异质性视角下环境污染责任保险投保意愿分析

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谢慧明等：异质性视角下环境污染责任保险投保意愿分析

涉重金属企业和石油化工等高环境风险行业推进环境污一些高污染高能耗的行业企业推进强制环境污染责任保

染强制责任保险试点，，明确了环境污染强制责任保险的试

点企业范围。

险的试点。这说明，一些在工业园区之外的高污染高能耗行业只能通过自愿的方式参与到环境污染责任保险的试

点之中。正如二元特征所指出的那样，中国推进环境污染责任保险有两条路径：一是强制保险，二是商业保险，即自

“自下而上”的城市试点和“自上而下”的政策尝试表明，环境污染责任保险试点的重点开始由环境污染责任保

险的供给侧逐步转向环境污染责任保险的需求侧。这一

愿环境污染责任保险¨…。试点地区的行业条件（高污染高能耗行业）、区域条件（工业园区）和政策条件（试点政

策）表明自愿环境污染责任保险有其存在的市场空问，也从供给侧明确了环境污染责任保险投保意愿的需求因素。

转变意味着从试点初期关注“政府提供怎么样的环境污染责任保险”转变为后期关注“企业需求怎么样的环境污染

责任保险”，体现了环境污染责任保险从强制投保模式向自愿投保模式转变，也表明我国环境保护和污染治理领域市场化治理水平在不断地提升。一方面，环境污染责任保险的投保意愿需求侧的分析包括：风险意识不高。８ｏ；保险费率偏高又会导致企业成本偏重。９。１０。等。另一方面，环境污染责任保险投保意愿不强也有供给方的因素，如缺乏相

各地区的附加条件整理如表１。表１明确了各试点地区推进环境污染责任保险试点的突破口，要么以相应区域重点

城市的工业园区为突破口，要么以高污染高能耗的行业或环境风险高的企业为突破口，要么以区域和行业的组合条

件为突破口。这些试点均是从供给侧考查了环境污染责

任保险市场规则的地区差异、行业差异与政策差异。

应的责任认定机制和赔偿标准以及政府的政策支持不够。１“。总之，此类研究一般均从概念、机制、模式等层面上对环境污染责任保险的投保意愿进行理论分析，缺乏从

案例分析层面对环境污染责任保险的投保意愿进行“从特

表１

Ｔａｂ．１

中国环境污染责任保险试点地区的附加条件

Ａｄｄｉｔｉｏｎａｌｉｔｙｏｆｐｏｌｌｕｔｉｏｎｌｉａｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎ

Ｃｈｉｎｅｓｅｐｉｌｏｔ

ａｒｅａｓ

殊到一般”地归纳演绎；同时，此类研究往往局限于从区域宏观层面对环境污染责任保险的特征进行研究，甚少从微观企业层面对环境污染责任保险的投保意愿进行计量分

析。

试点省

Ｐｉｌｏｔ

ｐｒｏｖｉｎｃｅ

行业条件

Ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ

ｃｏｎｄｉｔｉｏｎ

地区条件

Ｒｅｇｉｏｎａｌ

ｃｏｎｄｉｔｉｏｎ

政策条件

Ｐｏｌｉｔｉｃａｌｃｏｎｄｉｔｉｏｎ

湖南化工、有色、钢铁

长沙、株洲《环境风险企业管理若干规定》

《关于推进环境污染责任保险

因此，本文的框架安排如下：第二部分是理论探讨与命题提出，即基于试点案例的研究明确环境污染责任保险

投保意愿在供给侧和需求侧的具体表现和影响因素；第三

舭荔瓣危险

危险化学品企业、危

云南

险废物收集运输及处置企业等

重大能源建设项目、

陕西

重点领域水污染防治和城市污水等

试点工作的意见》

武汉

《湖北省环境污染责任保险推动方案》

《关于推行环境污染责任保险的实施意见》

部分是若干命题的求证，基于浙江省重点环境污染责任保险试点案例和浙江省环境监测协会《环境污染责任保险调查问卷》的统计数据对若干命题进行实证分析；第四部分是结论。

昆明…。

关！＝委水《环境保护战略合作框架协议》经１侨区

１理论探讨与命题提出

辽宁

产生、收集、贮存、运输、利用、处置危险废物的单位

１．１环境污染责任保险投保意愿在供给俱４表现为区域、

行业和政策的附加性

从国际经验来看，环境污染责任保险包括强制环境污染责任保险、自愿环境污染责任保险和混合环境污染责任保险ｎ２。１…。根据《保险法》规定的“投保自愿、参保自由”

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资料来源：根据文献［５］和文献［６］等资料整理，部分资料来自各省市环保厅（局）。

１．２环境污染责任保险投保意愿在需求俱４表现为保险费

率的企业和地区差异

在诸多相似险种的研究中，保险价格被作为对相关险种需求的关键影响因素ｕ“。在成熟的保险市场中，当保

险费率相同时，收入水平往往被作为价格或成本的替代变量。１””。。以农业保险为例，Ｌａｗａｓ指出通过政府实施补贴方式改变投保人的收入可以鼓励低风险的生产者参保，并

原则，一般险种投保人可以自愿投保和自由参保，因此自愿环境污染责任保险是一种取向、一种趋势。然而，在试

点阶段，由于需求时滞，仅靠“自愿投保”很难较快形成大规模的环境污染责任保险市场。如果投保人数量没有达到一定的数量，那么根据“大数定律”保险人所面临的风险也就过大。因此，环境污染责任保险供给需要强调需求侧管理。

提高农业保险投保意愿。１…。袁春兰、李磊的研究结果则

表明差异化的保险费率和保险收益可以降低保险消费者的逆向选择，增加环境污染责任保险的投保意愿旧…。

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从国内试点来看，政府往往选择在一些工业园区，对

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