巨灾保险证券化与巨灾债券在我国的应用（45页）.pdf

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所在类别： 理论研究/巨灾保险

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【简介】
中文摘要
巨灾风险是指 可能突然发生的严重灾害或灾难 保险界通常把地震 洪水等严重的自然灾害风险视为巨灾风险 巨灾的发生必然给国家和人民带来损失 因此需要利用各种方式对已经损失进行补偿中国属于自然灾害多发区 每年因自然灾害 重大事故所遭受的经济损失数以千亿美元人民币计 而像洪水保险 暴风雨雪保险等防范巨灾风险的基本保险险种却几乎一片空白 1998 年长江发生的特大洪水造成直接经济损失 300 亿美元 其中仅 3.27 亿美元财产得到保险赔款 其余绝大部分补偿来自于政府财政政府财政的基本原则是量入为出 巨灾风险的随机性若由国家预算承受 势必影响财政支出的平衡与稳健 因此 从供需来看 我国巨灾保险供给缺口很大
但是 巨灾损失的随机性高 传统上不属于理想的可保风险 而保险业自身资本规模有限 有效承保能力严重不足 因而不敢贸然提供巨灾保险产品针对我国巨灾商业保险发展中面临的承保能力不足的问题 巨灾保险证券化与巨灾债券在我国的应用 一文首先分析了我国自然灾害的特点以及我国目前的巨灾保险制度 提出应实现巨灾保险证券化 以利用资本市场的巨大资金来提高巨灾再保险的有效承保能力 从而解决商业巨灾保险承保能力不足的瓶颈 因此 本文的研究目的就是通过对保险衍生工具的介绍 深入探讨适合我国国情的产品 提出开展巨灾保险证券化业务以发展巨灾保险制度的建议
本文在第二章对保险证券化的定义以及在全球兴起的主要原因进行了分析随后介绍了国外在进行保险证券化 开发巨灾保险衍生工具方面的成功经验 文中指出 巨灾保险证券化实际上是通过一系列的金融工具将巨灾风险在资本市场进行分散 1992年芝加哥期货交易所 CBOT 正式推出三种保险期货商品开始交易 巨灾保险证券化开始拉开序幕 本文主要介绍了三类巨灾保险证券化产品
1 巨灾保险期货与期货期权 2 PCS巨灾期权 3 巨灾债券 在对各种产品的发展过程 具体操作方式和发行流程 最近的交易情况等进行了介绍之后 本文对巨灾债券的优点以及缺点进行了更为详细的分析文中认为 与传统的再保险比较 保险衍生性商品具有较低的成本 较低的违约风险 较完全的信息 较低的市场进入障碍 迅速理赔 以及提高市场效率等好处 同时 文章也考虑到保险证券化在我国还属未被涉足的领域 要在很短的时间内全面引入保险证券化是不现实的 因此 本文提出在我国发展巨灾保险证券化应从巨灾债券入手 待巨灾债券市场日趋完善后再进行其他衍生产品的开发

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