中小企业信用贷款风险管理系统的设计与实现

发布时间：2020-08-26 16:31

【摘要】：在商业银行面临的各类风险中,银行信贷风险是最为常见的风险之一。信贷风险产生的主要原因是由于企业虚报财产和恶意骗款行为的监管力度不到位。如何对中小企业的信息进行科学化审查在商业银行的信贷管理中占据着非常重要的作用。除此之外,对中小企业贷款进行贷中管理和贷后跟踪也是减少信贷风险的重要举措,同时还需要加大对信贷过程的全程化风险监控,借助于现代化计算机技术和通信技术提升信贷管理的整体水平,为中小企业的信贷风险管理提供科学的管理办法和高效率的信息化管理手段。基于以上分析,本文针对中小企业信用贷款风险管理过程中存在的主要问题进行深入分析,设计开发具有一定实效性的信贷风险管理系统,为中小企业信贷管理提供的数字化的监管平台。本文基于JavaEE框架和SQL SERVER 2012数据库对中小企业信用贷款风险管理系统进行设计实现,论文首先针对中小企业信贷申请信息的审核机制不严和信贷管理过程的监控存在盲区等弊端,对中小企业信贷风险管理系统的功能需求进行了分析,从信贷风险管理的全过程化监控的角度对系统功能进行了用例分析。然后论文从银行信贷管理监管指标、中小企业运营数据等方面进行系统整体架构设计,确定系统功能主要包括中小企业客户信息管理、中小企业客户审批授信管理、贷款发放管理、贷款风险管理和贷后管理等五个主要模块。最后,按照软件工程应用程序开发流程,对系统进行了与之对应的功能测试和性能测试,并且针对测试数据和结果对系统进行了完善和提出了进一步改进的方案。通过本文设计实现的中小企业信用贷款风险管理系统可以在一定程度上实现对中小企业信用贷款的信息化、数字化和过程化管理,使银行可以对中小企业的信贷申请、贷款发放和贷后管理能够实现全过程化的跟踪监督和实时动态的管理,一定程度上提高了中小企业信用贷款风险管理工作的效率。
【学位授予单位】：天津大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：TP311.52
【图文】：

信贷管理系统,中小企业,登录界面,银行

即银行贷款中小企业客户信息管理功能模块、银行中小企业客户审批授信管理功能模块、贷款发放管理功能模块、贷款风险管理功能模块和贷后管理功能模块，本章将以上功能模块的实现过程进行详细阐述。5.1 中小企业客户信息管理用户信息操作管理功能模块的主要作用是指信贷工作者对用户个人资料信息和财务数据信息进行相应的修改、输入和删除等，不仅能实现管理人员查询用户贷款资料和查阅其它相关数据等功能，还能够使用户的数据信息进行有效共享，这就大大降低了银行的经营成本，提高了操作处理业务流程的工作效率，并为银行业务的下一步发展提供了非常好的战略决策支持。在此模块中还能够实现对信贷用户信息的录入以及维护修改后续的个人资料信息。详细工作流程大体如下：信贷工作人员输入正确的账号和密码，系统对这些数据信息成功验证后，即可进入用户信贷管理系统的主界面，图 5-1 显示的就是系统登录页面。

中小企业,主界面,客户,菜单

用户登录成功后，系统自动跳入信息管理页面，然后用户即可选择要办理的业务选项，完成相应的处理操作任务。比如选择新增信贷业务选项，就进入到对应的新增用户管理页面。如下图所示，在银行用户信贷系统中，为了确保某些重要数据不被修改和满足相应的业务流程需要，必须为不同类型的用户赋予对应级别的权限，利用 javascript 脚本来实现对用户权限的验证。安全验证的主要原理和工作流程是对控制器进行对应的配置，然后将系统用户的登录界面请求传送给 Action 函数进行相应的处理，验证成功后，返回相应的系统登录成功界面，即管理员登录系统后的主页面。主要包含以下几个功能菜单：用户信息管理菜单、用户审批管理菜单、信贷发放管理菜单、信贷风险管理菜单、贷后管理菜单和系统管理菜单等。在新增信贷业务操作页面里，系统管理员能够录入银行信贷用户的个人基本信息，还能够添加信贷合同信息和信贷者的基本信息。按照相应的文本框要求录入对应的信息，点击“确认”按钮，信贷申请信息和用户信息的录入工作就完成了，在用户管理主页面里选中某个用户，单击“查看”按钮即可查看对应的用户个人信息。图 5-2 显示的是新增用户信贷信息的录入界面。

信息表,贷款审批,个人财产

图 5-3 新增用户贷款情况信息表5.2 中小企业客户审批授信管理用户审批功能模块菜单的主要作用操作处理相应的信贷项目，主要包含以下几个方面：用户个人财产情况的调查、申请处理以及用户担保等。贷款审批专员按照风险评估报告和相关文件来评估信贷项目，依据评估出来的结果来判定是否接受此信贷项目、放贷的最大额度以及放贷时间等关键问题。输入用户的申请编号，通过查询操作，系统自动将所有申请的信贷信息以表格的形式显示出来，管理员开始核实用户申请的信贷信息。如图 5-4 所示。

【相似文献】