前风险管理流程图CQ 银行贷前风险管理存在的问题，主要从以下三个方面进行分析贷款者年龄上限过高况下，25 岁至 60 岁期间的客户因具有稳定的工作和收入来源，还款来避免逾期。60 至 75 岁间的客户往往处于退休状态，仅靠以支付贷款本金和利息，欠缺独立还款的能力。在 CQ 银行的日 60 岁至 75 岁贷款者不具备独立还款能力，产生了较多的违约龄限制并不合理。贷款用途审核过于宽松在向 CQ 银行提交贷款申请时，难以把控贷款者所承诺贷款用途一致性和有效性。未来的不确定性，使现存的贷前用途审核办法尤其是对借贷者和商品承销者间的合谋难以预警。例如，有可能
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4

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