我国多触发条件洪水指数保险研究

发布时间：2018-02-26 16:10

本文关键词： 洪水保险指数触发条件共同保险　出处：《西南财经大学》2014年硕士论文　论文类型：学位论文

【摘要】：历年来,洪水作为严重的自然灾害之一,一直威胁各国经济发展以及生命安全。2008年,由风暴、洪水、滑坡导致的死亡人数是当年巨灾死亡人数中最多的,约有143000人。仅热带气旋“纳基斯”,就有138000人因此而丧命,同年6月份,台风“雨神”和随后的洪灾导致了近1400人死亡。2010年12月,昆士兰的洪灾造成的经济损失约为50亿美元。2010年的夏季洪灾,中国损失约为530亿美元,巴基斯坦损失约为60亿美元。2012年,英国的水灾造成了大约17亿美元的经济损失,中非和西非的降雨量远高于平均水平,超过300万人受到洪灾的影响,尼日利亚的尼日尔河决堤,造成了40年来最大的水灾。综上所述,洪灾的损失程度大、波及范围广、形势变化快,作为难题一直困扰着各个国家。加上其发生的不规律性,也给洪水灾害的预测增加了许多难度。全球气候变化多端,各个国家气候、植被、地形等因素的差异性,使得洪水灾害的防御应该因地制宜,而不是单纯照搬他国经验。防洪工程的建造很大程度上减轻了洪灾造成的损失,但是随着时间的发展也留下了很多问题,如经费投入过多、占地面积大、破坏生态环境等。洪水保险作为防洪非工程手段之一,一直以来也得到了各国政府的关注,希望其能成为转移洪水风险的新制度和有利工具。然而,传统的洪水保险产品多为单一触发理赔的产品,触发条件多与保单持有人的实际损失有关,同时面临着严重的逆向选择和道德风险；其次,由于洪水风险具有概率小、损失大的特点,一旦发生损失,保险公司的偿付能力不足,容易导致破产,因此保险公司的承保积极性不高,而单靠政府来运行,又面临着巨大的运营成本以及补偿支出压力。在群众心里,巨灾发生后依靠政府救灾的思维根深蒂固,购买洪水保险家庭需要新增额外支出,因而参保积极性不高；最后,洪水保险除了要求保险公司参与外,还需要气象、水利以及农业、建筑业等各方面的部门及专家的参与,技术性要求很高。综上所述,由于我国洪水保险产品以及经营模式的不完善,让独立的洪水保险发展举步维艰,难以推广。因此,针对以上问题,本文主要从产品设计以及经营模式两个方面来解决传统洪水保险存在的不足。保险产品开发方面建议使用多触发条件洪水指数保险,多触发条件可以减少逆选择和保险费率,指数的构建有利于降低经营成本和道德风险。在经营模式方面,强制性投保方式有利于降低逆向选择,保险公司和政府共同参与的共同保险模式,可以调动各主体的积极性。保险公司发挥产品设计、销售和理赔的优势,政府发挥着统一指导、最后“兜底人”的角色。第一部分主要介绍选题的背景和意义,以及国内外学者在需求因素、必要性、经营模式、费率厘定、损失建模等方面对洪水保险的研究,并总结了自己的论文创新点和不足。第二部分主要从水文以及保险两个方面介绍了一下洪水的概念和分类以及等级划分方法。第三部分主要对洪水风险纳入保险的原因和可保性两方面进行了分析。通过阐述洪水风险的严重性和保险在解决洪水风险方面的优势,引出将洪水风险纳入保险的必要性。可保性主要从保险标的大量性、可评估性、纯粹性和经济可行性四个方面进行了说明,得出洪水风险具有弱可保性,不同于一般的可保传统风险,需要设计新的保险产品。第四部分主要介绍了多触发条件产品,包括含义、触发条件的分类以及选择。第五部分,是本文的重点,主要介绍了多触发条件洪水指数保险产品的设计。针对不同的财产对象,设计了种植业多触发条件洪水指数保险以及房屋和室内财产多触发条件洪水指数保险,并分别对这两种产品的具体设计进行了论述,最后选取上海市西甜瓜梅雨强度指数保险为例进行具体介绍。第六章,介绍了我国洪水保险运行的模式,以及在这种模式中保险公司和政府发挥的作用。在总结分析其他国家洪水保险运行方式的基础上,提出了一种创新性的承保模式——强制性共同保险模式,并从经济学角度阐述了该种模式的合理性。第七章,总结了本文写作的主要内容。
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【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F842.64

【参考文献】