我国商业银行应对利率市场化的对策研究

发布时间：2017-05-06 21:01

  本文关键词：我国商业银行应对利率市场化的对策研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：利率市场化是发展现代金融的必由之路,放开利率管制将对商业银行发展产生重大影响。商业银行若应对得当,就会抓住机遇实现加快发展,否则可能就会陷入困境,甚至倒闭破产。因而商业银行应对利率市场化的对策研究十分重要。国外提出利率市场化有其深刻的历史背景和理论基础。20世纪70年代,当时的西方资本主义国家出现了“滞涨”,即高失业率与高通货膨胀率并存的局面,凯恩斯的国家干预经济理论受到了前所未有的挑战,各种新经济自由主义思潮也在这一时期应运而生,形成了“反凯恩斯主义”的多种学派,其中,麦金农与肖提出的“金融抑制”与“金融深化”理论是新自由主义在金融领域中的理论基础,对利率市场化改革影响较大。“金融抑制”与“金融深化”理论强调,由于政府过多干预金融市场上各种要素价格的形成,导致金融价格扭曲,造成金融体系的发展受到抑制,进而使得经济增长受到影响;应当实现货币深化,进行利率市场化改革,政府部门采取适当措施打破金融二元制。国外利率市场化实践既有成功经验,也有失败教训。美国、日本的利率市场化推进的尽管比较顺利,但也都出现了大量中小商业银行倒闭破产的风潮。韩国经过第一次利率市场化改革失败后,第二次才成功,但不久后,在亚洲金融危机期间,许多商业银行陷入困境,连韩国第一银行、首尔银行等大型商业银行也被外国公司收购。智利、阿根廷、乌拉圭三国则因不顾国情,盲目求快,利率市场化改革推进不久就夭折了。国外利率市场化实践给予我们的启示是,利率市场化本身具有客观规律性,他山之石,可以攻玉,学习借鉴国外先进经验,避免发生同类型错误,对于研究制定商业银行应对利率市场化对策措施意义重大。我国的利率市场化改革始于1996年,至今已经进行了19个年头。到目前为止,我国的利率改革仅剩放开存款利率管制这最后一步了。随着我国利率市场化的推进,我国的商业银行在经营策略上做出了相应调整,取得了积极进展,但总体上应对利率市场化的各项准备工作还不够充分,还有很大的空间可以提升。以我国商业银行中间业务收入占总收入比重来看,2011年底我国银行业全行业中间业务收入占比仅为19.3%,中小型银行中间业务收入占比更低,一般处于5%—10%之间,总体水平距发达国家差距较大。我国商业银行应对利率市场化的挑战,要着力加强提升利率定价水平、拓展中间业务、强化利率风险管控等能力建设。本论文在综合分析现状、存在的主要问题基础上,提出了加强上述三个领域能力建设的对策措施。
【关键词】：商业银行 利率市场化 利率定价 中间业务 利率风险
【学位授予单位】：天津商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F832.5
【目录】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 第一章 前言8-15
• 1.1 研究背景及意义8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9
• 1.2、文献综述9-13
• 1.2.1 国外文献综述9-11
• 1.2.2 国内文献综述11-13
• 1.2.3 文献述评13
• 1.3 研究思路与方法13-14
• 1.3.1 研究思路13
• 1.3.2 研究方法13-14
• 1.4 创新点与不足14-15
• 第二章 利率市场化的理论基础15-19
• 2.1 利率市场化的内涵和外延15-16
• 2.1.1 利率市场化的内涵15-16
• 2.1.2 利率市场化的外延16
• 2.2 利率市场化的理论依据16-19
• 2.2.1 金融抑制理论16-17
• 2.2.2 金融深化理论17-19
• 第三章 利率市场化对我国商业银行的影响19-24
• 3.1 我国利率市场化改革进程19-21
• 3.2 利率市场化对商业银行的积极影响21-22
• 3.2.1 利率市场化为商业银行创造了相对公平的竞争环境21
• 3.2.2 利率市场化促进了商业银行的产品创新21-22
• 3.2.3 利率市场化有利于提高商业银行的竞争力22
• 3.3 利率市场化给商业银行带来的挑战22-24
• 3.3.1 利差的波动降低了商业银行的盈利能力22
• 3.3.2 利率市场化增大了商业银行的信用风险和利率定价风险22-23
• 3.3.3 利率市场化给商业银行带来了利率风险23-24
• 第四章 国外利率市场化的实践24-33
• 4.1 成功完成利率市场化改革国家的实践24-27
• 4.1.1 美国的利率市场化及给商业银行带来的影响24-25
• 4.1.2 日本的利率市场化及给商业银行带来的影响25-27
• 4.2 利率市场化改革失败国家的实践27-30
• 4.2.1 韩国的利率市场化改革及给商业银行带来的影响27-28
• 4.2.2 拉美国家的利率市场化改革28-30
• 4.3 国外利率市场化实践的启示30-33
• 第五章 我国商业银行应对利率市场化的对策33-46
• 5.1 建全利率定价体系33-38
• 5.1.1 存贷款利率和内部资金转移定价33-35
• 5.1.2 存在的主要问题35-37
• 5.1.3 应对措施37-38
• 5.2 发展中间业务38-41
• 5.2.1 中间业务的发展近况38-39
• 5.2.2 存在的主要问题39-40
• 5.2.3 应对措施40-41
• 5.3 构建利率风险管控体系41-44
• 5.3.1 利率风险管控水平不断提高41-42
• 5.3.2 存在的主要问题42
• 5.3.3 应对措施42-44
• 5.4 建立相关的配套政策44-46
• 5.4.1 建立完善的商业银行市场退出机制44
• 5.4.2 建立完善的商业银行并购制度44
• 5.4.3 落实完善存款保险制度44-46
• 第六章 总结46-47
• 参考文献47-49
• 发表论文及参加科研情况说明49-50
• 致谢50-51

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 赵自兵;升息周期中商业银行的利率风险分析[J];国际金融研究;2004年09期

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3 黄金老;利率市场化与商业银行风险控制[J];经济研究;2001年01期

4 易纲;;进一步确立Shibor的基准性地位[J];中国货币市场;2008年01期

5 楼文龙;;加快商业银行经营转型[J];中国金融;2013年03期

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7 张晓慧;;稳步推进利率市场化改革[J];中国金融;2013年16期

8 周旭东;吕鹏展;;商业银行信用风险管理的挑战[J];中国金融;2013年12期

9 向松祚;;利率市场化的理论、实践和政策[J];中国金融;2013年20期

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本文编号：349099