邮储银行SY分行BZ支行个人信贷业务风险管理研究

发布时间：2020-07-24 08:12

【摘要】：对于商业银行而言,个人信贷业务是能够获利的重要业务之一,然而,随着信贷业务的不断发展,在其带来利润的同时,也带来了较大的风险。这些风险的存在为商业银行带来了诸多挑战。要抓住机遇并获取利润,商业银行必须对风险进行控制并积极化解。因而,如何进行风险管理师商业银行亟待解决的问题。本文通过对邮储银行SY分行BZ支行个人信贷业务风险管理现状进行分析,找出该行个人信贷业务风险管理过程中存在的主要问题,探寻符合邮储银行SY分行BZ支行特点的风险管理策略。论文共从五个方面对邮储银行SY分行BZ支行个人信贷业务风险管理进行研究。第一部分是绪论部分。本部分介绍了课题的研究背景,本研究存在的理论意义与实践意义,国内外该研究领域的学者对该课题的已有研究情况,以及具体的研究思路和论文结构;第二部分对论文主要使用的相关理论进行讨论。由于本研究的目的在于研究邮储银行SY分行BZ支行个人信贷业务风险管理问题,因此,本部分主要针对全面风险管理理论、委托代理理论以及信贷配给理论进行深入分析;第三部分对邮储银行SY分行BZ支行个人信贷业务及其风险管理现状进行分析。本部分对该银行概况、个人信贷业务现状、风险现状以及风险管理现状进行深入分析。研究发现,其中存在多种风险,具体包括操作风险、政策风险、法律风险、客户的信用风险、流动性风险以及抵押物风险。此外,这些风险呈现了一定的特征,即:风险较大,受经济周期影响较大,风险化解成本较高。第四部分分析了邮储银行SY分行BZ支行个人信贷业务风险管理存在的问题。本部分从个人信贷业务从业人员风险管理素质不高、个人信贷业务客户信用控制体系不完善、个人信贷业务风险管理流程不畅以及个人信贷业务风险管理制度不完善等方面深入剖析;第五部分研究了邮储银行SY分行BZ支行的个人信贷业务风险管理的对策。本部分从加强个人信贷业务从业人员的风险防控培训、健全个人信贷业务客户信用控制体系、优化个人信贷业务风险管理流程以及完善个人信贷业务风险管理制度等方面提出风险管理的具体策略。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F618.3;F832.479
【图文】：

图 3.2 邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务客户的信用资本（5）流动性风险流动性风险是邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务面临的另一个风险指的是由于银行现金池存在问题而带来的风险，主要包括先进无法满足支付以及无法满足客户随时取现的要求等。流动性风险的主要表现形式银行的贷款中短期贷款占据比例较小，长期贷款和中期贷款占据比例较大，当客户要来银行提取存款时，银行无法对这一提现需求予以满足，同时无法通过其他方式获取现金来对客户满足。对于商业银行而言，流动性于银行个人信贷业务的危害是非常巨大的，尤其是对于小银行而言，如贷款和长期贷款的比例过高，极有可能为其带来流动性风险。通过对邮 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务的期限结构进行分析发现，中长期贷款的 2017 年上升较大，因此，存在流动性风险隐患。邮储银行 SY 分行 BZ

2.2 风险管理内容邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务风险管理已经取得一定的成效，管理内容包括判断个人信贷业务风险分类和客户信用度评价。(1)判断个人信贷业务风险分类在当前的银行个人信贷业务风险分类方式中，包括五级、七级和十二级。邮储银行 SY 分行 BZ 支行在对个人信贷业务风险进行分类过程中，将其五级类型。邮储银行 SY 分行 BZ 支行根据借款人的偿债能力强弱程度，对还本息贷款的能力予以预测。在确定风险时，将个人信贷业务中所涉及的分为五种类型，即：正常、次级、关注、损失和可疑。根据这五种类别，银行 SY 分行 BZ 支行对贷款进行动态监测，根据对借款人的现金流量、抵品的价值以及财务能力的分析结果，来判断实际损失情况。根据五级分类，邮储银行 SY 分行 BZ 支行能够对个人信贷业务的风险进行精准地识别，帮助该行及时采取有效措施来降低风险发生的概率。

图 5.1 邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务审批流程 科学构建个人信贷业务的风险决策机制风险决策是邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务风险管理中的关对商业银行而言，最优决策应该从银行的角度出发，对贷款申请人的和还款能力进行审核，决定是否对贷款申请者发放贷款。上文中已经了邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务在决策机制上存在的问题。银行 SY 分行 BZ 支行应根据不同个人信贷业务的情况，在风险决策上授权和授权到人的制度，以对决策进行约束。为了有效减少不必要的本浪费，邮储银行 SY 分行 BZ 支行个人信贷业务的决策层应对操作层。操作层在授权范围内对个人信贷业务的审查和审批可以全权决定，，工作效率便会得到教的程度的提升。邮储银行 SY 分行 BZ 支行要科人信贷业务的风险决策机制，最大限度简化个人信贷业务审批流程，

【参考文献】

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本文编号：2768560