Z银行Q分行集团客户授信风险管理优化研究

发布时间：2020-08-19 21:30

【摘要】：银行主要依靠承担风险来获取收益,银行的核心竞争力就是风险管理与控制能力。授信风险涉及信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险,体系繁杂且难以准确测量。随着我国银行业快速发展,授信风险将成为银行业未来面临的最核心的风险之一。另一方面,我国企业投资多元化发展趋势明显,集团客户资本规模大,资信等级高,融资需求大,对银行利润贡献高,成为商业银行争先营销和拓展的对象。但集团客户往往资本结构复杂、经营产业多样,具有区别于单一客户的特殊风险。在当前商业银行授信向集团客户倾斜的大背景下,加强集团客户授信风险的管理刻不容缓。基于集团客户授信风险的国内外研究文献,结合集团客户与授信风险的基本理论,总结Z银行Q分行集团客户风险管理的发展历程、现行模式及风险案例,对Z银行Q分行集团客户授信风险产生的原因进行归纳分析,并从制度层面、执行层面和外部因素三个方面提出授信风险防控优化策略。案例研究发现,Z银行Q分行集团客户的授信风险主要表现为:关联担保引发的传染性风险,多头授信导致的过度授信风险,承贷主体虚化引起的资金挪用风险,跨区域集团客户风险多元化导致的风险暴露滞后风险,“垒大户”现象引发的客户结构过度集中的风险,关联交易过多产生的骗取融资风险。本文从制度层面、执行层面和外部因素层面对Z银行Q分行集团客户授信风险成因进行了分析,建议采取以下对策:在制度层面,需完善激励约束制度、建立先进系统、设置合适经济资本、利用衍生品保障风险、建设员工风险管理文化,以及提高Z银行集团本身的并表风险管理;在执行层面,建议提高信贷人员思想认识、加强集团客户识别能力,加强第二还款来源、关注关联担保、增强关联交易和授信资金用途识别能力、加强贷后管理;在外部因素层面,应建议搭建信息共享平台,并加强诚信建设。
【学位授予单位】：青岛大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4
【图文】：

图 3.3 集团客户授信风险案例分析例是指发生于有关联的或间接关联企业之间的担宫公司担保、兄弟公司间连环担保。拥有数十家分子公司，分子公司与集团母公司的形式，实际担保额远超集团担保能力。经济部分产业无法正常经营，产生逾期，银行追溯板块受到影响，整个集团走向破产。，由于 O 集团企业是非上市企业，对于担保没关联担保的强制性约束要求，银行设计授信方求，要求追加集团内优质版块的兄弟公司进行盲目扩张的授信政策导致担保流于形式。例指银行未执行集团统一授信的要求，对同一集

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本文编号：2797609