FY县农信社小微企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-07-20 14:39

【摘要】：随着经济发展和企业进步,小微企业逐渐成为我国多元化经济的重要组成部分,但由于受到自身发展条件的限制,小微企业在其转型升级过程中,资金的瓶颈制约因素尤为突出,在面对商业银行贷款门槛高的情形下,农村信用社信贷逐渐成为小微企业信贷的新途径。FY县农村信用合作联社(以下简称:农信社)位于新疆维吾尔自治区东北部FY县,成立于1956年,历经相关政策和组织结构变革,于2006年成为新疆维吾尔自治区农村信用社联合社统一领导和管理的地方合作联社。近年来,随着经营转型和信贷结构调整的逐步推进,小微企业信贷业务是FY县农信社信贷业务可持续发展格局的重要组成部分。但是小微企业自身治理水平不高、财务管理不规范、市场竞争力不强、生产技术水平较低等原因,也给信用社的信贷工作带来很大的风险。在此背景下,本文在对相关理论进行梳理的基础上,对FY县农信社小微企业信贷风险管理进行研究,以期推动FY县农信社稳定持续发展。首先,本文通过调研访谈,对FY县农信社小微企业信贷风险管理存在的问题及成因进行了梳理,具体包括:小微企业自身缺陷导致信贷质量和信贷结构有待优化;内部制度执行不力造成信贷经营与管理能力略显欠缺;评价考核制度不完善使得员工风险防范的积极性不足。其次,基于FY县农信社小微企业信贷风险管理存在的问题,并结合小微企业信贷风险管理的典型案例,从如下三方面提出了改进建议,分别包括:以信贷结构调整为出发点,推进信贷资产质量和结构不断优化,该策略主要包括优化行业结构、优化客户结构、优化期限结构和严控贷款质量四条路径;以信贷基础工作为着力点,推进信贷经营和管理能力持续提高,该策略主要包括健全信贷管理制度、完善评级授信管理、关注信贷隐性风险、规范信贷档案管理和重视信贷产品创新等五条路径;以贷后评价考核为落脚点,推进风险控制与激励机制逐步完善,该策略主要包括构建系统的贷后督查体系、建立严格的问责追责机制和完善考核和激励约束机制三条路径。最后,结合FY县农信社经营现状,提出了小微企业信贷风险管理改进策略实施的保障措施,具体有:夯实党建工作基础,强化人才队伍建设,推进合规体系建设和加大科技支撑力度。本文在梳理FY县农信社小微企业信贷风险管理目前存在问题及成因的基础上,结合具体的信贷风险管理案例,有针对性地提出改进措施,这对于FY县农信社推进小微企业信贷业务,提升信贷风险管理能力具有指导意义。同时,本文部分研究结论对同行业金融机构的小额企业信贷风险管理有一定借鉴价值,可以促进金融机构科学实施小微企业信贷风险管理措施,这对于缓解小微企业融资困难、促进小微企业发展有积极影响。
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F276.3
【图文】：

框架结构,思路,创新点,设计框架

逑１．２．２框架结构逡逑结合本文的研究目的和上文述及的研宄思路，设计框架结构如图１－１所示：逡逑研宄背景与意义逡逑＾逦研宄思路与框架逡逑研究方法与创新点逡逑＇一邋、…邋逦逦逦一－：：…逡逑Ｓ贷风险概述逡

示意图,农信社,示意图,农村信用社

ＦＹ县农信社成立于１９５６年，中间几经产权和组织变革，直至２０１６年成为逡逑新疆维吾尔自治区农村信用社联合社统一领导的县级联社。其主要演变时间节点逡逑和形式如图３－１所示：逡逑—．．．——逦逦邋ｒ归人民公ｓ管理。具在的工—逡逑１９５６年逦：吸收存款。发放贷款，帮助农牧民解决农牧业生产、生逡逑逦－一————」逦：活困难，打击农村牧区高利贷剥削。逡逑＾逦逦—ＺＴＴ：逦逡逑７人民锒行阿？泰中心支行根据上级行的要求，将信用＼逡逑社改为人民公社信用部。从１９５８年大跃进开链ｉｊ邋１９７Ｓ逡逑，１逦年党的十一届三中全会前，农村信用社经历由人民公逡逑１９５７邋＾逦社管理，后期又由人民银行管理时期，历经波折，发逡逑逦邋展受到很大影响。十一届三中全会以后，国家决定把逡逑信用社交给农业银行菅理

【参考文献】