利率市场化条件下我国H商业银行贷款定价策略分析

发布时间：2017-09-26 05:32

  本文关键词：利率市场化条件下我国H商业银行贷款定价策略分析

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【摘要】：近年来,央行对存贷款基准利率进行数次下调,导致银行贷款利率浮动区间和下浮幅度进一步扩大,使得商业银行的贷款利率失去保本点限制,加速了银行利率市场化进程。一方面,利率市场化提升了我国商业银行的贷款定价自主性,将贷款利率的协商确定权交给借贷双方；另一方面,利率市场化对商业银行保本收益形成了挑战,导致银行贷款业务所面临的市场风险大大增加,也就大大提升了银行的风险管理成本。由于贷款业务的利息收入是银行主要收益,贷款利率的市场变动会直接影响银行贷款业务的盈利水平。因此,在利率市场化条件下,商业银行利率定价策略的有效制定,将会很好的规避市场风险以及抓住市场机遇的目的,提高商业银行的市场竞争力和风险应对能力。本文对利率市场化条件下H银行贷款定价策略进行深入分析与研究,为提升H银行贷款业务水平提供一定借鉴。本文具体研究思路主要包括以下四个部分：第一部分是利率市场化的相关理论分析,主要是利率市场化、贷款定价理论等相关理论研究；第二部分是H银行利率市场化条件下的贷款定价现状与问题分析,为贷款定价的改进策略制定提供依据；第三部分是H银行利率市场化条件下H银行贷款定价的改进策略,包括定价模型改进策略、差异化定价策略和定价机制优化策略；第四部分是H银行贷款定价策略实施的保障措施,通过完善贷款定价机制、完善网上银行业务、改善营销管理体系和强化利率市场化的风险管理这五个保障措施来促进H银行贷款定价改进策略的顺利实施。
【关键词】：贷款定价 利率市场化 商业银行 经营环境 策略分析
【学位授予单位】：云南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F832.5
【目录】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 1 绪论8-12
• 1.1 研究背景与意义8
• 1.1.1 研究背景8
• 1.1.2 研究意义8
• 1.2 国内外研究现状8-10
• 1.2.1 国外研究现状8-9
• 1.2.2 国内研究现状9-10
• 1.3 研究内容10-11
• 1.4 研究方法11-12
• 2 相关理论阐述12-16
• 2.1 利率市场化理论12
• 2.2 贷款定价理论12-13
• 2.3 商业银行特征分析13-14
• 2.4 贷款定价的影响因素14-16
• 3 H银行利率市场化条件下的贷款定价分析16-22
• 3.1 H银行简介16
• 3.2 H银行外部利率市场环境分析16-17
• 3.3 H银行贷款定价的现状分析17-19
• 3.4 H银行贷款定价问题分析19-22
• 3.4.1 成本加成缺乏合理的成本计量体系19
• 3.4.2 基准利率定价缺少合理可行的基准利率19
• 3.4.3 综合收益定价方法实施受到制约19-20
• 3.4.4 贷款定价模型缺乏可操作性20
• 3.4.5 贷款业务缺乏差异化营销管理20
• 3.4.6 缺乏健全的风险定价机制20-22
• 4 H银行利率市场化条件下的银行贷款定价策略22-29
• 4.1 定价模型改进策略22-23
• 4.1.1 运用价格领导定价测算模型22
• 4.1.2 运用客户盈利能力分析测算模型22-23
• 4.2 实施差异化定价策略23-25
• 4.2.1 采用市场细分策略24
• 4.2.2 采用组合定价策略24-25
• 4.2.3 采取目标集聚策略25
• 4.3 定价机制优化策略25-26
• 4.3.1 贷款定价基础强化策略25
• 4.3.2 风险定价机制健全策略25
• 4.3.3 建立以经济资本、EVA为核心的贷款定价策略25-26
• 4.4 培育市场基准利率体系26
• 4.5 建立贷款定价风险规避和损失抵补机制26-29
• 4.5.1 增强贷款定价规避能力26-27
• 4.5.2 加强经济资本的风险考核27-28
• 4.5.3 建立完善的风险内控机制28-29
• 5 H银行贷款定价策略实施的保障措施29-34
• 5.1 建立完善的贷款定价机制29-31
• 5.1.1 建立贷款定价的政策框架29
• 5.1.2 构建科学的客户信用风险评价系统29
• 5.1.3 选择恰当的贷款定价模型29-31
• 5.2 完善网上银行业务31-32
• 5.3 改善营销管理体系32
• 5.3.1 利用互联网技术拓展营销渠道32
• 5.3.2 积极拓展零售中间业务32
• 5.3.3 实施人才培养战略32
• 5.4 强化利率市场化的风险管理32-34
• 5.4.1 加强风险管理力度32-33
• 5.4.2 建立风险管理系统33-34
• 6 结束语34-36
• 6.1 研究总结34
• 6.2 研究展望与不足34-36
• 参考文献36-39
• 致谢39

【参考文献】

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1 孔婧Pr;;浅谈我国利率市场化[J];经济视角(下);2012年05期

，

本文编号：921795