向硅谷银行取经——探析我国科技银行的发展路径

李倩玉 南京师范大学强化培养学院

摘要：文章阐释了科技银行的内涵。接着从外部环境和运营机制两方面分析我国科技银行的不足；结合我国实际情况，最后给出我国应选择何种科技银行发展路径的建议。发展科技银行对解决中国科技型中小企业融资困境的重要意义;接着介绍了硅谷银行的发展现状和成功模式,继而介绍了中国科技银行的发展现状和模式特点,通过与硅谷银行模式的比较,指出差距,最后给出发展中国科技银行的政策建议。

关键词：科技银行硅谷银行科技型中小企业

    一、科技银行的内涵

我国国内把专为科技型中小企业提供融资等一系列金融服务的银行机构定义为“科技银行”。科技银行不同于传统商业银行主要依据流动性，安全性和效益性三性原则发放贷款，而是借助风险投资，构建风险管理架构。

二、我国科技银行发展的不足

（一）外部环境

1.欠发达的创投市场难以提供有效的风险控制机制

由于机制和体制的原因，我国创业投资在发展过程中，环境条件不太成熟。投资方向、运作模式、公司治理结构等方面都遇到重重困难，在市场定位选择方面存在诸多误区。

2.严格分业经营的金融监管体制限制了业务拓展

我国目前分业经营、分业监管的体系，使得商业银行不允许做股权投资，，限制了银行的盈利能力和发展潜力。

（二）运营机制

1.客户筛选方式不够科学化，实际应用性不强

我国科技支行主要依靠政府科技管理机构或者高科技园区推荐，或专家参与联合审贷。这种选择方式不够科学化，表现为：（1）很难适应科技型中小企业融资“短、小、频、急”的特点。（2）联合审贷委员会对市场细分的掌握程度，与科技企业的密切联系程度都要大打折扣。（3）如果最终审批贷款出现坏账，难以解决责权利的分配问题。

2.风险投资市场难以过滤风险，解决信息不对称问题

我国风险防控政府往往实行“科技银行+担保+政府风险收益补偿金”等方式，弥补科技银行收益与风险的不平衡。在发生不良贷款后，仅能依靠财政补贴的风险补偿金，覆盖有限的风险。

3.风险控制机制较为传统，追踪控制水平较低

我国科技银行对风险的控制水平不高，不能做到在贷款前全面了解目标企业的经营管理、市场前景等状况；贷款后未能对贷款对象的财务状况进行有效监控等。

三、我国应选择何种科技银行发展路径的建议

（一）完善科技银行的外部环境

一方面，政府应采取完善政府引导基金的运营机制，进一步优化政策环境等措施，引导创业投资向早期项目投资；另一方面，政府应继续完善创业板市场，顺畅创业投资的新渠道。

（二）创新投融资工具和服务

科技银行应选择将金融创新业务与传统信贷业务相结合的运营模式。对于稳定发展的企业，可以发放一般贷款，取得固定贷款利息收益；对处在成长期的企业，可探索债转股的融资模式，使银行对企业的金融服务更加灵活。

（三）强化科技银行的风险管理

我国应建立一套适合本国科技型中小企业发展的资金风险评价和管理控制体系。一是要制定适合科技银行的经营准则和内控制度，建立适合科技企业的评估方法、风险评价标准和管理规范等；二是采取组合业务，分散风险；三是联合专业投资机构共同投资，与专业贷款公司捆绑贷款，共同控制风险；四是开展对科技企业的结算、咨询等业务，从企业业务流程和资金链上实时监控风险；五是加强建立科技银行对企业投资的退出机制。[2]

（四）加强与风险投资机构的紧密联系

科技银行业务可以采取“投贷联盟”模式，与风险投资机构签署“投贷联盟协议”，为风险投资机构提供一定授信额度，风险投资机构投资的科技型中小企业如需资金，可办理委托贷款，无需经过繁琐的审查。通过投贷联盟，科技银行业务可以利用风险投资机构的专业化能力，为科技型中小企业和风险投资机构提供增值服务，建立更加紧密、坚实的合作基础。

（五）培养专业化的创新型人才

我国应围绕战略性新兴产业、现代服务业等重点发展产业领域，培养具有金融、财务、科技、法律以及预测和处理各种风险等综合性知识的人才，来提升对科技型企业的风险识别和控制能力，从而降低科技银行的经营风险。

参考文献

[1]赖建平，王自锋.我国科技银行的发展及对策[J].开放导报.2009(4):84-87

[2]全国工商联.关于设立科技银行的建议[R].全国政协提案.2007

[3]全国政协委员、招商银行行长马蔚华：引入硅谷银行模式 支持科技型中小企业发展[N]. 人民政协报. 2012.3.5

[4]高改芳.浦发硅谷银行成立 首家科技创新合资银行起航[N].中国证券报. 2012.8.16

[5]孟扬. 科技银行：浦发能否“复制”硅谷银行神话？[N].金融时报. 2011.11.10

[6]李增福,李颂.商业银行对科技型中小企业贷款的经营策略——基于分业经营和风险投资不完善双重约束下的探讨[J].甘肃社会科学.2010（3）

[7]董晓华,吕志祥,孙立,喻丹,李磊.标定水温对改进型时域反射仪(TDR/MUX/mpts)土壤含水量测量精度的影响[J].现代农业科技. 2014（4）