江西银行XY分行项目贷款业务风险管理研究

发布时间：2020-06-13 11:08

【摘要】：随着城市建设水平的不断提升和市场经济的持续繁荣发展,项目贷款在商业银行业务的比重日益提升,项目贷款种类、范围不断拓展,总体项目贷款风险程度也不断提升,如何做好业务的风险管理,提高业务服务质量已成为金融界重点关注的课题之一。本文针对江西银行XY分行项目贷款业务进行研究,分析江西银行XY分行项目贷款业务的风险,提出该行项目贷款业务的风险管理对策。研究发现江西银行XY分行由于体制与历史原因,项目贷款业务的风险管理能力相较国际知名银行相对较弱,且项目贷款风险管理制度设计上存在漏洞,以致项目贷款风险事件频频发生。本文从银行内外部两方面提出江西银行XY分行的项目贷款业务风险管理建议,包括员工素质提升、风险评估手段改进、项目贷款资金流向动态监测、“三查”体系的完善等方面,并强调在风险管理上必须有银行、企业、政府的紧密合作,方能使得信息不对称造成的风险问题得到改善,希望研究为江西银行XY分行项目贷款业务管理水平的提升提供理论参考。
【图文】：

图３．１江西银行ＸＹ分行项目贷款业务流程图逡逑３．３．１贷前信贷选择分析逡逑贷前选择顾名思义就是银行分析市场、选择适合的候选借款企业。江西银行ＸＹ分逡逑行在贷前选择上经历了如下步骤：第一步，，对提出项目贷款申请的企业进行全面的信用逡逑等级鉴定。通过情况下，项目贷款对企业的要求较高，需要那些财务雄厚、技术实力强、逡逑能够获得大型上市企业担保、能够提供全额或较高额度抵押等企业才能获得相关贷款；逡逑同时，银行准入情况。银行的准入包括两个方面的内容，一个是银行内部整入，另一方逡逑面则是市场准入、行业准入。这一点的实现可以从国家发改委每年发布的《产业结构调逡逑整指导目录》中获得相关信息，如果是《指导目录》中明确淘汰的行业等，则无法给予逡逑更多的扩建项目资金等。接着，搜集项目的相关资料与信息，比如与项目相关的行业发逡逑展报告、项目可行性研宄报告、相关部门对项目可行性论证等众多资料；第四步，对客逡逑户进行全面的了解，比如客户企业的股权结构，企业的运作情况、企业的竞争力、企业逡逑近期的财务状况等；最后一步，调查。将上述所有步骤获得的数据与信息进行一个汇总逡逑２０逡逑

图４．１宏观环境风险因素逡逑（２）担保相关的风险因素逡逑担保相关的基础对于项目贷款的影响具体包括的方面主要有：逡逑Ａ．抵押担保合同风险：项目贷款企业是否能够提供全面科学的抵押担保合同，账户逡逑权利分配情况是否明确。逡逑Ｂ．抵押资产风险：抵押资产是否优质，是否具有可流通性，是否具有相当的价值。逡逑Ｃ．现金流控制风险：融资人能够真正全面地控制现金流，比如是否拥有独立的第三逡逑方账户托管，现金转账是否流畅等。逡逑Ｄ．签订合同后各方的约束风险：特别是关于强制分期付款、提前付款、延期付款等逡逑方面的规定。如果合同条款对项目的约束力特别强，项目就可以考虑不再寻找其他贷款逡逑渠道。逡逑Ｅ．基金储备风险：比如储备基金的来源是否确实、是否真实可信等。逡逑Ｆ．道德风险：担保交易中出现的道德风险。逡逑担保相关风逡逑
【学位授予单位】：南京理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4

【参考文献】

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本文编号：2711087